רובו יועצים כבר בכותרות הפיננסיות בשנים האחרונות. רבים חשבו שיהפכו את העסק של מתן השקעות וייעוץ פיננסי על הראש - הם צדקו, אם כי אולי לא בדיוק כפי שחשבו כמה מהם. בואו נסתכל איך כמה מן התעשייה הפיננסית stalwarts הם toeing robo- מים.

מוקדם יותר השנה, מנהל כסף ענק BlackRock (BLK) רכשה robo-advvisor FutureAdvisor. המטרה העיקרית נראתה הטכנולוגיה של FutureAdvisor ואת הפלטפורמה שלה יותר מאשר המודל העסקי שלה בסיס הלקוחות. BlackRock הצהירה כי היא מתכוונת להשתמש בטכנולוגיה שנרכשה כדי לגלגל אותו ליועצים פיננסיים מסורתיים, בתקווה להרוויח נכסים נוספים בתהליך.

היברידי היברידית robo-advvisor יש גם היה מוצלח מאוד; השירות משלב יועץ אנושי עם טכנולוגיית robo. פונד סטור, המחזיקה בסגל של יועצים פיננסיים ומספר רב של לבנים ומלט. (לקריאה הקשורה, ראה:

Robo-Advisors עכשיו נכנס לשוק 401 (k). -> -> פוטנציאל משחק מחלף מנועים פיננסיים הוא שירות robo הציע דרך 401 (k) ספקי תוכנית. משתתפי התכנית גולשים באינטרנט דרך האתר של התוכנית שלהם, להזין את הנתונים שלהם ולקבל עצות. ישנן גירסאות שונות של השירות המוצע כי טווח בין תשלום חינם. בחודש ספטמבר, מנועים פיננסיים הודיעה כי היא הוספת יועצים אנושיים נוספים כדי לאפשר 401 (k) המשתתפים בתוכנית הלקוחות שלהם לקוחות יש גישה גדולה יותר מתכננים פיננסיים, כך שהם יכולים לדון בבעיות ניהול כסף עם אדם חי. אין תשלום נוסף עבור שירות זה.

רכישת מנועים פיננסיים של החנות קרנות נאמנות מביא 125 קמעונאית מיקומים ו 300 יועצים פיננסיים מטריה מנועים פיננסיים יחד עם $ 9. 8 מיליארד נכסים בניהול. לפי פיסקה ב

חדשות השקעה,

יש בערך 50% חפיפה בין המיקומים של חנות קרנות הנאמנות והיכן ממוקמים לקוחות 401 (k) של מנועי פיננסים. עם סגירת העסקה בתחילת שנת 2016, חברת קרנות הנאמנות תשנה את שמה למנועי פיננסים.

רכישה זו יכולה להיות מחליף משחק אמיתי, לא רק בתחום רובו-יועץ אלא בעולם של ייעוץ פיננסי. הנה הסיבה:

מנועים פיננסיים משרתת מספר גדול של 401 (k) המשתתפים בתוכניות של מעסיקים רבים ברחבי הארץ. רכישת חזיתות החנות של "קרן הנאמנות" ויועציה מספקת למנועי פיננסים כלי שיט נוספים המשמשים, באופן פנים אל פנים, משתתפים בתכניות הקיימות 401 (k).שירות אישי כזה בקנה מידה גדול כזה ייתן לו רגל על ​​רבים ממתחרותיה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדוע Schwab השיקה שלה רובו יועץ עבור יועצים.

)

מנועים פיננסיים הוא יועץ השקעות רשום רק בתשלום (RIA) שפועל כנאמן בהתמודדות עם לקוחות. חנות קרנות הנאמנות היא גם RIA, אם כי היא מחזיקה חברת ביטוח. הנישואין של שתי חברות אלה מעמיד אותה במצב שבו ניתן לנצל את השוק הטבעי 401 (k), ולהיות תואמים את כללי הנאמנות המוצעים. במקרה זה, הצד המייעץ של משתתף 401 (k) של החברה המשולבת יכול באמת להיות מנוע להפעלת עסק Rollover אל חלק קרן הנאמנות של הישות המשולבת. נע לעבר מודל היברידי שירות היועץ האישי של ואנגארד היה מוצלח מאוד מראה כי יש ביקוש עבור עלות נמוכה, אוטומטי robo הטכנולוגיה וגישה ייעוץ לחיות באמצעות יועץ פיננסי אנושי. שירות הרובוטים של ואנגארד, לדעתי, היה הצלחה מסחררת בגלל שמו של ואנגארד. לא מנועים פיננסיים ולא חנות קרנות נאמנות יש סוג זה של הכרה שם על שלהם או אפילו על בסיס משולב, אז זה יהיה מעניין לראות איך הם כונן עסקים הישות המשולבת שלהם. דרך אחת יכולה להיות באמצעות מספר של 401 (k) המשתתפים באמצעות שירות מנועים פיננסיים עבור תוכנית הפרישה שלהם חשבונות. כיום, כאשר משתתף אינו קשור עוד לתוכנית שמנוהלת על ידי מנועים פיננסיים - בין אם בשל החלפת מעסיקים או פרישה או פרישה - החברה מאבדת את ההכנסה מהמשתתף. היכולת ליצור קשר קבוע יותר למשתתפים אלו באמצעות המיקומים הפיזיים עם יועצים חיים מציגה זרם הכנסות פוטנציאלי חדש לגמרי עבור מנועים פיננסיים.

זה יכול לכלול מערכת יחסים עם המשתתף כי מרחיב את כל הנכסים שלהם מחוץ לתכנית 401 (k) שלהם, כגון חשבונות החייבים ו- IRA. מנועים פיננסיים כבר מציע שירות פרישה הכנסה עם קצבה אופציונלית אריכות ימים. חלק מהשירותים שלה לוקח בחשבון את הנכסים הכולל של המשתתף בחשבון. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

איזה רובו יועץ מתאים לך?

)

הרכישה של קרן הנאמנות לא רק מאפשר גישה קלה יותר דרך אחרת עבור החברה והמשתתפים בתוכנית להתחבר עבור ייעוץ אישי, אך המוצרים והשירותים המוצעים על ידי קרן הנאמנות יכולים כעת להשתלב במודל של ייעוץ פיננסי - ולהיפך.

שוק העתיד שאלה מעניינת כאן היא האם זה לשים את המנועים הפיננסיים בתחרות עם כמה ספקי התוכנית המציעים את השירותים שלהם - כמו פידליטי, אשר בהחלט מחפש לשמור על תוכנית המשתתפים לקפל שלה כאשר הגיע הזמן לעשות rollover (וסביר הוא מחפש להרוויח non-401 (k) עסקים). מנועים פיננסיים נוסדה בשנת 1996 על ידי ויליאם שארפ, לשעבר זוכה פרס נובל בכלכלה. הגישה של החברה להקצאת נכסים ולהשקעה הייתה תמיד מוסד קצת.בעוד שתי החברות הן בתשלום בלבד, חנות קרנות הנאמנות הוא יועץ קמעונאי יש גם חברה בת ביטוח.

בעוד מנועי פיננסי הוא ייחודי כי זה רובו-יועץ קונה יועץ פיננסי לבנים לבנים, סביר להניח לראות עוד עסקאות כאלה באופק. בנוסף, יש גם סביר להניח כי יועצים מסורתיים לבנות את שירות robo שלהם. מורגן סטנלי (MS

MSMorgan Stanley50 14 + 0. 24%

Created with Highstock 4. 2. <

) ראש ניהול העושר רמז לאחרונה כי שירות robo עשוי להיות עובד עבור המשרד שלו.

השורה התחתונה הדרך בה פועל עולם הייעוץ הפיננסי משתנה במידה רבה בשל הפופולריות של היועצים הרובוטיים. עסקת המנועים הפיננסיים מביאה את אחד מחלוצי השירותים הפיננסיים הדיגיטליים באופן מיידי לנוכחות קמעונאית של לבנים וטיח, מה שעשוי להפוך אותו לכוח ממוצע להתמודדות עם המתחרים, גדולים וקטנים כאחד. העסקה היא צעד נוסף לקראת העתיד של תעשיית השירותים הפיננסיים, שם נוכל לראות יותר חברות שילוב טכנולוגיה ויועצים פיננסיים אנושיים. (לקריאה הקשורה, ראה: מיתוסים של רובו-יועץ.