אחד היתרונות של עבודה בתפקיד הממשלה כבר הזדמנות לקבל פנסיה לאחר השלמת מספר מוגדר של שנים בתוך המערכת. כיום, כמה ממשלות מקומיות וממשלתיות החלו לטובת תוכניות תרומה מוגדרת על פני פנסיה מסורתית מסיבות פוליטיות ותקציביות. זה משאיר עובדים עם יותר אפשרויות במונחים של תוכניות פרישה לבחירה, אילו סוגים של קרנות לשים לב ובאיזה גיל להפסיק לעבוד.

->

סוגי תוכניות פרישה

בהתאם למעסיק שלך, יהיה לך גם תוכנית הטבה מוגדרת, כגון פנסיה, או תוכנית תרומה מוגדרת, כגון 401 (k).

פנסיה ממומנות באמצעות תרומות על ידי המעסיקים ולעתים דורשים תרומות של העובדים. הסכום שאתה מקבל בעת הפרישה נקבע על ידי נוסחה שלוקח בחשבון את שנות השירות שלך ואת רמת הרווחים. תוכניות אלה לפעמים לבוא עם יוקר המחיה. חשוב לדעת אם הפנסיה שלך כוללת התאמות אלה, כפי שהם יעזרו הכנסה הפרישה שלך לשמור על האינפלציה.

בתוכניות הפקדה מוגדרות, אתם והמעסיק שלכם תורמים לחשבון השקעה. אתה אחראי על השקעה וניהול של תוכניות אלה. במהלך הפרישה, אתה משתמש אלה כספים כדי לייצר הכנסה. זה רמת ההכנסה תלוי התרומות שלך, רווחי ההשקעה ואת מספר שנים השתתפת בתוכנית.

סוגי קרנות

בתוכנית פנסיה, המעסיק שלך אחראי על ניהול וצמיחה של מאגר השקעות לכיסוי התשלומים שלך. בחשבון השקעות, אתה צריך לבחור סוגים משלך של השקעות וקרנות.

תוכניות רבות מציעים כעת תאריך יעד קרנות (TDFs). קרנות אלה להקצות ולאזן את ההשקעות שלך על פי השנה אתה מתכוון לפרוש. ההקצאה הופכת שמרנית יותר ככל שתאריך הפרישה שלך מתקרב. TDFs בצע חוק לא כתוב להשקיע יותר במניות במהלך השנים הצעירות שלך, נע לעבר אג"ח הכנסה בטוחה כמו שאתה מתקרב פרישה.

כסף בשוק קרנות להציע ריבית נמוכה מאוד והם רק חלופות במזומן. רק להשתמש בכסף שוק קרנות אם פרישה המטרות שלך הושגו ואתה רק רוצה משהו בטוח. כסף בשוק הכספים לעתים קרובות לא לשמור על קשר עם האינפלציה.

קרנות בונד לספק אפשרות שמרנית אחרת אם אתה מקבל קרוב לפרישה. קרנות בונד הביצועים הטובים ביותר בתקופות של שיעורי ריבית יציבה לירידה. ניהול קרנות הכנסה היא גם אופציה עבור אלה המבקשים להגן על הכסף שלהם הפסדים ועדיין להשיג רווחים קטנים.

מתי לפרוש

גיל הפרישה האידיאלי הוא שונה עבור כולם. שקול את כמות ההכנסה השנתית שאתה צריך כדי לשמור על אותה איכות חיים נהנית בשנים העבודה שלך - או את הסכום שאתה צריך עבור אורח החיים הרצוי.כאשר אתה מתקרב פרישה, אתה יכול להעריך את ההכנסה השנתית הצפוי. אם זה הכנסה, יחד עם כל פוטנציאל ביטוח לאומי תשלומים, אינו עונה על הצרכים שלך, יש לך שתי אפשרויות.

האפשרות הראשונה שלך היא להמשיך לעבוד אם הגיל שלך ואת היתר הבריאות. זה ממשיך את התרומות שלך ואת הצמיחה של חשבון הפרישה שלך. ב 401 (k), אתה לא נאלץ לקחת הפצות עד 1 באפריל של השנה לאחר שתמלא את גיל 70. 5. אם אתה נאלץ לפרוש, אתה עדיין יכול לעבוד עבור מעסיק אחר ואפילו להתגלגל 401 שלך (k ) אם המעסיק החדש מציע תרומות תואמות. האפשרות השנייה היא לצמצם או להתאים את אורח החיים שלך כדי להתאים את רמת ההכנסה הצפויה.

השורה התחתונה

אם יש לך פנסיה או תוכנית תרומה מוגדרת, השורה התחתונה היא להבין את ההכנסה השנתית שלך במהלך הפרישה. תוכנית עבור הגרוע ביותר, ולעבוד לכיוון הטוב ביותר. להתחיל לתכנן פרישה מוקדם ככל האפשר כדי להבטיח שאתה מוכן והוא יכול להתאושש מכל האירועים בחיים הבלתי צפויים, כגון לאבד את העבודה או שינויים לתוכניות תועלת העובד שלך.