ההנאות של התעסוקה העצמית הן רבות. אתה קובע את המיקוד של העסק שלך, את קוד הלבוש תלוי בך, רק ניהול העליון נושם על הצוואר שלך הוא המצפון שלך, ויותר מכל, אתה עצמאי ואחראי על מהלך הרווחה הפיננסית שלך .

עם השמחות, לעומת זאת, לבוא מדגיש. גבוה בין אלה הם בלתי צפויים פיננסיים ואת הצורך לתכנן פרישה לחלוטין על שלך. אתה אחראי על יצירת איכות מספקת של החיים לאחר הפרישה. וכאשר מדובר בבניית החיים, ככל שתתחיל מוקדם יותר, כן ייטב.

"על פי סקר שנערך על ידי TD Ameritrade, ישנם כיום יותר מ -10 מיליון עצמאים אמריקאים, גידול של 14% מאז 2001. בעוד הרוח של היזמות היא להיות applauded, פחות ראוי לשבח היא העובדה כי משמעותי של 40% מהעצמאים לשמור על פרישה רק באופן ספורדי; לעומת זאת, רק 12% מהעובדים המסורתיים הם חוסכים סדירים. עדיין, 28% מהעצמאים, לעומת 10% מהעובדים המסורתיים, אומרים שהם לא חוסכים לפרישה בכלל.

הסיבות לא חסכון לקראת פרישה לא תהיה הפתעה לכל מי הוא עצמאי. הנפוצים ביותר כוללים:

חוסר הכנסה קבועה

משלם את החוב העיקרי

• הוצאות בריאות
• הוצאות חינוך
• עלויות עסקיות
• עם זאת, כאשר העתיד שלך הוא שלך, אתה צריך לעשות את ההשקעה בעצמך, גם אם זה אומר לחיות יותר בחסכנות בזמן שאתה עדיין עובד. (עיין במדריך שלנו:
• יסודות תקצוב

.)

"אנשים עצמאיים, בדיוק כמו כל אחד אחר, צריך לשמור על פרישה. על ידי לא חוסך מספיק ההכנסה שלהם, הם רגישים לאותן בעיות כי העובדים הפנים במונחים של לא להיות מוכן לפרישה. אותם הכללים חלים ", אומר מארק ייבנר, מייסד ומנכ"ל Index Index Advisors, Inc, באירוויין שבקליפורניה, ומחבר הספר" קרנות אינדקס: תוכנית ההבראה של 12 שלבים למשקיעים פעילים. "

כדי להתחיל, תצטרך להבין את תוכניות פרישה שונים המתאימים ביותר לעצמאים.

פרישה חיסכון אפשרויות עבור עובדים עצמאיים

ישנן שלוש אפשרויות חיסכון פרישה מועדפת על ידי עצמאים. הם:

סולו 401 (k)

SEP IRA

• פשוט IRA
• עם כל שלוש, התרומות שלך הם לניכוי מס, ואתה לא תשלם מסים כפי שהם גדלים במשך השנים (עד אתה לפדות את הפרישה).
• סולו 401 (k):

הנקרא גם 401 (k), משתתף אחד 401 (k) או יחיד 401 (k), תוכנית זו דומה המסורתית 401 (k), אך שמורות עבור הבעלים הבלעדי ללא עובדים, למעט בן זוג העובד עבור העסק.עם סולו 401 (k), אתה מקבל לתרום הן את העובד ואת המעסיק, נותן לך גבול גבוה יותר מאשר תוכניות חיסכון רבות אחרות.

"באופן כללי, 401 (k) s הן תוכניות מורכבות, עם דרישות חשבונאיות, ניהוליות ותיקיות משמעותיות", אומר ג'יימס ב 'טווינינג, CFP, מייסד ומנהל העושר של Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. עם זאת, סולו 401 (k) הוא די פשוט. עד לנכסים מעל $ 250, 000, אין צורך הגשת בכלל. עם זאת, סולו 401 (k) יש את כל היתרונות העיקריים המס של תוכנית מרובת משתתפים 401 (k) תוכנית: לפני מס התרומות גבולות וטיפול המס זהים. " כעובד, אתה יכול גרב רחוק עד $ 18, 000 או $ 24, 000 אם אתה מעל 50. כמו המעסיק, אתה יכול להוסיף תוספת של 25% מהרווח הנקי שלך, עד למקסימום של $ 54, 000 כמו של 2017 - $ 60, 000 אם אתה בן 50 או יותר. כדי להימנע מעונשים, עליך להשאיר את החיסכון בחשבון עד שתגיע ל -59,9, אם כי יש חריגים, כולל:

רכישת הבית הראשון שלך

נכות

• הוצאות חינוך
• SEP
• IRA:

עומד על פנסיה עובד פשוטה, SEP IRA קל להקים ולהפעיל. אתה יכול לפתוח אחד רק על כל הבנק או חברת התיווך. מתאים ליזמים פרטיים ולעסקים עם עובדים, אתה יכול לתרום עד 25% מההכנסות של כל עובד, עד למקסימום של $ 54, 000 עבור 2017. "אתה יכול לתרום יותר ל- IRA SEP מאשר סולו 401 (k), למעט את חלוקת הרווח, אבל אתה חייב לעשות מספיק כסף כי זה מבוסס על אחוז הרווחים ", אומר יוסף אנדרסון, CFP ®, נשיא Pure Financial Advisors, Inc, שבסיסה בסן דייגו, קליפורניה ב SEP IRA , המעביד תורם לקרן, לא לעובדים. אז למרות שאתה לא צריך לתרום לתוכנית כל שנה, כאשר אתה לעשות

לתרום, תצטרך לתרום עבור כל העובדים הזכאים שלך. זה עושה את התוכנית הרצוי ביותר עבור עסקים אדם אחד. זכור כי אתה תהיה מכה עם קנס של 10%, יחד עם מסים, אם אתה למשוך כסף SEP שלך IRA לפני שאתה 59.5 שנים. SIMPLE IRA: חיסכון תמריץ תוכנית התאמה לעובדים (SIMPLE) IRAs דומים SEP IRAs, אבל עם SIMPLE, העובדים יכולים לתרום יחד עם המעסיקים. עם זאת, כאשר המעסיק נדרש לתרום לדולרים עד 3% מההכנסה של כל עובד זכאי לתוכנית, כל שנה שהעובד תורם לקרן; ו -2% מההכנסה של העובד הזכאי אם הוא אינו תורם באותה שנה.

בעוד IRA פשוט ניתן להקים ולהפעיל, את הגבול של $ 12, 500 ($ 15, 500 אם אתה מעל 50) תרומה שנתית, בתוספת הדרישה להתאים את התרומות של העובד, עושה פשוטה IRA הטוב ביותר עבור אלה ללא עובדים הכנסה שנתית של פחות מ 45 $, 000. יש עונש של 10% עבור משיכות אם אתה מתחת לגיל 59 וחצי. חשוב לציין כי מותר לך להשתתף ביותר מאחת האפשרויות הזמינות חיסכון פרישה עצמאית אנשים, למרות גבול התרומה אומר שאתה לא יכול לשלש את מגבלת התרומה שלך על ידי השתתפות בכל שלוש.הגבול של סכום הפיצוי השנתי שאתה יכול לקחת בחשבון לקביעת כמה אתה יכול לתרום תוכניות פרישה הוא 270 $, 000 בשנת 2017 ($ 265, 000 בשנת 2016). כללי ה- IRS לכך הם מסובכים; לבדוק עם חשבון מס לפני ביצוע תרומות כפי שיש עונשים על תרומה יותר מאשר מותר.

השורה התחתונה

בעת הפעלת העסק שלך מספק יתרונות רבים, כולל החופש לקבל החלטות משלך, בצע את הקורס שלך לקבוע את העדיפויות הפיננסיות האישיות שלך, זה גם אומר שאתה לבד כשמדובר כדי לשמור על פרישה. למרות רבים עצמאיים האמריקנים דו"ח חיסכון קטן ללא כסף עבור פרישה, אתה יכול למנוע את זה טעות כלכלית יקרה. אם אתה מתחיל לחסוך מוקדם ככל האפשר, להבין את תוכניות החיסכון המשותף זמין לעובדים עצמאיים, ולבחור את אחד המתאים ביותר לצרכים שלך, אתה תהיה על הדרך שלך לפרישה מאושרת היטב במימון. (לקבלת מידע נוסף, בדוק

עיכוב בעלויות החיסכון הפנסיוני עוד בטווח הארוך

)