המסים החדשים על הכנסות מהשקעות נוטלים נגיסה משמעותית מהריבית ודיבידנדים המתקבלים על ידי משלמי המסים האמידים עם הכנסות מעל לסף מסוים. מסים חדשים העריכו על עשירים לשלם עבור חוק רכב משתלמת (א. Obamacare) הפכו הכנסה משמרת אסטרטגיות אטרקטיבי יותר מתמיד עבור פילרים יחיד משותף עם הכנסות גבוהות. אחת הדרכים הקלות ביותר עבור הלקוחות המייעצים הפיננסיים שלך כדי להפחית את ההכנסה החייבת שלהם היא מתנה חלק מהנכסים שלהם לילדים שלהם, הנכדים, בני דודים או קרובי משפחה אחרים. לדעת את הכללים איך לעשות את זה יכול לעזור ללקוחות שלך כדי למזער את חשבונות המס שלהם ולהעביר את עושרם בצורה היעילה ביותר האפשרית.

-> ->

מס מתנה אי הכללה

אחת הדרכים הפשוטות ביותר של העברת עושר היא פשוט לתת כסף, ניירות ערך או רכוש אחר ישירות לחברים או קרובי משפחה בכל שנה כדי לנצל את ההדרה מס מתנה . ה- IRS היתרים פיילרים לתת 12,000 $ לאדם אחר בכל שנה מבלי להפחית את האשראי המאוחד של המשלם. אבל מכיוון שהמתנה הזו לא צריכה להיות במזומן, זה יכול להיות הגיוני יותר לתת את הסכום של ניירות ערך מניבים במקום, כגון דיבידנד משלמים מניות או איגרות החוב לשלם ריבית חייבת. בדרך זו, ההכנסה הנוצרת על מכשירים אלה מאז ואילך היא במס על המקבל במקום הבעלים המקורי. אבל תגיד ללקוחות שלך להיזהר גבולות המס קידי על הכנסות ההשקעה המשולמת לילדיהם. בעקבות אותם להעביר הסכום המרבי המותר לתוך IRA רוט עבור כל ילד מדי שנה יכול לעזור כדי להקל על בעיה זו. (לקבלת מידע נוסף, ראה: שיחת מס מתנה דרישות .)

-> ->

שותפויות משפחתיות

יצירת משפחה מוגבלת שותפות או משפחה LLC עשויה להיות דרך טובה עבור לקוחות עשירים להעביר כסף לאחרים בעקיפין. מזומנים או נכסים הם מוכשר לתוך השותפות או LLC ולאחר מכן עבר על בני משפחה אחרים. אבל יש כללים רבים הנוגעים איך זה נעשה, ואת הלקוחות שלך צריך את העצה והכוונה כדי לעשות את זה נכון ולהימנע ביקורת. (לקבלת מידע נוסף, ראה: שימוש LLC עבור תכנון ן .)

שכירת קרובי משפחה שלך

לשלם את קרוביך לבצע משימות שגרתיות יכול להיות דרך נוספת להעביר כסף לאלה בסוגריים מס נמוך. אם אתה משלם הילדים שלך כדי לנקות את בניין המשרד או לבצע תפקידים ארציים אחרים בזמן שהם בבית הספר, אז הם יכולים לקבל לא רק קצת כסף ההוצאות אבל גם פוטנציאל להרוויח קשרים בעלי ערך וידע איך אתה מנהל את העסק שלך. ואם אתה יוצר סוגים מסוימים של LLCs או גופים עסקיים אחרים ולשכור אותם דרך הערוץ הזה, אז אתה לא צריך לעכב ביטוח לאומי או מסים שכר אחרים עבורם, לפחות עד שהם הופכים 21.כמובן, הלקוחות שלך גם צריך לשלם שכר כי מס הכנסה ייראה סבירה, שכן היא תאסור ניכוי עבור תשלום של $ 10, 000 עבור ילד עבור לכסח את הדשא בניין משרדים פעמיים. (לפרטים נוספים, ראה: השארת ירושה לילדים קל יותר מאשר עשה .)

Bequeath זה

אם הלקוחות שלך יש מלאי מוערך מאוד או ניירות ערך אחרים מחוץ לתוכניות הפרישה שלהם, אז יורשיהם יכולים לקבל צעד על בסיס העלות אם הם יורשים אותם ישירות. אם הם מתכוונים להשאיר כמה נכסים לצדקה ואחרים לקרובים, הם עשויים לצאת קדימה על ידי השארת IRAs המסורתית שלהם או תוכניות פרישה אחרות לצדקה, שכן שום צעד בבסיס לא יכול היה מהם. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון נדל"ן טיפים יועצים פיננסיים )

השורה התחתונה

ישנן דרכים רבות כי הלקוחות שלך יכולים להעביר כסף או נכסים אחרים לקרובים על מנת להפחית את המס שלהם שטרות. לדעת את המצבים שלהם ואת הכללים הנוגעים להם יכול לעזור לך לשמור על בסיס לקוחות נאמן על ידי מתן עצה והדרכה יקר שיאפשר להם להיות מאושר עם המספרים הסופיים שהם רואים על חוזר שלהם בשנה הבאה. (לפרטים נוספים, ראה: טיפים להעברת עושר משפחה .)