לפני שנים, קרוב לשיא עצרת שוק המניות של שנות ה -90, ציין יועץ פיננסי כי לקוח פוטנציאלי שאל אותו אם השימוש בהכנסה שנתית של 25% על ההשקעות שלהם שמרני מדי למטרות תכנון . כולנו זוכרים מה קרה במהלך הירידות בשוק של 2000-2002 ולאחר מכן 2008-09.

אחת מחובות המפתח של היועץ הפיננסי היא לנהל את הציפיות של הלקוח שלהם ככל החזרות ההשקעה, ולאחר מכן כדי לסייע להם ליישם אסטרטגיות השקעה בקנה אחד עם אלה ציפיות לחזור סובלנות הסיכון שלהם. בתקופה שמאז שפל השוק מרס 2009, מדד ה - S & P 500 עלה ב - 205% עד סוף הרבעון השני של שנת 2015. לעתים קרובות יקבעו המשקיעים ציפיות חוזרות בהתבסס על חוויותיהם האחרונות. כפי שראינו ב 2008-09 זה יכול להיות מתכון לאסון עבור המשקיעים אשר מניחים סיכון השקעה יותר מאשר מוצדקת על מצבם. (לפרטים נוספים, ראה: טיפים להערכת סובלנות הסיכון של הלקוח .)

-> ->

תכנון פיננסי

השקעות צריך להיות מבוסס על הנחה של תוכנית פיננסית קול. יועצים פיננסיים צריכים לעבוד עם הלקוחות שלהם כדי להעריך את מצבם ולפתח תוכנית כדי לעמוד ביעדים הפיננסיים שלהם. זה אידיאלי הוא המנוע שמניע את אסטרטגיית ההשקעה שלהם. אסטרטגיה זו יכולה וצריכה להיבדק ואם יש צורך מעת לעת מעת לעת כאשר התוכנית נבדקת. חלק מתהליך התכנון הפיננסי הוא הגדרת ציפיות הלקוח לחזור. אם הלקוח נמצא בטווח הראייה של פרישה זה צריך להיות ברור כי השגת רמה נמוכה יותר של סיכון נמוך יותר הוא מסחר עם תשואות גבוהות בשוק מכה.

הקצאת נכס

כלים רבים המשמשים להקצאת נכסים מספקים תשואות צפויות לפי סוג הנכס. בעוד שאלה הן תחזיות בלבד ואינן מבוססות על החזקות ספציפיות, הן יכולות להיות שימושיות בהמחשת ההבדלים בתשואות הצפויות ובסיכון של חלופות שונות להקצאת נכסים, שעשויות להיות תחת התחשבות. כלים אלה יכולים לשמש כדי להמחיש את ההשפעה על התשואה הצפויה ואת הסיכון downside על ידי מעבר מאחד הקצאת אסטרטגיה אחרת. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות בקיבה .)

חינוך

רוב היועצים הפיננסיים גם לחנך את הלקוחות שלהם. מומלץ להשתמש בפגישות תקופתיות ובתקשורת אחרת עם לקוחות כדי לעדכן אותם על השוק הנוכחי ועל הסביבה הכלכלית וכיצד הדבר עשוי להשפיע על תשואות ההשקעה בעתיד. באותו זמן זה נכתב חתיכת היינו מעל שש שנים לתוך שוק שור חזק עבור המניות. שערי הריבית נמצאים בשפל היסטורי או קרוב אליו. המשק מתחמם, האבטלה נמוכה וכך גם האינפלציה. כפי שאני כותב את זה חתיכת שוקי המניות בעולם גם עובר מה שנראה תיקון לטווח קצר.

מה זה אומר עבור הלקוחות שלך? זהו זמן טוב להצביע על ההשפעה שיש לגידול בריבית על השקעות קבועות, בעיקר קרנות נאמנות באג"ח. בהחלט מחזיר הגון מאותו חלק של תיק שלהם יהיה קשה יותר לבוא קדימה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הסבר על תיקו מחדש של תיקי לקוחות ללקוחות .)

לקוחות צריכים להבין את סביבת השוק הנוכחית לא כתירוץ לתת ליועץ שלהם את הקרס, אלא כדי שלא יתסכלו עם פוטנציאל תשואות נמוכות יותר מאשר בשנים האחרונות. חשוב יותר הוא קריטי כדי להבטיח כי הלקוחות לא הולכים רחוק יותר על ספקטרום הסיכון מאשר מתאים למצבם. ההשלכות של סוג זה של התנהגות היו מתועדים היטב במהלך הירידה האחרונה בשוק.

בחירת השקעות וניטור

במיוחד בתקופות של תשואות נמוכות או אפילו כאשר תיקון נראה בולט, בחירת ההשקעה היא אפילו יותר מכריע. במסגרת הקצאת הנכס היעד שלהם הם ממוקמים הלקוחות שלך ברכבי ההשקעה הטובה ביותר האפשרית? אם קרנות אינדקס נמצאים בשימוש הם בגירסאות העלות הנמוכה ביותר הזמינים? האם הם נמצאים בשיעורי מניות מוסדיים (או דומים) עבור קרנות המנוהלות באופן פעיל? האם יש כספים ברשימת המעקב שלך בהמתנה? חלק מהציפיות של הלקוח צריך להכיל ביטחון כי היועץ הפיננסי שלהם הוא על גבי האחזקות הפרט בתיק שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: ניהול תיקים משלם בשוק קשוח

לקוחות מוסדיים

יועצים פיננסיים המייעצים תוכניות פנסיה או קרנות ללא כוונת רווח או enduments יודע כי תוכניות אלה בדרך כלל יש הדמות החוזרת הצפויה מסוג כלשהו בהצהרת מדיניות ההשקעות שלהם. הפנסיה כפופה להערכות אקטואריות המושפעות משיעורי ריבית ממשלתיים, תרומות ותשואות השקעה. החסרים צריכים להיות ממומנים על ידי הארגון ולכן זה תמיד רעיון טוב כדי להודיע ​​ניהול של כל החסרונות הפוטנציאליים מהצד ההשקעה של משוואה זו כדי לאפשר להם לתכנן את תזרים המזומנים שלהם כדי לתרום תרומות נוספות שעשויות לנבוע מחסרונות פוטנציאליים.

מלכ"רים משתמשים לעתים קרובות בתיקי ההקדשה ובתיקי הקרן שלהם כדי לממן את פעולותיהם ולממן פרויקטים וגורמים שהם תומכים בהם. ועדת ההשקעות ומנהלי הארגון צריכים להיות מודעים לציפיות נמוכות יותר כדי שיוכלו להתאים את רמות המימון או לנקוט בפעולות אחרות כדי לפצות על כל החסרונות הצפויים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך לקוח של יועץ פיננסי .)

השורה התחתונה

אחת הפונקציות הקריטיות ביותר של יועץ פיננסי היא להגדיר ציפיות ריאליסטיות עבור הלקוחות שלהם. זה עוזר להם להישאר על הקורס עם אסטרטגיה לטווח ארוך בזמנים של מהומה בשוק והוא יכול למנוע מהם לבצע מהלכים לטווח קצר כי תמיד לפגוע בהם בהמשך הדרך. (לפרטים נוספים, ראה: מגמות מאתגרות יועצים פיננסיים .)