האתגר עבור גמלאים היא להיות מסוגל ליצור תיק הכנסות המספק חיים של הכנסה מול הגדלת עלויות הפרישה. עם תשואות חיסכון מרחף מעל אפס, השקעות בטוחות כגון תקליטורים וכספי שוק הכסף הם לא אופציה אלא כדי לספק צרכים לטווח קצר. כדי ליצור הכנסה שיכולה לקיים את אורח החיים שלהם, גמלאים חייבים להסתכל על מגוון רחב של אפשרויות השקעה, עבודה משותפת, יכול לגדול ההכנסה שלהם תוך שמירה על ההון שלהם. זה יכול להיות מושלם רק באמצעות תיק מגוון של השקעות. פידליטי השקעות, אחת מחברות הניהול הגדולות בקרנות הנאמנות הגדולות והוותיקות בארה"ב, מציעה מגוון רחב של קרנות לבניית תיק הכנסות מגוונות לפרישה. עבודה משותפת בתיק מגוון, חמש קרנות Fidelity הבאות יכולים לספק חיים שלמים של הכנסה.

-> ->

נאמנות לטווח קצר קרן האג"ח

המטרה של קרן נאמנות לטווח קצר נאמנות היא ליצור רמה גבוהה של הכנסה שוטפת תוך שמירה על ההון. הקרן משקיעה כ 80% - מנכסיה במכשירי חוב בעלי דירוג השקעה ממנפיקים מקומיים וזרים עם ממוצע תקופה של 3 שנים או פחות. ההשפעה של אסטרטגיה זו היא ליצור רמה גבוהה יותר של הכנסה מאשר תקליטורים או קרנות שוק הכסף במטרה לשמור על יציבות המחירים. בשל משך הזמן הקצוב של ניירות הערך הבסיסיים, קרן פידליטי לטווח קצר יש פחות רגישות לעליית הריבית שיכולה לדכא את מחיר האג"ח. עד דצמבר 2015, הקרן חזרה רק מתחת 1% לשנה ו ממוצעת 1. 29 אחוזים בחמש השנים האחרונות. יש לו יחס הוצאה נמוכה של 0. 45%. בין 7 ל -10% מתיק הפנסיה יש להקצות לקרן קצבת מועד.

-> ->

נאמנות סך הכל איגרות חוב

תיק פרישה פרישה צריך להיות בליבה קרן האג"ח בהשקעה. קרן פידליטי סך הכל היא קרן מדורגת ביותר עם יותר מ -20 מיליארד דולר בנכסים המבקשים לייצר תשואה גבוהה הנוכחית תוך שמירה על ההון. החזקותיה העיקריות כוללות אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות בעלות דירוג השקעה, אך יש לה גמישות לערבב בחובות בעלי תשואה גבוהה ובשווקים מתעוררים. התשואות הגבוהות המתקבלות על חלק קטן של איגרות החוב המסוכנות, עד 20% מהתיק, יוצרים קיזוז לכל ירידת מחירים בתיק הרחב כאשר הריבית עולה. נכון לדצמבר 2015, הקרן מניבה 2. 9% ומניבה תשואה שנתית ממוצעת של רק 4. 97% בעשור האחרון. יחס ההוצאות שלה הוא 0. 45%. כ -20% מתיק ההכנסה לפרישה יש להקצות לקרן אג"ח מסוג השקעה.

קרן נאמנות אסטרטגית>

חלק ההכנסה הקבועה של תיק הכנסות פרישה יכלול גידור אינפלציה. קרן פידליטי אסטרטגית מניבה אסטרטגיה מגוונת להשקעה במגוון נכסים שנועדו לעמוד בקצב האינפלציה. היא מתמקדת בארבע קטגוריות השקעה: איגרות חוב מוגנות אינפלציה (TIPS), הלוואות בריבית משתנה, השקעות צמודות לסחורות ונאמנויות להשקעה בנדל"ן (REIT). האסטרטגיה מבקשת לנצל את היחסים הלא מתואמים בין סוגי הנכסים הללו כדי לשמור על תנודתיות נמוכה תוך כדי חיפוש תשואות מנוכות באינפלציה. עד דצמבר 2015, הקרן חזרה 2. 09% במהלך 10 השנים האחרונות. יחס ההוצאות שלה הוא קצת על הצד הגבוה ב 0. 77%. כגידור אינפלציה, קרן זו ראויה להקצאה של 8% -10%.

נאמנות גדול שווי מניות קרן

כדי להבטיח צמיחה הכנסה על פני טווח ארוך, כל תיק פרישה הכנסה צריך קרן הון המניות גדול כמו מחזיק הליבה. למרבה המזל, פידליטי יש אחד הטובים ביותר עם גדול שלה שווי מניות הקרן. מטרת ההשקעה שלה היא לייסוף הון לטווח ארוך בין מניות עם שווי שוק גדול. היא משתמשת בסגנון ההשקעה מעורבב הן צמיחה ומניות ערך של חברות מקומיות וזרים. נכון לדצמבר 2015, הקרן ביצעה מעל הממוצע בקטגוריה שלה, חזרה 12. 59% בשלוש השנים האחרונות ו -13% 69% בחמש השנים האחרונות. יחס ההוצאות שלה הוא 0. 88%.

פידליטי ספרטן סך הכל מדד שוק <יתרון>

פידליטי בנתה את המוניטין שלה כמנהלת קרן פעילה, אך היא גם יצרה מספר קרנות מוצקות בעלות נמוכה, כולל קרן הספרטאן טוטאל אדוואנטג '. עם יותר מ 3, 000 מניות, קרן זו מספקת פרישה הכנסה תיק עם חשיפה רחבה שוק המניות במחיר נמוך. בגלל תיק המניות שלה כולל מניות קטנות ובינוניות, וזה תמיד השקיעו באופן מלא, יש לו את הפוטנציאל לירידות גדולות יותר מאשר קרנות מנוהל באופן פעיל. אבל, זה גם נותן לו את הפוטנציאל להכות את המניות אופייני המניות הגדולות קרן שווי. הקרן השגיחה על רוב עמיתיה בעשור האחרון על ידי חזרה של 7% בשנה. נכון לחודש דצמבר 2015, יש לו ממוצע של 13% 18% בחמש השנים האחרונות. יחס ההוצאות עבור קרן המדד המשולב הכולל "מדד המשקיעים" עם השקעה מינימלית של $ 2, 500 $ הוא 0. 10%, והוא 0. 0. 07% עבור "יתרון מחלקת" פידליטי עם השקעה מינימלית 10 $ 000. קרן ספרטנית סך הכל שוק יכול להיות ליבה המחזיק תיק ההכנסה לפרישה 15% עד 20% הקצאת.

קרנות נאמנות אחרים לשקול תיק פרישה מגוונים

• קרן גילוי הבינלאומי פידליטי - כל השקעה לטווח ארוך האסטרטגיה צריכה לכלול את הפיזור הגלובלי.

קרן נאמנות אסטרטגית - קרן זו מרחיבה את החלק הקבוע של התיק הכולל את החשיפה הזרה.

קרן ההכנסה העירונית של קרן הנאמנות - לפנסיונרים במדרגות מס גבוהות, קרן זו יכולה ליצור תשואות גבוהות לאחר מס.