בכל חודש, רוב הברוקרים או הבנקים שולחים תדפיס של מידע על ההשקעות שלך, לעתים קרובות מלווה במכתב כיסוי ותיעוד אחר. בעוד דוחות אלה מספקים עדכונים שוטפים על ההשקעות שלך וכיצד הם ביצעו, האיכות והצגת המידע משתנה. המסמכים וההדפסים אינם ברורים לעתים קרובות, ולעתים קרובות מתקשים המשקיעים לפענח מה חשוב וכיצד לפרש את החומר, גם לאחר דיונים עם מתווך. במאמר זה, אנו נותנים לך כמה הנחיות לפרש את המידע החשוב הכלול אלה דוחות ברוקראז '. (ודא הברוקר שלך עובד בשבילך עם האם הברוקר שלך פועל במקרה הטוב ביותר שלך? ו הערכת הברוקר שלך .)

-> ->

הדרכה: ברוקרים ומסחר מקוון

הקצאת נכסים וסיכון
בדרך כלל, מבנה תיק ההשקעות שלך מוצג כהתפלגות של סוגי הנכסים השונים בהם היא מושקעת. הקצאת הנכסים שלך כוללת מניות, אג"ח, שווי מזומנים, השקעות חלופיות, נדל"ן ומשאבים טבעיים. כמו כן, ניתן לראות פירוט לפי סוג נכס ספציפי, כגון הפרדת מניות לפי היוון שוק או איגרות חוב בהתאם לסוג המנפיק.

בעיה אחת היא כי הדו"ח לעתים קרובות לא לציין את רמת הסיכון שאתה לוקח בתיק שלך, או אפילו גרוע יותר, יהיה לסווג את זה בצורה לא נכונה. רמה מתונה של סיכון עשויה לכלול הקצאה גסה אפילו בין מניות ואגרות חוב, או לכל היותר, פיצול 60/40. עם זאת, חברות ברוקרים לעתים קרובות לסווג תיקי המכיל 80% מניות כמו סיכון בינוני. דוחות אחרים פשוט אינם מתייחסים לרמה של סיכון, או להכניס את המונח "סיכון בינוני" איפשהו בדיסקרטיות בחלק העליון, התחתון או הצד של הדף, שם המשקיע לא מודע בקושי מבחין בו. אתה צריך להיות מעודכן בבירור על רמת הסיכון של התיק הכולל שלך, ואם הקצאת הנכסים שלך נראה אגרסיבי מדי או שמרני בשבילך, ואז לדבר עם היועץ הפיננסי שלך על הנושא. (כדי לקרוא עוד על נושאים אלה, ראה קביעת הסיכון ואת הפירמידה סיכון , סיכון ו גיוון ו כיצד מסוכן הוא תיק שלך? )

-> ->

ביצועים של תיק ההשקעות שלך
לאחר מכן, להסתכל על הביצועים של תיק ההשקעות שלך עבור התקופה האחרונה דיווח, וכיצד הוא משווה את הביצועים בעבר. אם ההחזרות אינן משביעות רצון לך, שוחח עם היועץ וקבע אם יש צורך בשינויים כלשהם. רישום פשוט של עלות, ערך נוכחי ודמויות אחרות, ללא ניתוח משמעותי או דיון, הוא לא מועיל מאוד.

בנוסף לראות איך תיק ההשקעות שלך ביצע, אתה צריך לדעת איך טוב, או גרוע, זה ביצע, לעומת השקעות אחרות.השוואת ביצועי ההשקעה לאמות מידה, כגון מדדי שוק או סטטיסטיקה תעשייתית, תספק קנה מידה להערכת התיק שלך. (המשך לקרוא על זה ב בנצ'מרק החזרות עם אינדקסים .)

לדוגמה, מדד Standard & Poor's 500, מדד מקובל למניות גדולות, שימושי להשוואה בין הביצועים של ביצועים גדולים, שווי מניות או קרנות נאמנות בתיק שלך. מניות הברוקר שלך בוחר עבור לך לבצע ביצועים טובים יותר מאשר benchmark שלהם. אם הם לא, אין טעם לשלם למישהו לבחור מניות, כאשר אתה יכול פשוט לשים אותם בקרן מדד זול יותר. כמו כן, ניתן להשוות את הביצועים של תיק אגרות החוב שלך עם מדדי הכנסה קבועה. ודא הברוקר שלך יכול להסביר לשביעות רצונכם מדוע האחזקות שלך טובים יותר מאשר חלופות אחרות שם בחוץ.

מידע נוסף
אתה צריך גם מידע מפורט על כל המניות הפרט, אג"ח ואחזקות אחרות, הקצאת גיאוגרפי, רכישות ומכירות במהלך התקופה. עם זאת, רשימה פשוטה של ​​השקעות שונות ומידע אחר הוא שימוש מועט, כאשר אתה צריך לדעת את הפרטים ואת ההיגיון מאחורי הקצאה מסוימת, לפני שאתה יכול להחליט אם זה מתאים או דורש שינוי.

תסתכל מקרוב על רכישות ומכירות. פעילות מוגזמת יכולה להיות עמלות מסחר יקרות, בעוד פעילות קטנה מדי מציע היועץ הפיננסי שלך לא טורחים לנהל את הכסף שלך. הישארו מעודכנים לגבי הסיבות לפעילויות ולעיסקאות השונות, או מחסור בהם. (לקבלת מידע נוסף על ניהול תיקים, ראה עלות והשלכות של ייעוץ השקעות רעות ו- תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? >

עלויות
מה אתה לשלם את הברוקר שלך כדי להפעיל את תיק ההשקעות שלך ולתת לך עצה, ומה מניות בודדות, קרנות השקעות אחרות עלות? זהו מידע חשוב ביותר. זה צריך להיות ברור מן התיעוד, אבל לעתים קרובות זה לא.

לאורך זמן, עלויות גבוהות יכול לאכול תשואות ההשקעה. ההוצאות השנתיות לקרנות נאמנות בדרך כלל ממוצעות על כ -25%, על פי נתוני 2007 Lipper Research. כמה קרנות נאמנות הון יש הקדמי או האחורי- end חיובי המכירות, או שנתי 12b-1 עמלות, בעוד שאחרים אינם נושאים את העלויות הללו. העלות של קנייה ומכירה של מניות בודדות באמצעות חברת עמילות הנחה נמוכה, אבל יכול להוסיף. ודא שאתה יודע מה אתה משלם עבור ניירות ערך ושירותים להיות מודע לכל דמי ומה הם.

בדרך כלל, ניתן למצוא עמלות בחוזים, בחוברות או בתיעוד סיכום לקרן. גילויים של עלויות הם לעתים קרובות לא בולט, או לא שלם, והוא יכול להיקבר משם בתשקיפים עבים. עלויות נסתרות לא יופיעו בתיעוד, וייתכן שיהיה קשה לזהותן או אפילו להסתיר אותן בכוונה.

השורה התחתונה
לפני להפקיד את הכסף שלך יועץ פיננסי, לשאול איזה סוג של מידע הוא או היא מספקת ולראות כמה תיעוד לדוגמה.אם אתה כבר עובד עם מישהו, ואינך מרוצה מהמידע הכתוב שאתה מקבל, בקש הסברים ברורים יותר. אם מערכת של חברת התיווך לא יכול לספק את זה, הברוקר צריך. אין תירוץ עבור סטנדרטית. ובעצם חסרי תועלת. אותיות כיסוי. ביקורים סדירים, שיחות טלפון ודוא"ל מיידע צריך להיות מסוגל להבטיח שאתה באמת מבין את ההשקעות שלך, העלות שלהם וכיצד הם מבצעים. אם אתה צריך לשנות את הברוקרים, קרא את קניות עבור יועץ פיננסי ו ברוקר הלך רע? מה לעשות אם יש לך תלונה .