בסתיו האחרון, מס הכנסה (IRS) הודיעה רוט הפרט פרישה חשבון (IRA) גבולות תרומה ומגבלות הכנסה לשנת 2017. יש רק שינויים קלים מ 2016. כמו שאתה עושה את 2016 מסים, לחשוב קדימה מה זה הגיוני התקציב לשנת 2017.

מגבלות תרומה

את הגבלה על תרומות ל IRA רוט הם ללא שינוי. אנשים עשויים עדיין לתרום מקסימום של 5 $, 500. אנשים מעל גיל 50 מותר להוסיף עוד $ 1, 000 עבור סכום כולל של $ 6, 500.

-> ->

גבולות הכנסה

אחד הכללים IRS על רוט IRA היא כי ההכנסה שלך לא יכול לחרוג רמה מסוימת של שינוי ברוטו מותאם מותאם (MAGI). הסכום שאתה יכול לתרום רוט IRA הראשון נכנס שלב השלב ואז הולך לאפס. מגבלות ההכנסה משתנות בהתאם למצב הגשת התביעות.

נישואים משלמי המסים הגשת יחד בשנת 2017 להיכנס phaseout ב $ 186, 000 ולהיות זכאי ב 196 $, 000. משלמי המסים יחיד או אנשים הגשת כראש בית להיכנס phaseout ב $ 118, 000 ולהיות בלתי כשיר ב 133 $, 000. אלה רמות מעט גבוה מ 2016.

IRS פרסום 590-A מספק גליון עבודה כדי לתאר את MAGI ואת סכומי התרומה המותר.

פרישה חיסכון מס אשראי

משלם המסים נמוך ומשתלם משלמי המסים עשוי להעפיל הפחתה נוספת מס. פרישה חיסכון המס אשראי עשוי לספק 10% עד 50% זיכוי מס על הסכום תרם ROT IRA. משלמי המסים הנשואים והגשה משותפת חייבים להיות הכנסות מתחת $ 62, 000; הראש של משק הבית filers חייב להיות הכנסה מתחת $ 46, 500; ו משלמי המסים בודד חייב להיות הכנסות מתחת $ 31, 000.

אחוז מס אשראי מחושב באמצעות טופס IRS 8880.

מה זה רוט IRA?

רוט IRA הוא סוג מיוחד של חשבון פרישה מוגן במס. בדומה ל- IRA מסורתי, כל הרווחים על הכספים בחשבון מצטברים מבלי להיות כפופים למסים על הכנסה, והמשיכות עשויות להתחיל בגיל 59.5.

ישנם שלושה הבדלים עיקריים בין IRA מסורתית לבין IRA רוט. תרומות ל IRA מסורתית הם לגמרי deductible מס, אבל תרומות IRA רוט אינם מסים. הפצות מ- IRA מסורתיות חייבות במס מלא, בעוד שההפצות מ IRA של רוט פטורות ממס. חשבונות IRA מסורתיים חייבים להתחיל לבצע הפצות כאשר המוטב מגיע לגיל 70, בעוד ROT IRA אין גיל נדרש לתחילת הפצות.

הכסף לשים לתוך IRA רוט כבר במס, ולכן התרומות ניתן להוציא בכל עת ללא מסים או קנסות.

מסורתית IRA לעומת Roth IRA

אם אתה צריך לתרום IRA מסורתית או IRA רוט תלוי אם אתה חושב סוגר המס שלך יהיה גבוה יותר כאשר אתה לפרוש מאשר עכשיו, או אם אתה רוצה את התרומות להיות זמין במקרה חירום.

אם יש לך הכנסה נמוכה יותר או אם אתה צעיר יותר, אתה לא צריך ניכוי מס מוגשים טוב יותר באמצעות רוט IRA וניצול של שנים ללא תרכובת מס. אם יש לך הכנסה גבוהה יותר, אתה מקבל יתרון נוסף מן הניכויים מס צריך לבחור IRA המסורתית. אם יש לך שני סוגי חשבונות, יש לך גמישות רבה יותר בניהול מצב המס שלך פרישה. מחשבון IRA זה יעזור לך להשוות את שני החשבונות.

השקעות עבור רוט IRA

ההשקעה המתאימה ביותר עבור רוט שלך IRA הוא מבחר של צמיחה או הכנסה מוכווני קרנות נאמנות או קרן אינדקס עוקב אחר S & P 500 הממוצע. סוגים אלה של השקעות להסתמך על אנשי מקצוע לעשות את העבודה; יש להם עמלות נמוכות יותר ואתה צריך תשומת לב קטנה מאוד עד שאתה מקבל קרוב פרישה. כאשר הפרישה קרוב, להסתכל על גיוון ההשקעה ואולי להעביר את הכסף שלך להשקעות שמרניות יותר.

"השקעות עם שיעורי התשואה הגבוהים ביותר הם הטובים ביותר עבור רוט IRAs מאז ההכנסה גדל מס נדחים ומשיכות פטורות ממס. זה יכלול מניות בשווקים מתעוררים, מניות בינלאומיות / מפותחות, וכובע קטן בארה"ב ומניות שווי קטן בארה"ב ", אומר מארק ייבנר, מייסד ונשיא, Index Index Advisors, Inc, באירוויין, קליפורניה, ומחבר הספר" Index כספים: תוכנית ההבראה של 12 שלבים למשקיעים פעילים. "

משקיעים מתוחכמים עם חשבונות גדולים יכולים להשקיע כמעט בכל סוג של השקעה כדי להגביר או מחסה חוזר. חוזים עתידיים, אופציות, נדל"ן, חברות קטנות הון סיכון הם רק כמה מן האפשרויות הזמינות באמצעות מנהלי תוכנית פרישה עצמית מכוונת.

עם זאת, רוב היועצים הפיננסיים יעץ כי עיקר הכספים צריך להיות השקעות שמרנית יותר.

השורה התחתונה

רוט IRAs יכול להיות כלי השקעה גדולים עבור פרישה, אבל הערך שלהם תלוי במצב הכלכלי ואת מצבו של כל אדם. אם אתה לא צריך ניכוי מס עכשיו, שקול לפתוח רוט - או, אולי, לשקול שיש גם מסורתי רוט IRA.