משקיעים צעירים, כולל Millennials, יש יתרון עצום במונחים של חיסכון לפרישה שלהם: זמן. הם מסתכלים על 35 עד 40 או יותר שנים כדי לצבור בגודל טוב פרישה קן ביצה.

יועצים פיננסיים הממוקמים ומוכנים לעזור ללקוחות הצעירים האלה להתחיל ברגל ימין יכול לספק הנחיצות הנחוצות ביותר לבנות את הקאדר של יחסים לטווח ארוך הלקוח. (לקריאה הקשורה, ראה: האם היועצים ימנעו לקוחות המילניום? )

התחל עכשיו, ואז להוסיף קצת סיכון

הדבר הראשון לספר למשקיעים צעירים היא לקבל את הרגל של שמירת והשקעה לפרישה בהקדם האפשרי. זה נעשה בקלות כמו דחיית שכר לתוכנית פרישה 401 (k) או דומה; זה מגיע ממש מתוך משכורת. הם לא יחמיצו את הכסף. דחיית לפחות מספיק כדי להרוויח את מלוא החברה להתאים אם הוא הציע הוא אופטימלי; בנוסף, מנסים להגדיל את אחוז השכר אשר נדחה על ידי לפחות אחוז אחד בכל שנה עד הלקוח מגיע לרמת התרומה המקסימלית. ההשפעה של התרומות מתמשך הרכבה לאורך זמן יכול בסופו של דבר לגרום לביצה קן גדול.

לפני מספר שנים, שימשתי כיועץ לתכנית 401 (k) של החברה ונדהמתי ונחרדתי לראות כמות משמעותית של כסף שהושקעו על ידי עובדים בטווח הגילאים 20-29 את האפשרות של שוק הכסף של התוכנית. איזה בזבוז.

הצעירים צריכים לקחת סיכונים - זה אומר להשקיע במניות. מילניאלים רבים צפו בהוריהם מפסידים כסף במשברים הפיננסיים של העשור האחרון, וייתכן שהם נמנעים מסיכון. אם אתה משקיע כסף על פני זמן ארוך אופק, אני יכול כמעט בוודאות להבטיח כי יהיו פעמים כי תאבד כסף. אז מה? אמנם אני לא ממליץ לקחת סיכונים מיותרים, משקיעים צעירים יש זמן להתאושש הפסדים כלשהם. הצד החיובי של השקעה עם רמה גבוהה יותר של סיכון צריך לפצות על כל הפסדים לטווח קצר. (לקריאה הקשורה, ראה: מדריך יועץ פיננסי למילניאל. )

חשוב לא פחות, אלה משקיעים צעירים צריכים להתאים את הסיכון בתיקים שלהם לאורך זמן עם הגיל. משמעות הדבר היא ניטור אחזקותיהם ו revisiting התוכניות הפיננסיות שלהם מעת לעת. יועץ פיננסי יכול לספק הדרכה חשובה כאן.

היכן ניתן לקבל עזרה

בסביבה של היום יש דרכים רבות כדי לעזור למשקיעים צעירים להתחיל. בעוד אני לא מעריץ ענק של אותם עבור משקיעים מבוגרים, קרן היעד תאריך עשוי להיות הדרך האידיאלית עבור אלה שמתחילים לבנות תיק מגוון של תוכנית 401 (k) שלהם. מדובר בתיקים מנוהלים מבחינה מקצועית, אשר משנים את הקצאת הנכסים שלהם לאורך זמן, מה שמקטין את החשיפה למניות, עד למועד הפגיעה.

ארוך מתאריך קרנות בדרך כלל יש חשיפה גבוהה למניות יכול להיות מתאים למשקיעים צעירים. כמו כל בחירה ההשקעה, זה נבון להסתכל על המשפחה TDF המוצעים בתוכנית של החברה שלך כדי להבטיח כי ההוצאות הן סבירות.

כמה 401 (k) תוכניות להציע עזרה לעובדיהם במונחים של ניהול תיקי שלהם. דבר זה עשוי להיות כרוך בתשלום עבור החשבון שלך מנוהל באופן מקצועי על ידי ספק התוכנית (ואנגארד ופידליטי בין היתר לעשות את זה) או שזה עשוי להיות כרוך צד שלישי המשרד כמו מנועי פיננסי (FNGN FNGNFinancial מנועי Inc27 98 + 5. 17% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ). (לקריאה בנושא, ראה: 3 סיבות 401 שלך (k) אינו מספיק לפרישה. )

רובו, יועצים, שירותי ניהול עושר באינטרנט המספקים ייעוץ פיננסי אוטומטי, מצוידים היטב להתמודד עם המשקיעים הצעירים יותר דורשים עלויות נמוכות, מינימום נמוך נגישות מקוונת. עזרה באמצעות ערוץ זה עבור 401 (k) המשקיעים לא כמו בשפע כפי שהוא צפוי להיות בעתיד, אבל אחד חדשנית סטארט אפ, Blooom, מתמקדת אך ורק על תוכנית פרישה המשקיעים.

יש רבים robo- יועצים שאינם 401 (k) להשקיע כולל Wealthfront ו Betterment. בנוסף שוואב לאחרונה השיקה אחד כמו ואנגארד. שתי החברות יש או יהיו מתגלגל גרסאות לשימוש על ידי יועצים פיננסיים המעוניינים להשתמש בטכנולוגיה זו כדי לטפח קשרים עם משקיעים צעירים. פידליטי מציעה יועצים שעובדים עם המשרד גישה לשירותים של Betterment.

אלה חלופה פרישה כלי רכב חיסכון יכול להיות הזדמנויות גדולות עבור יועצים כדי לסייע לשרת לקוחות שאינם מתאימים את המודל המסורתי ניהול עושר. הם גם דרך זולה יותר עבור לקוחות צעירים לגשת ייעוץ מקצועי הם עשויים להזדקק, אבל אולי לא יוכלו להרשות לעצמם אחרת. בסופו של דבר, שירותים אלה עשויים לסייע יועצים לטפח יחסים ארוכי טווח עם המשקיעים אשר בסופו של דבר להפוך ללקוחות אידיאלי בהמשך הדרך כפי שהם התקדמות דרך הקריירה שלהם כפי שהם יורשים עושר מהוריהם התינוק בומר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור Gen Y עם 401 (k) בעיות. )

תרגול הרגלי ההוצאה טוב

Millennials צריך לפתח ההוצאות טוב הרגלי חיסכון שיימשך לכל החיים . כך ניתן לומר על רוב הדורות כאשר רק מתחיל. סוגיה אחת שחוזרת על עצמה מילניום היא שינוי מתמיד במקום העבודה, בין השאר בגלל הקצב המהיר של השינוי הטכנולוגי; זה מאוד סביר כי אלפי שנים יעבור עבודות נתיבי הקריירה לעתים קרובות על חייהם עובד. זה אומר שהם יצטרכו לקחת אחריות על חשבונות הפרישה שלהם בעת החלפת מעסיקים או לצאת בכוחות עצמם. יתומים, חשבונות unmanaged לעתים קרובות underperform וזה יכול להשאיר כמה אנשים אלה קצר של המטרות שלהם בעת פרישה.

לחיות מתחת אחד של אמצעים היא אסטרטגיה אחרת קול לכל אדם בכל גיל. במקרה של לקוחות צעירים, הרגלים אלה יאפשר להם להפריש כסף לקרן חירום, לשלם את ההלוואות לסטודנטים שלהם להשקיע לעתיד.

השורה התחתונה

לאחרונה בוגרי המכללה ומשקיעים צעירים אחרים יש את המתנה של זמן בצד שלהם במונחים של חיסכון לפרישה שלהם. אמנם זה אולי נראה כמו דרך ארוכה, מתחיל להשקיע ולשמור עכשיו לחיים לאחר המשכורת קבועה היא המפתח לקבוצה זו. צעד ראשון גדול הוא להשתתף בתוכנית הפרישה של החברה. יועצים פיננסיים מיועדים לעבוד עם קבוצה זו של משקיעים צעירים יכולים לספק הנחיצות הנחוצות ולבנות יחסים לטווח ארוך הלקוח. (לפרטים נוספים, ראה: מדוע Millennials צריך להשקיע IRA רוט. )