בעת שמירה על פרישה, משקיע צריך לקנות את המניה של חברה דומיננטית בענף שלה יש מדדים פיננסיים מוצקים. החברה צריכה להיות היסטוריה ארוכה של צמיחה יציבה, יציב ומלאי כי הוא פחות תנודתי מאשר שוק המניות הכללי. דיבידנדים הם המפתח הן להכנסות והן לצמיחה בתיק. החברה צריכה להיות מסוגלת לשמור על הדיבידנד השוטף ולהשיג פוטנציאל לעליות עתידיות.

-> ->

המשקיעים רוצים יציבות, צמיחה והכנסה. החלת סטנדרטים קפדניים אלה אלטריה גרופ (NYSE: MO MOAltria Group Inc64 30 + 1 33% Created with Highstock 4. 2. 6 ) מראה את זה כמעט מושלם המניה עבור או IRA או ROT IRA.

עסקים

אלטריה היא יצרנית מוצרי טבק הגדולה בעולם. המותגים הפופולריים שלה כוללים Skoal עישון ללא עישון סיגריות מרלבורו. יש לה קו מוצרים חזק בשוק הסיגריות האלקטרוני האופנתי, ובנוסף שורה חדשה של מוצרים שהם למעשה סוכריות מנטה ומסטיקים עם ניקוטין הנגזר מהטבק.

Altria גם הבעלים של Ste. מישל וין עזטס, אוסף של למעלה מ -30 תוויות יין בבקבוקים, וכן נתח של 27% בחברת הבירה SABMiller. סבילר נמצאת כעת בשיחות מיזוג עם Anheuser-Busch InBev. אלטריה תחזיק 10. 10% ממניות בחברה המשולבת.

-> ->

טבק ואלכוהול הם עסקים יציבים מאוד. ההכנסה בדרך כלל לא ירידה במהלך ההאטה הכלכלית ולהגדיל בהתמדה בזמנים של שגשוג.

פיננסי מדדים

אלטרייה יש 25 מיליארד דולר במכירות עם הכנסה נטו של מעל 5 מיליארד דולר. היחס לרווח (P / E) הוא 21, עם רווח למניה (EPS) של 2 דולר. 66. דיבידנדים כיום הם 2 דולר. 26 למניה על בסיס שנתי. תשואת הדיבידנד השוטפת על ההשקעה היא 4% בריאה. גרסת הביטא היא 0. 78.

מה המשמעות של המדדים?

Altria היא חברה גדולה ויציבה עם היסטוריה ארוכה של מכירות וצמיחה ברווחים. אנליסטים מאמינים כי קצב הצמיחה של הרווחים יהיה לפחות 6% ואולי 10%. גידול מחיר המניה צריך לעקוב אחר הצמיחה ברווחים.

תשלום דיבידנד של $ 2. 26 למניה שווה ל 85% - מהרווח למניה של 2 $. 66. ככל שהרווחים גדלים, כך גם תשלום הדיבידנד. אלטריה אוהבת להגדיל את תשלומי הדיבידנדים. זה גדל דיבידנדים מדי שנה במשך 46 השנים האחרונות. מחירי המניות עולים גם עם עליית הדיבידנד.

ביתא של 0. 78 אומר שאם השוק הכללי יורדת ב -10%, Altria צריך רק ליפול ב -7% 8. ההפך הוא הנכון בשוק עולה. זהו מלאי תנודתיות נמוכה.

משקיע IRA לא צריך לדאוג לגבי זה כי לא משנה אם השוק הוא למעלה או למטה, Altria תמשיך churning החוצה במזומן.ב Altria, משקיע הוא מסתכל על המניה שיכולה מציאותית לספק תשואה כוללת לטווח ארוך של 10% או יותר עם שניהם את הערך של ההשקעה הראשונית ואת זרם ההכנסות גדל מהר יותר מאשר שיעור האינפלציה.

Downside סיכונים

כל ההשקעות יש רמה מסוימת של סיכון. אלטריה, בעוד אור על הסיכון הפיננסי, חזק על הסיכון הרגולטורי והמשפטי.

אלטריה מכרה סיגריות במשך שנים. סיגריות ידועים לגרום לסרטן. בעוד שרוב התביעות נגד חברות הטבק כבר התיישבו כבר, יש עדיין כמה תביעות מיליארדי דולרים במערכת. אלטריה יש צוות מומחים העוסקים בסוגיות משפטיות, והסיכון כבר מובנה בתחזיות פיננסיות של אנליסטים. עם זאת, קיים תמיד סיכוי כי פסקי דין או התנחלויות יהיה גדול מהצפוי, אשר ישפיע לרעה על מחיר המניה.

אלטריה תמיד תחת איום של רגולציה ממשלתית מוגברת, כי מוצרי טבק הוכחו לגרום לסרטן ומוצרים מבוססי ניקוטין יכול להיות ממכר. למרות שמידע זה זמין לצרכנים, רבים עדיין בוחרים להשתמש במוצרי טבק. הממשלה עושה כל הזמן תקנות חדשות בניסיון לצמצם את השימוש ואת עלויות הטיפול הרפואי. כל התקנות החדשות יכול להיות לגרור על המכירות.

לחברה יש צוות ביתי גדול המוקדש למעקב אחר כל הנושאים הרגולטוריים ולוביסטים לוודא כי תקנות חדשות מוטות לטובת החברה. כל המידע הזה מועבר למנהלי החברה ועבד במודל העסקי. אנליסטים פיננסיים כבר לקחו את הסיכון הזה בחשבון בעת ​​ביצוע התחזיות שלהם.

IRA התאמה

אלטריה עונה על כל הסטנדרטים להשקעה IRA טוב בכל המצבים. זוהי השקעה בעלת סיכון נמוך, תנודתיות נמוכה עם פוטנציאל צמיחה מוצק ודיבידנד יציב. זה סוג של השקעה כי מנהלי תיקים אוהבים, כפי שהוא מתאים ללקוחות בכל שלבי IRA להשקיע.

המשקיעים בשלב הצבירה מקבלים צמיחה מוצקה עם תשואת דיבידנד גבוהה. השקעה מחדש של דיבידנדים היא אחד הגורמים החשובים ביותר לטווח ארוך תשואות גבוהות בשוק המניות. הדיבידנדים יכולים ללכת לקראת צבירת עוד מניות אלטריה, או שהם יכולים להיות מגוונים להשקעות אחרות.

משקיעים מתקרבים פרישה מומלץ בדרך כלל לשים אחוז גבוה יותר של הנכסים שלהם במניות שמרניות או אג"ח. אלטריה נחשבת למלאי שמרני. על ידי השקעה מחדש של הדיבידנדים לאגרות חוב, המשקיע מקבל את הטוב שבשני העולמות - תיק זה להיות מגוונים לתוך השקעות הכנסה בסיכון נמוך באותו זמן כי יש צמיחה כדי להקדים את האינפלציה.

המשקיעים פרישה לקבל תשואה 4% לבלות. כאשר החברה מגדילה את הדיבידנד, המשקיעים מקבלים תזרים מזומנים הולך וגדל כדי לשמור על קצב האינפלציה. צמיחה יציבה של מחירי המניות מספקת אפשרות למשוך הון ללא ירידה בשווי החשבון.

יועצי השקעות רבים מאמינים כי בעל תיק של מניות בודדות עדיף להשקיע בקרן נאמנות.יש פחות גיוון, אבל משקיע בעל ידע יכול לקבל תשואה טובה יותר מבלי לשלם דמי קרנות נאמנות והוצאות. Altria היא המניה המושלמת להשתמש כבסיס עבור תיק פרישה חשבון המניות.

ROT IRA התאמתו

הכל אמר על Altria ב IRA חל על רוט IRA - עם זווית אחת נוספת.

תרומות IRA סטנדרטי ניתנות לניכוי באופן מלא מן הרווחים, וכן תרומות ל IRA רוט נעשים לאחר מסים שולמו על הרווחים. הפצות מ IRA סטנדרטי הם חייבים במס, אבל הפצות מוסמך מ IOT רוט פטורים ממס. תשואה של אלטרייה של 4% היא תשואה גדולה ללא תזרים מזומנים למשקיעים רוט IRA. כל הרווחים על הדיבידנדים המצטברים פטורים ממס.

החלטה בין קבלת תרומות ל IRA או ROT IRA דורש מספר crunching ותחזיות לגבי התחייבויות המס הנוכחיים והעתידיים. התייעץ עם יועץ פיננסי לפני ביצוע בחירה.