אם תשאל את שומר הממוצע אם זה בטוח להשקיע 100 $ בשוק המניות או לשים 100 דולר בחשבון חיסכון, רוב יבחר את חשבון החיסכון. זה הגיוני בטווח הקצר: המניות יכולות לאבד ערך, אבל הפדרלית לביטוח פיקדונות (FDIC) מבטיחה חשבונות חיסכון. עם זאת, התשובה לטווח הארוך היא ההפך הגמור - זה הרבה יותר מסוכן להמשיך לגרב כסף לחיסכון במקום להשקיע אותו.

זהו מצב אחד שבו רציונליות לטווח קצר אינה שווה לרציונליות ארוכת טווח. 100 $ לשים בחשבון חיסכון יהיה להרוויח ריבית נמוכה מאוד, עם הזמן, זה צפוי לאבד ערך לאינפלציה; הפסד אמיתי ברכישת כוח הוא כמעט בלתי נמנע. 100 $ שהושקעו בשוק המניות עשויים להיות ימים וימים על ימים, אבל הלקח מההיסטוריה היא כי מניות להכות כמעט כל דבר אחר על פני תקופה של כמה עשורים.

Compounding Returns

תרומות חודשית באמת מתחילים להיות הגיוני כאשר אתה מבין את הרעיון של הרכבה. מתחם חוזר כמו כדור שלג מתגלגל במורד ההר - הוא מתחיל קטן ולאט בהתחלה, אבל מרים את גודל ותנופה עם הזמן עובר.

שני המרכיבים העיקריים של מחזירה מתחם הם השקעה מחדש של רווחים וזמן. לדוגמה, מניות לייצר דיבידנדים כי ניתן להשקיע מחדש, עם הזמן זה מעשי כמקור עצמית האכלה של צמיחה כלכלית. הליבה שלה, השקעה מורכבת היא על כל העניין שלך לתת עניין רב יותר, אשר בסופו של דבר יצירת עניין עוד יותר בהמשך הדרך.

לדוגמא, נניח שלילד בן 30 יש 5,000 $ שהושקעו במניות שהרוויחו 8% בשנה, וזה קצת מתחת לממוצע היסטורי. בסוף השנה הראשונה, התיק של המשקיע הרוויח 400 $ בריבית ($ 5, 000 x 1. 08). אם המשקיע משקיע מחדש את הריבית, אותו גידול של 8% יניב 432 $ בשנה השנייה (5 $, 400 x 1. 08). השנה השלישית תיצור 466 $. 56, השנה ארבע מייצר 503 $. 88 וכן הלאה. בגיל 35, תיק מושקע מחדש שווה 7 $, 346. 64, כל זאת ללא תרומות נוספות שאינן עניין על ידי המשקיע.

עקוב אחר תבנית זו במשך 25 שנים נוספות, וההשקעה מגיעה ל 50 $, 313. 28. זה מייצג יותר מפי 10 עלייה, למרות היעדר תרומות נוספות.

השקעה $ 100 חודשי: דוגמה

עכשיו נניח שאותו משקיע בן 30 מצא דרך לחסוך 100 דולר נוספים לחודש. הוא תורם את תוספת $ 100 לתיק שלו ושומר reinvesting הדיבידנדים שלו ואת תשלומי הריבית. ההשקעה שלו עדיין מרוויח 8% בשנה. לשם הפשטות, להניח הרכבה מתרחש פעם בשנה בחודש ינואר.

לאחר תקופה של 30 שנה, הודות להחזרים מורכבים ותרומה חודשית קטנה, תיק ההשקעות שלו יגדל ל -186 דולר, 253 דולר.14 (לעומת 50 $, 313. 28 ללא התרומות החודשיות). בעוד $ 186, 253. 14 הוא לא מספיק כסף לפרוש ב, במיוחד לאחר 30 שנים של אינפלציה, לזכור כי זה רק עם $ 100 לחודש תרומות ומחזירה מתחת ממוצעים היסטוריים.

נניח שהתשואה השנתית היא 9%, שהיא קרובה יותר למוצעים היסטוריים לתקופה של 30 שנה. עם 5 $, 000 קרן ו $ 100 תרומות חודשית, התיק גדל ל 229 $, 907. 44. אם המשקיע הוא מסוגל לחסוך 200 דולר לחודש עבור תרומות, הערך העתידי של תיק שלו הוא 393 $, 476. 48.

למה להשקיע במניות?

מניות (כגון מניות או קרנות נאמנות) הם האפשרות הטובה ביותר להשקעה עבור אלה שהם עשורים מפרישה. מניות נוטות יותר לאבד ערך בטווח הקצר מאשר אגרות חוב, תעודות פיקדון (תקליטורים) או חשבונות שוק הכסף, אבל הם הוכחו להיות ערך טוב יותר לטווח ארוך כי כל חלופה משותפת.

זה נכון במיוחד בסביבות ריבית נמוכה. תקליטורים, אג"ח, חשבונות שוק הכסף וחשבונות חיסכון כל תשואה פחות כאשר שיעורי נמוכים. זה לעתים קרובות דוחף החוסכים מניות להכות האינפלציה הצעות מחיר של מניות ונכסים אחרים.

מחקר של ד"ר ג'רמי סיגל וג'ון בוגל, מייסד ואנגארד, הביט לאחור על פני תקופה של 196 שנה והשווה את התשואות הריאליות למניות, איגרות חוב וזהב. הם מצאו כי אם משקיע התחיל בסביבות שנת 1810 (הבורסה של ניו יורק היתה למעשה נוסדה ב -1817) והניח $ 10, 000 בזהב, תיק האינפלציה שלו יהיה שווה רק $ 26, 000. ההשקעה באותו אג"ח היה גדל ל -8 מיליון דולר. עם זאת, אם המשקיע הרים מניות בשנת 1810, הוא היה הופך את $ 10, 000 ב 5 $. 6 מיליארד דולר.

מניות הם עדיין הזוכה הגדול אם תבחר מסגרת זמן מציאותי יותר; רוב המשקיעים יש אופק של 30-40 שנה, לא 200 שנה. בין ינואר 1980 לינואר 2010, שיעור הצמיחה השנתי הממוצע של S & P 500 היה 8%. הדאו ג 'ונס בממוצע 8. 81% לעומת התקופה המקבילה, בעוד הנאסד"ק קפץ 9. 51% בשנה. התשואה של אג"ח בונד פחות מ -3% בין 1980 ל -2010. האינפלציה שדדה מזומנים של 62%. 2% מכוח הקנייה שלה ב -30 השנים האחרונות, כלומר, $ 1, 000 בחשבון חיסכון ב -1980 היה רק ​​ערך אמיתי של 378 $ ב -2010

תקופת 30 שנה בין 1985 היה אפילו חזק יותר. ה- S & P עמד על ממוצע של 73%. הדאו ג'ונס רשם בממוצע תשואה של 33% והנאסד"ק רשם ממוצע מרשים של 34% בשנה.

דרכים לחסוך 100 $ כל חודש

הצעד הראשון להשקיע 100 $ לחודש היא לחסוך 100 $. יש הרבה צעדים פשוטים שהאדם הממוצע יכול לנקוט כדי לקצץ בעלויות; זה לא דורש שינויים באורח החיים דרסטי.

קניות בחנויות המחסן (Costco ו סם של המועדון הן שתי אפשרויות טובות) עבור פריטים בתפזורת הוא רעיון טוב. רכישות גורפת עלות פחות לכל פריט, אז אולי לעשות טיול אחד ל Costco כל חודש ולא שלוש או ארבע נסיעות לחנווני המקומי. אם אתם אוכלים הרבה או לקנות את ארוחת הצהריים שלך כל יום, זה כנראה מקום טוב יותר להתחיל.

אם אתה צריך קצת יותר משמעת בפעילות בדיקת החשבון שלך, להגדיר העברה אוטומטית מדי חודש מבדיקת לחיסכון. החיסכון קשה יותר לטבול לתוך, וזה יכול בסופו של דבר לחסוך לך הרבה יותר מ -100 דולר לחודש על ידי מניעת רכישות קלת דעת.

אם אתה משלם עבור שירות, אתה יכול לשמור על מיזוג אוויר על ידי פתיחת חלון או לקנות מעריץ קטן. ההפך הוא הנכון בחורף, כאשר אתה יכול לסגור את התריסים או לזרוק על סוודר, כדי למנוע חשבונות אנרגיה גבוהה.

עובדים צעירים יכולים לחסוך על ידי יציאה על העיר אחד או שניים פחות לילות בחודש, אשר יכול לחסוך לפחות 50 $ ל 150 $ לחודש. בעלי בתים יכולים למחזר כדי להפחית את תשלומי הריבית שלהם. משתמשים בכרטיס אשראי יכולים לפעמים לחסוך רק על ידי העברת היתרה שלהם לכרטיס טוב יותר.

אם אינך חושב שתוכל לחסוך 100 דולר בחודש, נסה לעקוב אחר כל הרכישות שלך למשך חודש. זהו הרגל פיננסי בריא שיכול לעזור לך למצוא כמה חיסכון נוסף על ידי הגבלת ההוצאות דחף.

השורה התחתונה

השקעה $ 100 לחודש מוסיף עם הזמן, במיוחד עם ריבית מורכבת. ביצוע קורבנות קטנים מדי יום להוסיף בעקביות $ 100 השקעות המניות שלך בכל חודש ייהנו לך בטווח הארוך.