אנשים רבים מוצאים כי הם חייבים לדחות את תאריכי הפרישה שלהם או לבטל פרישה כי הם לא מוכנים מבחינה כלכלית עבור זה. אם אתה מוצא את עצמך במצב כזה, אתה עשוי למצוא פתרונות דילמה זו אם אתה מסתכל בזהירות. אם לא, לפחות למדת לקח חשוב - אחד שאתה יכול וצריך להעביר את הילדים שלך. בואו נסתכל על כמה מהשיעורים הקשים - לפעמים הדור הנוכחי של גמלאים ופרייירים יש ללמד. (ראה Leid Off? אתה עדיין יכול לפרוש עבור טיפים על פרישה בזמנים קשים.)

-> ->

שיעור מס '1: לא לממן את החינוך הגבוה של הילדים שלך על חשבון מימון שלך ביצה קן ביצה להורים יש לעתים קרובות את הכוונות הטובות ביותר כאשר הם בוחרים לשלם עבור השכלה גבוהה של ילדיהם, אך העלות עלולה לשחוק חיסכון לגיל פרישה ו / או להשפיע לרעה על יכולתם של ההורים להוסיף לביצית הקן שלהם. לדוגמה, הורה שבוחר לקחת הלוואות PLUS או הלוואות פרטיות של $ 120, 000 ($ 30, 000 לשנה על פני תקופה של ארבע שנים) לשלם עבור הוצאות המכללה של הילד שלה עשוי בסופו של דבר להחזיר $ 186 $, 000. > - כהורה, זה עלול לגרום לך להרגיש טוב לדעת כי הילדים שלך לא יהיה אוכף עם החזר הלוואות לסטודנטים כאשר הם מתחילים את המסע שלהם לעצמאות כלכלית. אבל, לפני שאתה מקבל יותר מדי נוח עם תחושה זו, שקול כי הילדים שלך יש מספר אפשרויות למימון החינוך שלהם, בעוד שאתה האחראי הבלעדי למימון הפרישה שלך באמצעות חשבון חיסכון פרישה, חיסכון קבוע תרומות ביטוח לאומי. (למידע נוסף על הלוואות במכללה, ראה

מכללת הלוואות: פרטי לעומת פדרלי

.)

שיעור מס '2:

אל Overextend חובות שלך ו / או להרוס את האשראי שלך

לאחר חובות unmanageable יכול להשפיע לרעה על היכולת שלך להוסיף ביצה קן הפרישה שלך, כמו שאתה עשוי למצוא את עצמך מסוגל אפילו לפגוש את חובות החוב. החזרים החוב להפחית את ההכנסה הפנויה שלך, וכתוצאה מכך להקטין את הסכום הזמין להוספת ביצה קן הפרישה שלך. לאחר יותר מדי חוב יכול גם לגרום לדירוג האשראי גרועה. ניקוד האשראי המסכן יכול להשפיע לרעה על היכולת שלך לקבל ריבית נמוכה יותר על הלוואות, שיעורי ריבית גבוהים יותר מתכוון ההלוואה החזר סכומים גבוהים יותר. לדוגמה, שקול אדם מקבל 250 $, 000 30 שנה משכנתא. בריבית של 7% היית משלם ריבית כוללת של $ 348, 680 ויש להם סכום החזר חודשי של $ 1, 663. אם כי אדם היה מסוגל לקבל את המשכנתא ב 5. 5% עקב היסטוריית אשראי טובה, הסכום של ריבית repaid יהיה 260 $, 840 ואת החזר חודשי על יהיה 1 $, 419. ההבדל של 87 $, 840 ב repayments הריבית יכול היה להוסיף את הפרט של פרישה קן ביצה. למעשה, אם הפרש של 244 $ בסכומי החזר התווסף לחיסכון במקום, הוא עלול לגרום לחיסכון מצטבר של כ -1 169,000 $ בריבית שמרנית של 4%. גם ב 2%, זה יביא לחיסכון של $ 120, 000, אשר יכול ללכת דרך ארוכה לכיסוי הוצאות במהלך הפרישה. (כדי ללמוד עוד על כוח של הרכבה על חיסכון, קרא

עיכוב החיסכון מעלה תשלום מאוחר יותר

.) שיעור מס '3: סדרי עדיפויות לחיסכון

חיסכון פרישה צריך להיות הוסיף לתקציב שלך כהוצאה קבועה והגדילה את ההכנסה הפנויה שלך עולה. עם זאת, הפרישה נתפסת לעתים קרובות כאירוע רחוק כי ניתן לשים על מבער האחורי הפיננסי; כאשר אנשים אלה מוכנים ליישם משטר הפרישה שלהם פרישה, זה הופך להיות מעיק. שקול כי אדם שצריך להיות 1 מיליון דולר הפרישה שלו קן פרישה בעת פרישה יהיה צורך לשמור יותר בשנה עבור כל שנה כי החיסכון מתעכבים. בואו נראה כמה מספרים כדי להדגים את הנקודה הזו. שנים לממן תשלום מתוכנן (לשנה)

סך כל התשלומים	סה"כ רווחים @ 5. 5%	ערך מצטבר	1	$ 947, 867. 30
$ 947, 867 30	$ 52, 132. 70	$ 1 מיליון	5	$ 169, 835. 48
$ 849, 177 42	$ 150, 822. 58	$ 1 מיליון $	10	$ 73, 618. 74
$ 736, 187 38	$ 263, 812. 62	$ 1 מיליון	15	$ 42, 299. 14
$ 634 , 487. 17	$ 365, 512. 83	$ 1 מיליון	20	$ 27, 184. 20
$ 543, 683 98	$ 456, 316 02	$ 1 מיליון	188> $ 18, 530. 19	$ 463, 254 81
$ 536, 745. 19	$ 1 מיליון	30	$ 13, 085. 68	$ 392, 570. $ 327> $ 607, 429. 68
$ 1 מיליון	35	$ 9, 454. 91	$ 330, 921. 74	$ 669, 078. 26
$ 1 מיליון < 40	$ 6, 938. 71	$ 277, 548. 56	$ 722, 451. 44	$ 1 מיליון
מקור: www. 72. net / CostOfWaiting	אם אתה רוצה לשמור 1 מיליון דולר, בהנחה של שיעור תשואה של 5%, היית צריך לשמור $ 6, 938 בשנה	אם אתה מתחיל לחסוך 40 שנה לפני שאתה שואף < אם אתה מחכה עד 10 שנים מאוחר יותר, היית צריך לשמור $ 13, 085 בשנה. הסכום גדל מדי שנה אתה מזניח לשמור. סכום החיסכון הגבוה יותר לתקופות החיסכון הקצר עשוי להקשות על עמידה ביעדי החיסכון.	שיעור מס '4:	אל תיכשל בתיק השקעות מותאם

חלק ניכר מההפסדים על החיסכון הפנסיוני ניתן לייחס למודלים לא נאותים ולא מתאימים להקצאת נכסים. לדוגמה, תיק עם יותר מדי שהוקצה סוג אחד של המניה (או רק מניות בכלל) יכול לחוות הפסד משמעותי אם שוק המניות נופל. גיוון ההשקעות יכול לסייע בהפחתת הסיכונים ולהשתמש ברווחים באזורים מסוימים כדי לקזז הפסדים בתחומים אחרים.

אין פתרון אחד בגודל מתאים לכל כשמדובר להשקיע את החיסכון הפרישה שלך. במקום זאת, מודל הקצאת הנכסים שלך מושפע מגורמים כגון סובלנות הסיכון שלך, אופק הפרישה וגילך.תיק ההשקעות שלך יכול להיות מתוכנן לכלול סוגים שונים של נכסים, וכן קטגוריות שונות בתוך כל הכיתה. לדוגמה, אתה יכול לבחור להקצות 20% של תיק המניות שלך, ועלול עוד יותר לשבור את אחוז זה לתוך בריאות, אנרגיה וסוגים אחרים של מניות כדי להמשיך לגוון את ההשקעות שלך ואת יתרת הסיכונים שלך. אל תיכשל לאזן מחדש. כמו תיק שלך חוויות הפסדים ורווחים בתחומים שונים, תצטרך לאזן מחדש את ההקצאות שלך על מנת להבטיח כי התיק שלך ממשיך להיות מתאים לפרופיל הפיננסי שלך. (למידע נוסף, קרא את Rebalance תיק שלך להישאר על המסלול

.) שיעור מס '5: הסתכל על אפשרויות פרישה חלופית

להיות מאחורי הפרישה שמונה כדור לא אומר כי אתה לא יכול לפרוש. במקום זאת, זה יכול להיות בהתחשב אפשרויות חלופיות, כגון נטילת נתיבי פרישה לא מסורתיים. לדוגמה, אתה יכול:

לעבוד יותר: אם אתה מתכוון לפרוש בגיל 65, לעבוד במשך חמש שנים נוספות יכול לעשות הבדל גדול. אתה תשלומי ביטוח לאומי יגדל ואת ההכנסה מעבודה יכול לשמש כדי לשלם את החובות ולהוסיף את הפרישה שלך קן ביצה. (קרא גם כמה ביטחון חברתי אתה מקבל?

כדי להעריך כמה אתה זכאי.) להוציא פחות ולשמור יותר: הגבלת ההוצאות שלך על הצרכים ולהגדיל את החיסכון שלך יכול לעשות הבדל גדול לאיזון בחשבונות הפרישה שלך. לדוגמה, אם אתה להקטין את ההוצאות על ידי 250 $ לחודש במשך חמש שנים, בשיעור של תשואה של 4% היית לחסוך כ 16,000 $, תוספת.

• שלב פרישה ב : פרישה לא צריך להיות תהליך אחד ירה. במקום זאת, זה יכול לקרות בהדרגה. לדוגמה, במקום לפרוש בגיל 60, אתה יכול להמשיך לעבוד על בסיס במשרה חלקית ולהפחית בהדרגה את השעות שלך לאורך השנים עד שאתה יכול להרשות לעצמך לפרוש לחלוטין. (לקבלת מידע נוסף, ראה למתוח את החיסכון שלך על ידי עבודה לתוך 70s שלך .)
• השורה התחתונה: ללמד את ילדיך ללמוד מן הטעויות שלך אחת הדרכים הטובות ביותר להקנות ידע ילדים הם על ידי שיתוף חוויות חיים אמיתיים. אתה יכול לחלוק אסטרטגיות הספר ואת מדיומים תיאורטיים אחרים עם הילדים שלך, אבל השיעורים הם כנראה לזכור וללמוד ביותר הם אלה ממוקדים על טעויות שביצעת. אם אתה מוצא את עצמך מאחורי לשמור על הפרישה שלך, לעזור לילדים שלך להבין איך הגעת לשם ולעזור להם להבין את הדברים שאתה יכול לעשות אחרת זה היה תוצאה של תוצאות חיוביות יותר. (קרא
• מסע דרך 6 שלבים של פרישה כדי ללמוד על ההיבט התכנוני הרגשי של פרישה.)