יועץ פיננסי הוא מונח מוטעה מחוץ למקצוע. ככזה, הציבור אינו מבין מי מספק ייעוץ פיננסי ומי עושה עסקאות. עם זאת, אנחנו כמו יועצים פיננסיים חייבים לקבוע מודל עסקי העונה על הצרכים שלנו עונה על הציפיות של הלקוחות שלנו. יש כוחות מזעזע על יועצים פיננסיים שיש להם גם יחסי מתווך / סוחר. עם זאת, במקרים רבים יש סיבות טובות ליועצים לשמור על רישיונות ניירות הערך שלהם. הדחף של הדיון הזה הוא עיקרו של מאמר זה.

-> ->

במקרה של שותפות עם ברוקר /

ראוי להגדיר את המלצות פיננסיות של יועץ ראוי ליישם. עם זאת, ללא קשר ספציפי ברוקר / סוחר, היועץ הפיננסי יכול רק להניח כי הלקוח בעקבות העצה שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: רוצה להתחיל RIA? צפו משוכות אלה .)

יש הנחה סבירה של הלקוח כי הם יחויבו עמלה לביצוע מסחר. זה כנראה לא רלוונטי ללקוח שמקבל את הוועדה כל עוד אין ניגודי אינטרסים קיים. יועץ, ביכולתו הנאמנה, להיות מסוגל לגלות כי הם יקבלו עמלה על הייעוץ, והם, אם מורשים ורשומים כהלכה, יקבלו את העמלה על ביצוע ההזמנה.

שיטות היידוע מגיעות בכל הגדלים. עם זאת, סביר להניח כי היכולת הפיננסית של ברוקר / סוחר הוא גדול יותר, אשר משאיל את עצמו פוטנציאל שיווקי גדול יותר הזדמנויות תמיכה במשרד האחורי.

לא משנה מה אנו מפרשים את ההפרדה של ייעוץ ועמלות להיות, לקוחות רבים רוצים קניות one-stop. היועץ שיש לו גישה ברוקר / סוחר עמדות עצמו כדי לגייס את כל נכסי הלקוח.

-> ->

מקרה עבור לא שותפות עם ברוקר /

בניגוד מקצוע, יש סיבות לגיטימיות לא שותפות עם ברוקר / סוחר. אחד מהם הוא ניגוד אינטרסים מרומז המתרחש כאשר ערבוב דמי ועמלות. סיבה נוספת להימנע מלקיים קשר עם מתווך / סוחר היא להתרחק את דמי הקשורים תאימות רגולטורית דרישות תמיכה ניהולית. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד חוק הנאמנות החדש יפגע ברוקר-דילרים ).

ככל שאנו מתקרבים תחילתו של משרד העבודה של נאמנות הכלל נכנס לתוקף, ניתוק של היועץ עם מתווך / סוחר צריך לגרום פחות חששות של "האינטרס הטוב ביותר. "

דרישות רגולטוריות חדירות את כל המקצועות, ולכן היועץ הפיננסי אינו אטום לבדיקה. עם זאת, יש רמה מסוימת של עצמאות כי היועץ הפיננסי אשר יאבדו ברגע שהוא יוזם מערכת יחסים עם ברוקר / סוחר.

המוסר של הסיפור

העולם של אנשי השירותים הפיננסיים משתנה ולשרוד עלינו להסתגל, להתפתח, לשנות או להיכחד. ישנן כמובן דרכים רבות בהן ניתן לבנות תרגול וכל אחת מהדרכים הללו מציבה אתגרים ייחודיים משלה. בין אם אנו רואים את עצמנו כיועץ פיננסי, מתכנן פיננסי, יועץ השקעות, נציג רשום, יועץ פיננסי, והרשימה עוד ארוכה - עלינו לקבוע את השירותים הספציפיים שאנחנו הולכים לספק.

הרגולטורים הם ספציפיים בפרשנות שלהם יועץ השקעות. הם אינם כוללים מתווכים / סוחרים, בנקים, מנפיקים או אלה אשר עצה שלהם מקרית לעסקיהם (i, עורכי דין, רואי חשבון, מורים, מהנדסים, מו"לים של עיתונים). אותם הרגולטורים הם ספציפיים בפרשנותם לברוקר / סוחר. הם אינם כוללים יועצי השקעות, בנקים או חברות ביטוח. ויש גם פרשנות נוספת לפטור את מי שמקצועיו מעניקים לו פרקטיקה עסקית (למשל, אם ליועץ יש רק לקוחות שהם משקיעים מוסדיים.)

רבים מהכמרים האחרים אינם מוגדרים על ידי הרגולטורים, אך משתמשים בהם בבירור במקצוע. לפיכך, היועץ הפיננסי המתפקד כיועץ השקעות חייב להחליט באיזה צד של הקו ללכת - להיות מתווך / סוחר או לא - אם יש לו גם רגשות חזקים על יישום ההמלצות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מקשי מעבר עצמאיים עבור RIAs )

על ידי CW Copeland, פרופסור לשירותים פיננסיים של הקולג 'האמריקאי של שירותים פיננסיים, מוסד ללא כוונת רווח, ב בריין מור, אבא, כי יש לחנך אחד מכל חמישה יועצים פיננסיים בפועל בארה"ב