רובו יועצים כבר בחדשות בעקביות במהלך השנים האחרונות. בעוד שהרובו-יועצים אספו נכסים משמעותיים בשנים האחרונות, סך הנכסים המנוהלים שלהם (AUM) הוא קטן יחסית לאלה של יועצים פיננסיים מסורתיים.

לפי מדד זה robo- יועצים או יועצים דיגיטליים לא יכול להישפט כהצלחה. עם זאת, התחזיות של robo- יועצים ככוח משבש בעולם ייעוץ פיננסי התגשם. אמנם אני לא חושב כי robo- יועצים לאיית כל סוג של מוות knell עבור יועצים פיננסיים מסורתיים, אני חושב שהם משנים את התעשייה. למעשה, האמונה האישית שלי היא כי robo- יועצים גרמו יועצים פיננסיים מסורתיים חברות שירותים פיננסיים גדולים לחשוב מחדש איך הם עושים דברים במובנים רבים וזה דבר חיובי מאוד עבור יועצים פיננסיים והן ללקוחות שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: האם רובו יועצים הסיוט הגרוע ביותר של ה- FA? )

-> ->

Big Services שירותים פיננסיים

תעשיית השירותים הפיננסיים בהחלט יש לשים לב robo- יועצים וכמה החלו חברות משלהם או רכש robo.

שירות היועץ האישי של קבוצת ואנגארד היה מוצלח למדי, בניגוד לכמה יועצי רובו טהורים כמו Wealthfront ו- Betterment, השירות של ואנגארד מושך לקוחות בייבי בומרס רבים כלקוחות. השירות משלב את הטכנולוגיה של רובו-יועץ בתחומים כמו הקצאת נכסים אוטומטית, איזון תיקי השקעות עם גישה ליועץ פיננסי אנושי באמצעות טלפון או ועידה בווידיאו.

בין הנכסים החדשים שהפירמה משכה באמצעות הייעוץ שלהם לבין 30 נקודות הבסיס שהם מקבלים בדמי השירות, הצעה זו הייתה הצלחה עבור ואנגארד. יתר על כן הוא דוגמה מצוינת לשילוב מוצלח של robo טכנולוגיה וייעוץ אנושי. (לפרטים נוספים, ראה: מבט על רובו יועץ של ואנגארד .)

צ 'ארלס שוואב ושות', Inc השיקה שירות תיקי הייעוץ האינטליגנטי שלהם robo- יועץ בתחילת 2015 בתוך הרבה hype ופרסום. על פי חדשות השקעות Intelligent תיקי ואת הגירסה המוסדית היה כ 4 $. 1 מיליארד נכסים בסוף הרבעון השלישי של 2015, רווח של 1 $. 1 מיליארד דולר מאז סוף הרבעון הקודם. (לפרטים נוספים, ראה: מדוע Schwab השיקה יועץ רובו שלה עבור יועצים .)

- 3 - -

לפידליטי השקעות הייתה בעבר הסדר עם חברת הייעוץ רובו-בייעמנט. יועצים פיננסיים המעסיקים נכסי לקוחות בקבוצת השירותים המוסדיים של פידליטי יכולים לנצל את הטכנולוגיה והשירותים של Betterment לשימוש עם לקוחותיהם.

בחודש נובמבר וול סטריט ג'ורנל דיווח כי פידליטי פיתחה ובוחנת שירות robo- יועץ משלה.על פי הדו"ח, תוכנית הנאמנות הייתה חופשית בתקופת הבדיקה ונדרשה מינימום של 5,000 $ בנכסים לתחילת העבודה. בסופו של דבר הנאמנות לא החליטה מה יהיו דמי כאשר התוכנית הוא התגלגל החוצה נרחב.

רכישות חשובות

לדעתי היו שלוש עסקאות משמעותיות מאוד הודיעה כי מעורבים robo- יועצים בשנת 2015.

Northwestern Mutual (NML) לקנות Learnvest . ענקית ביטוח החיים רכשה את חברת רובו-אדוויסור ליווסטב בתחילת 2015 (על פי כמה דוחות) על היכרותם עם לקוחות המילניום וגילי X. Learnvest החלה בשנת 2009 ומתמקדת יותר על תכנון פיננסי מאשר ייעוץ השקעות טהור בניגוד רבים אחרים רובו, יועצים.

NML תפעיל את Learvest כיחידה נפרדת, לפחות בהתחלה, ולא תחייב אותם למכור את כל מוצרי הביטוח או מוצרי ההשקעה של NML. יש הטוענים שתוכנית המתודולוגיה הפיננסית של לינווסט נחשבה גם לנכס עיקרי על ידי NML. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה נורת 'ווסטרן של רכישת LearnVest אמצעי .)

BlackRock רכישת FutureAdvisor. מנהל כסף ענק BlackRock רכש robo-advisor FutureAdvisor. על ידי חשבונות רבים BlackRock לא היה כל כך מעוניין 600 מיליון $ של החברה נכסים תחת ניהול. הם הצביעו על כך ש- FutureAdvisor יושאר לבדו במונחים של ניהול נכסי לקוחות קיימים ועתידיים.

הפרס האמיתי עבור BlackRock היא הטכנולוגיה של FutureAdvisor. לפי הדיווחים, בכוונת BlackRock לנצל את הטכנולוגיה ולהפיץ את השימוש ביועצים פיננסיים מסורתיים בערוצי הפצה בהם החברה מעוניינת לגדול. התקווה שלהם היא לעשות inroads עם יועצים מסורתיים שבתורה יהיה בתקווה להשתמש יותר של BlackRock של מוצרים, כולל שלהם iShares ETFs. הטכנולוגיה כי BlackRock יעמיד לרשות אלה יועצים פיננסיים מסורתיים יאפשר להם להציע robo הטכנולוגיה ללקוחות שלהם תוך כדי עבודה עם אותם ברמה האישית. (לפרטים נוספים, ראה: מה Blackroock של Roboadvisor כניסה אמצעים .)

NML ו BlackRock עסקאות היו דוגמאות של שירותים פיננסיים מבוססי הענקים רכישת רובו יועצים על הטכנולוגיה והידע שלהם. היתה גם עסקה שכללה חברה רובוטית שרוכשת חברת ייעוץ פיננסי לבנה ולטיח.

מנועים פיננסיים יהיה לרכוש את קרן הנאמנות . פיננסי מנועי, Inc אינו נכלל בדרך כלל את השיחה על robo- יועצים אבל הם נחשבים על ידי רבים להיות היועץ המקורי robo. מנועים פיננסיים נשכר על ידי 401 (k) נותני החסות תוכנית ומספק ייעוץ לתכנן המשתתפים בעיקר באינטרנט.

לפני רכישת "קרנות הנאמנות", מנועים פיננסיים הודיעו כי הם מעלים את צוות היועצים שלהם לרשות המשתתפים באמצעות הטלפון על מנת לספק אינטראקציה אנושית גבוהה יותר עבור משתתפי התוכנית. הרכישה של קרן הנאמנות תספק למשתתפים בתוכניות שהם מייעצים גישה למיקומים הפיזיים שלהם ברחבי הארץ.זה אמור לספק למשתתפים גישה נוספת יועצים אנושיים, סביר להניח תספק הזדמנויות cross cross בין שתי החברות.

טכנולוגיית רובו משפרת את הייעוץ האנושי

ההשקפה האישית שלי על יועצי רובו והטכנולוגיה שלהם היא שהיא מעצימה את העולם של ייעוץ פיננסי וליועצים פיננסיים אנושיים, ולא כל איום. עם הרבה חברות ברוקרים הגדולות balking על הכללים המוצעים נאמנות באומרו כי המשקיעים הקטנים ייפגעו, robo הטכנולוגיה היא דרך עבור יועצים בתשלום בלבד RIAs לשרת למשקיעים קטנים באופן יעיל מבחינת עלות עבור לקוחות ויועצים. בנוסף, עם "מאפיר" של יועצים פיננסיים מסורתיים רבים זו דרך מצוינת לפצות על מחסור נתפס יועצים פיננסיים אנושיים כמו יועצים מבוגרים רבים לפרוש. (לקבלת מידע נוסף, ראה: רובו יועצים ויועצים אנושיים: איך הם יעבדו ביחד.)

השורה התחתונה

רובו, יועצים הוכיחו להיות יותר Flash הבזק את התוכנית יש שיפור המשלוח של יעוץ פיננסי. חברות שירותים פיננסיים גדולים יועצים פיננסיים לקחו הודעה נכנסו גם שטח זה. רובו טכנולוגיה יש פוטנציאל לספק ללקוחות עם יותר אפשרויות ולהרחיב את טווח הייעוץ של יועצים פיננסיים כדי להיות מסוגל לשרת סוגים שונים יותר של לקוחות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד רובו יועצים יכול לעזור לך ואת תיק .)