השתתפות הלקוח היא מרכיב חשוב של שיווק. הוא מוחל על מוצרים ושירותים שונים, כגון חומרת מחשב ותוכנה, שיעורי מוסיקה, צ'ק-אין עצמי בשדות תעופה ותוכניות להורדת משקל. יש אכן צורך ברור מאוד ללקוח לתרום לא רק מידע, אלא לבצע חלק מהעבודה בפועל ברכישת או שימוש במוצר או בשירות. תהליכים אלה מספקים תובנות שימושיות בתהליך ההשקעה, במיוחד בצד המכירה. אבל הקונים יכולים גם ללמוד כיצד לשלב את עצמם בתהליך לטובתם.

כשמדובר בתעשיית ההשקעות, לקוחות יש חובות ואחריות. המוכרים של מוצרי ההשקעה נוטים לתמוך ברעיון זה. אחרי הכל, זה מרמז כי המשקיעים אחראים להחלטות שלהם ובחירות. עם זאת, בתעשיית ההשקעות, חלק גדול של לקוחות או אינם מסוגלים או לא מוכנים להשתתף הרבה, אם בכלל. במאמר זה, אנו נסתכל על מה יכול מציאותי והוגן למדי של המשקיעים.

-> ->

איך משקיעים יכולים להשתתף?
בהחלט, לקוחות מנוסים יכולים וצריכים לספק באופן פעיל את הברוקרים והבנקים שלהם עם מידע מלא על הפרופילים הסיכון שלהם, אופקים זמן, מטרות, תיק הנכסים המלא וכן הלאה. עם זאת, המשקיעים הקונבנציונליים בדרך כלל רק לחשוף את מה שנדרש. לא יעלה על דעתם לציין את כל הקריטריונים האלה. יתר על כן, המידע שהם מספקים עשוי לא להיות מדויק תמיד המשקיע עשוי אפילו לא לגמרי להבין מה מתבקש.

כתוצאה מכך, רוב הלקוחות יכולים להשתתף בתהליך במידה מסוימת, אבל הם לא יעשו זאת לא רצוי והמידע וההשתתפות לא תמיד אמין או מוכשר. ברוב המכריע של המקרים, את המטלה עדיין נופל הוגן ו ישר על המוכר.

יש גם משקיעים שאינם רוצים להשתתף ויש להם את הזכות לתת את המוכר לעשות כמעט הכל בשבילם. אין זה נדיר עבור אנשים יש פחד ותיעוב של כסף ענייני כספים. הם צריכים להיות מסוגלים להסתמך על המוכר במידה משמעותית מאוד. אחרי הכל, זה מה הסדרי ניהול קרן שיקול דעת. ואז יש מי שלא יכול להציע הרבה, גם אם הם רוצים. אנשים במצב בריאותי ירוד, אנשים עם מוגבלויות או בעלי השכלה נמוכה אינם יכולים לעזור לברוקרים שלהם הרבה. היעדר אוריינות פיננסית של הציבור הרחב הוא אגדי, כך שמשקיעים רבים לא ירגישו בנוח לנהל את ההשקעות שלהם ללא הדרכה.

היתרונות של השתתפות
כאשר המשקיעים מסוגלים ומוכנים להשתתף בהשקעות שלהם, יש הרבה כדי להיות שנרכשו משני צידי השוק.המוכר הוא מסוגל לגלות מה הקונה באמת רוצה וצריך, ואז יכול לשתף פעולה בפיתוח ושמירה על תיק אופטימלי. בתיאוריה, הקונים יכולים להבטיח שהם מקבלים את מה שהם רוצים וגם צריך. בעולם ההשקעות המורכב והרב-תכליתי, הגישה של מיזם משותף פשוט הגיוני.

מצב ההשקעה האידיאלי הוא למעשה שיתוף פעולה סימביוטי בין משקיע מתוחכם במידה סבירה לבין מתווך אובייקטיבי, ישר או אובייקטיבי. היכולת להקפיץ רעיונות אחד מהשני הוא יתרון עצום. יתר על כן, הברוקר צריך להיות מסוגל למנוע את המשקיע לתת את הרגשות שלו או לקבל את הדרך של קבלת החלטות טובות. במקרים כאלה, הביטוי "שני ראשים טובים מאחד" בהחלט חל.

עם זאת, "טבחים רבים מדי יכול לקלקל את המרק" חל גם. מצב זה מתרחש כאשר המשקיע והברוקר אינם פועלים היטב, או כאשר מצב השקעה מקבל עומס יתר ומורכב מדי, למשל, על ידי קלט משולב ולעתים סותר של המשקיע, הברוקר, חברת ההשקעות, אנליסט וכן הלאה . במילים אחרות, השתתפות הלקוח יכול לעשות דברים מבולגן איטי בכמה מקרים.

במיוחד לגבי מעקב אחר השווקים וההשקעות, ההשתתפות היא הכרחית. הטבע האנושי הוא מה שהוא, המציאות הקשה ביותר של עולם ההשקעות היא שאף אחד לא איכפת כסף שלך כמו שאתה עושה. הברוקר היפה והמצפוני ביותר בעולם הוא פסיכולוגי לא מסוגל להרגיש את הדרך שבה אתה עושה לגבי הכסף שלך.

זה אומר שאתה צריך תמיד לפקוח עין על דברים, וכן להתריע מנהלי הכסף שלך כל ההתפתחויות שנראות חשוב, טוב ורע. זה לא מציאותי להשאיר את זה לגמרי, או אפילו במידה רבה, לאנשים אחרים. אנשים רבים עושים, ויש לעתים קרובות אין אפשרות אחרת, אבל העובדה נשארת כי זה לא אופטימלי. במילים אחרות, אל תצפו הברוקר שלך להתקשר אליך אם יש מאמר בעיתון המציע כי ההשקעה עשויה להיות עבור נסיעה גסה. אבל אתה יכול, וכנראה צריך, להתקשר אליו.

שלמות המוכר
מלבד המגבלות על הצד הקונה, היתרונות של ההשתתפות תמיד כפופים תנאי בסיסי אחד: כי המוכר באמת יש את האינטרסים של הקונה בלב. אם לשעבר רק רוצה למכור מה מביא את רוב הכסף, שני דברים יכולים לקרות. או שהברוקר מגביל בכוונה את ההשתתפות במידע הרצוי, או שהוא מטפל בתהליך רק כדי לכסות מסלולים משפטיים וסטטוטוריים.

בקיצור, אין קלט משותף אמיתי, והמוכר מוודא שהדברים נעשים בדרך שלו. אם ההשקעה הופך חמוץ, אצבע אז יהיה הצביע על תפקיד פעיל לכאורה על ידי המשקיע. כמו בכל ההיבטים של תהליך ההשקעה, ההשתתפות צריכה להיות אמיתית ומניעה נכונה משני הצדדים.

השורה התחתונה
באופן אידיאלי, כל המשקיעים צריכים להיות מעורבים בתהליך ניהול הכסף.בהינתן ניגוד האינטרסים הגלום בתעשיית ההשקעות, כמו גם ניהול כושל ושערוריות משתוללות, ככל שתדע יותר ותעשה את עצמך, כך ייטב. ידע זה צריך להיות מומר לתוך מידה סבירה של השתתפות פעילה. ביצוע יותר מדי הוא מכביד מדי ויכול להפריע ניהול טוב, אבל להשאיר דברים לגמרי ברוקרים וחברות יכול להיות מסוכן מדי.