בשנת 2010, פנסיה הטבה מובטחת Corporation (PBGC) דיווחה כי היא מחזיקה 197,000,000 $ ב הטבות פנסיה ללא דורש מ הסתיים מוגדרים תוכניות פנסיה תועלת 36,000 אנשים. ברור, הבעיה של אובדן המסלול של המעסיק בחסות תוכניות פרישה שינוי עבודה היא לא בעיה נדירה. אם יש לך נכסים תוכניות פרישה או אפילו שאינם פרישה נכסים בחשבונות עם מוסדות פיננסיים, אל תשאיר את הכסף שנצברו קשה מאחורי. במאמר זה נראה לך היכן וכיצד פערים אלה יכולים להתרחש.

- <->

המציאות
דוח PBGC מייצג רק חלק קטן מהנכסים שנצברו בקפידה - הסיבות ל"נטישה "כוללות את חוסר המודעות של הבעלים לאותם יתרונות, כישלון ליידע את המוטבים שלהם על הנכסים שהם מיועדים לרשת. בנוסף לנכסי פנסיה מוגדרים, המועברים ל - PBGC, קיימים נכסים אלה בתוכניות מוגדרות של תרומות השייכות למשתתפים לשעבר שלא ניתן למקםם, וכן חשבונות IRA עבור לקוחות שגם המוסדות הפיננסיים אינם מסוגלים לאתר. הנכסים בתכניות השתתפות מוגדרות עשויים להחריב (מוחזרים לתוכנית) ונכסי IRA נמנעים ממדינת המגורים של הפרט הרשומה אצל הגוף המוסדי.

-> ->

קח את הכסף שלך איתך אם אתה עוזב את העבודה שלך ואתה זכאי למשוך את פרישה נכסי התוכנית שלך, שקול מתגלגל על ​​האיזון ל- IRA או לתוכנית פרישה מתוחזק על ידי החדש שלך מעסיק (ראה העברת נכסי התוכנית שלך? ). אמנם לא מומלץ, אפילו לסגת את הסכום ולכלול אותו בהכנסה החייבת שלך במקום לגלגל אותו עשוי להיות טוב יותר מאשר להשאיר אותו מאחור. כמובן, לפני שאתם בוחרים לגלגל את סכומי המעסיק החדש של פרישה התוכנית, לבדוק עם מנהל התוכנית כי התוכנית כבר מתוכנן לקבל rollovers.
אם אתה לא יודע אם אתה זכאי להטבות, לשאול את המעסיק שלך. לפעמים אנשים לצבור נכסים תוכניות פרישה מבלי להיות מודע לכך. גורם לזה קורה כוללים עובדים לא להבין הטבות הצהרות תקשורת אחרים על היתרונות.

שמור רשימה של הנכסים שלך עבור המוטבים שלך
אנשים מסוימים לשמור על הזהות של מוטביהם סוד מסיבות שונות. למרבה הצער, זה יכול לגרום למוטבים לא לדעת על הנכסים להם הם זכאים.

אתה יכול, עם זאת, להימנע מכך גם אם אתה לא רוצה ליידע את היורשים שלך מעמד המוטב שלהם עבור הנכסים שלך בזמן שאתה חי. שמור רשימה של הנכסים ואת הנהנים המיועדים יחד עם המסמכים להיבדק לאחר מותך. אתה יכול לכלול רשימה זו בצוואה שלך או לתת אותו עורך דין, מבצע או צד אחר אשר תשתף את המידע עם המוטבים שלך.

תגיד את המוסד הפיננסי שלך כאשר אתה מזיז זה רעיון טוב כדי לשמור על רשימה של מוסדות פיננסיים ומעסיקים לשעבר עם אשר אתה הבעלים של חשבונות או נכסים תוכניות פרישה. כך אתה יודע מי להודיע ​​על הכתובת החדשה שלך כאשר אתה זז.

וגם אם אתה נותן הודעה על הכתובת החדשה שלך, אין להניח כי הרשומות אכן עודכנו. במקום זאת, להיות מודע של הדואר שאתה מקבל ומה עשוי להיות חסר. אם לא קיבלתם משהו מהמוסד במשך זמן מה, ייתכן שהבקשה שלך לשינוי כתובת לא תעובד. לחלופין, ייתכן שהזהות או השם של המוסד הפיננסי שלך או של מעסיק לשעבר השתנו כתוצאה ממיזוגים, רכישות ו / או עסקאות אחרות. על ידי מעקב אחר הדואר שלך, אתה גם לעקוב אחר אלה שמחזיקים הנכסים שלך.

זה עשוי להיות לא דואר זבל מן המוסד הפיננסי שלך
אם המוסד הפיננסי שלך לעתים קרובות שולח לך עבור שירותים חדשים ו / או מוצרים שאתה בדרך כלל להשליך, אתה עלול לקבל את הרגל של להשליך את כל פרט למעט החשבון שלך. עם זאת, זה עשוי להיות חכם. למרות המוסד הפיננסי שלך עשוי לשלוח דואר זבל, זה גם לשלוח מידע חשוב כגון שם או שינוי הבעלות של המוסד. הקפד לבדוק את כל הדואר של ארגונים אלה לפני השלכת אותם החוצה.

האם מאוחר מדי?
אם אתה לא בטוח אם יש לך נשאר נכסים מאחורי, אתה יכול לבדוק עם המעסיק שלך לשעבר / s ומוסדות פיננסיים כדי לאמת. שלח את שאלתך בכתב, והוסף פרטים רלוונטיים רבים ככל האפשר, כגון התאריכים שהתחלת וסיימת את כהונתך עם המעסיק, כתובתך בזמן שהיית עם הארגון והכתובת הנוכחית שלך, וכן מספר זיהוי שהיה שהוקצה לך על ידי הארגון.

עבור נכסים פנסיוניים מוגדרים, בדוק עם PBGC כדי לקבוע אם הם מחזיקים נכסי פנסיה בשבילך. אתה יכול אפילו לבדוק בשמו של חבר או קרוב משפחה. (כדי לעזור לאנשים למצוא הטבות פנסיה אבודות, במיוחד עם מעסיקים שזהותם השתנתה עקב מיזוגים, רכישות וכדומה, PBGC פרסם את החוברת מציאת פנסיה אבודה באנגלית ובספרדית, Buscar la עבור IRAs, אם המוסד הפיננסי שלך אינו מסוגל לאתר את הנכסים שלך, לבדוק עם escheator המדינה כדי לראות אם הנכסים שלך כבר סחוט למדינה. מדינות מפרסמות בדרך כלל רשימה של שמות של יחידים אשר רכושם נמחק. הרשימה פורסמה בדוח שכותרתו הודעה על שמות האנשים המופיעים בעלים של רכוש נטוש.

הודעה זו מתפרסמת לפי מחוז. אם אתם מחפשים נכסים נסתרים, לחפש את ההודעה במחוז שבו המוסד הפיננסי האחרון היה שיא של הכתובת שלך נמצא. מדינות רבות גם להפוך את המידע הזמין באתרי האינטרנט שלהם, מה שהופך אותו קל ומהיר לך לחפש את הנכסים שלך. סיכום תחזוקה נכונה של מסמכים היא חלק בלתי נפרד של ניהול יעיל בענייני הפיננסי שלך.תחזוקה נאותה פירושה שמירה על רשומות מעודכנות של הנכסים, החשבונות והמוסד הפיננסי שאליו מוחזקים החשבונות. כמו כן, כפי שציינו קודם לכן, הרשומות שלך הם חסרי משמעות עבור היורשים שלך, אלא אם תבטיח כי הם יקבלו הודעה בעת הצורך. אם אתה לעסוק בשירותים של פיננסי ו / או מתכנן הנדל"ן, יודע מי לפנות אם זה הופך להיות הכרחי, ולוודא היורשים שלך יודעים את זה גם. אלה הן רק כמה צעדים אתה צריך לקחת כדי להיות בטוח שהרווחת הנכסים שלך משמשים בהתאם לרצונך.