עם פרספקטיבה ההשקעה 20 שנה, אתה נחשב למשקיע לטווח ארוך. שים את הכסף שלך בשוק המניות, ישירות או באמצעות קרנות נאמנות המכיל מניות; ייתכן שהערך של ההשקעה שלך ישתנה, אך בטווח זמן ארוך יותר, התשואה הממוצעת שלך גבוהה יותר מהצעות בטוחות יותר.

המניות או קרן ההשקעות שלך עשויות לעלות ב -11% בשנה אחת, ירידה של 6% לאחר מכן, ולאחר מכן להתאושש ב -9% וכן הלאה, כך שזו בהחלט נסיעה מטומטמת יותר מאפשרויות בטוחות וצפויות, כגון חשבון חיסכון או תעודת פיקדון (תקליטור). עם זאת, כאשר 20 שנים חלפו, אתה מובטחת כמעט לצאת קדימה במונחים של דולרים בפועל בחשבון שלך. בטיחות מגיע במחיר, בעוד הסיכון מקבל לך פרמיה. מאז אתה לא צריך לאבד את השינה על התרסקות שוק המניות בשנה מסוימת, אתה מקבל כדי לקצור את הפרמיה בעוד טווח זמן ארוך שולל את רוב הסיכון.

-> ->

עלות ממוצעת דולר

מאז שאתה משקיע סט 100 $ לחודש, אתה קונה מניות בזמנים טובים, כמו גם בזמנים קשים. בזמנים טובים, הערך של המניות שלך יגדל. לדוגמה, נניח שאתה מתחיל לקנות מניות בקרן המניות שעלותה 20 דולר למניה. אתה מקבל חמש מניות עבור $ 100 שלך. שנה לאחר מכן, הקרן הצליחה, ומחיר המניה עלה ל -25 דולר. עכשיו אתה מקבל רק ארבע מניות עבור $ 100 שלך, אבל אתה שמח בכל זאת; חמש המניות של אותו חודש לפני שנה יש ערך מוערך, 5 x 25 $ = 125 $, רווח של 25 $. החודש השני, המניות היו 21 דולר, אז בחודש יש לך 4. 77 מניות, נותן לך רווח 19 $, וכן הלאה. בזמנים טובים, אתה מקבל פחות מניות, אשר מפחית את הפוטנציאל הפוך בעתיד, אבל זה גם אומר שיש לך רווח מוחלט על ההשקעה שלך.

נניח כי מחיר המניה ירד מ 20 $ ל 15 $ באותה שנה ראשונה. היית עושה הפסד של 5 x 5 $ = 25 $ על ההשקעה החודש הראשון שלך. החודש השני קנית מניות ב 19 $ ליחידה, כלומר יש לך 5. 26 מניות. ההפסד מהחודש השני נעשה אז 5. 26 x 4 $ = 21 $, וכן הלאה.

בעוד הפסד זה בהחלט עוקץ, אתה מקבל במחיר מציאה מניות עבור ההשקעה $ 100 לחודש. מאז מחיר המניה הוא רק 15 $, אתה יכול להצמיד 6. 67 מניות לחודש כל עוד ההאטה נמשכת. כאשר דברים להאיר שישה חודשים לאחר מכן, רכשת 6 x 6. 67 = 40 מניות בתחתית. לאחר מכן, אפילו עם ריבאונד צנוע ל -18 דולר למניה, הרווחת כעת רווח של 40 x 3 $ = 120 $ ממניות אלו. בינתיים, ההפסד מהחודש הראשון הצטמק ל -10 דולר, החודש השני ליותר מ -5 דולר וכן הלאה, כלומר אתה כבר בחזרה בשחור עם נקמה. כאשר מחיר המניה יחזור ל -20 דולר המקוריים, ההפסד הראשוני יימחק לחלוטין, בעוד שהרווח של ששת החודשים יעמוד על 6 x 5 $ = 200 $.

אם לשמור על מגניב שלך מקל עם התוכנית גם כאשר השוק הוא למטה, אתה מקבל יותר מניות עבור הכסף שלך. מניות נוספות אלו מחזקות את תשואות ההשקעה כאשר השוק מתרשם. זהו חלק גדול מהסיבה מדוע משקיעים רגילים במניות מקבלים תשואה גבוהה יותר בטווח הארוך בהשוואה להשקעות בטוחות יותר למרות העליות והמורדות הזמניות בשוק.

Compounding

מניות רבות וקרנות גם לתת דיבידנדים למשקיעים. הדיבידנדים הם בעיקר רווחים שניתנו לבעלים (בעלי המניות), המספקים עודף תשואה נוסף על עליות השערים הרגילות. רוב קרנות הנאמנות ומניות להציע את האפשרות של reinvesting אוטומטי את הדיבידנדים. זה נעשה בזמנים טובים, כמו גם בזמנים רעים, כלומר אתה מקבל דולר עלות ממוצעת על מה הוא למעשה דחיפה בלתי נראית לוח הזמנים שלך ההשקעה הרגילה.

המתמטיקה

נניח שהחלטת להשקיע בקרן נאמנות עם תשואה שנתית ממוצעת של 7%, כולל הדיבידנד. לשם הפשטות, נניח כי הרכבה מתרחשת אחת לשנה. לאחר 20 שנה, יש לך שילם 20 x 12 x $ 100 = $ 24, 000 לתוך הקרן. עם זאת, ההחזר הרכבה יהיה יותר מאשר להכפיל את ההשקעה שלך. הדרך הקלה להריץ את המספרים היא באמצעות מחשבון, אבל אתה יכול לעשות את המתמטיקה באופן ידני על ידי הוספת תרומתו של השנה החדשה סך הכל, ולאחר מכן להכפיל את סך חדש על ידי 1. 07 עבור כל שנה.

שנה 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

שנה 3: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658

שנה 3: $ 2, 658 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 4, 128

גורמים נוספים

במציאות, ההצהרה השנתית שלך לא תהיה מסודרת כמו כל מחשבון יכול לחזות. בתור התחלה, המתמטיקה היא בדרך כלל פשטנית מאוד בכך שהיא לא לוקחת בחשבון את כל דמי, מסים וגורמים דומים. יש גם כמה החדר להתנועע איך זה מחשב את הממוצעים נכנס למשוואה. עם זאת, ההיסטוריה מציגה באופן עקבי תשואות מעולה עבור השקעה קבועה במניות או קרנות המניות לעומת סוגים אחרים של השקעות, מה שהופך אותו הבחירה הברורה עבור משקיע לטווח ארוך.

סכום קטן כגון $ 100 משאיר בחירה קטנה מלבד קרנות נאמנות, לפחות בהתחלה. גם הנחה הנחה מתווכים תשלום $ 5 עד $ 10 לכל עסקה בעת רכישת מניות; אלא אם כן אתה מקשקש בחבית המניות פרוטה מסוכנת, זה אומר שאתה לא תוכל לגוון את תיק ההשקעות שלך. לעומת זאת, קרנות נאמנות הן תיקי פרמייד של מניות רבות ושונות עם פרופיל סיכון מוגדר ומובנה בגיוון.

עם זאת, קרן הנאמנות גובה תשלום שנתי שיכול לגדול במקום גודל משמעותי למדי כמו ההון שלך גדל. אם אתם נוחים לקחת תפקיד פעיל יותר בבחירת ההשקעות שלך, זה הגיוני למשוך את הכסף מתוך הקרן לאחר כמה שנים וליצור את תיק המניות שלך מגוונת ב עמילות הנחה.