TIAA-CREF Financial Services, שנוסדה לפני כמעט 100 שנה כדי לספק תוכניות פנסיה עבור פרופסורים במכללה, היא חברה בשירות מלא שירות פיננסי ללא מטרות רווח. היא חברה גלובלית עם מעל $ 834 מיליארד דולר בניהול נכסים (AUM) נכון לספטמבר 2015. המשפחה של TIAA-CREF של 64 קרנות נאמנות זכתה בפרסים Lipper כמו הטוב ביותר בסך הכל קרן גדולה החברה בשנת 2013, 2014 ו 2015. החברה ידועה על נקיטת גישה ארוכת טווח לשירות הלקוחות ולאחריותה החברתית.

עליית הריבית הריבית מונעת באמצעות קרנות קבועות הכנסה עבור חיסכון פרישה חיסכון כמו קבוע הכנסה ניירות ערך נוטים לאבד ערך כאשר שיעורי לעלות. התוכנית הטובה ביותר היא לחלק את הכסף בין חשבונות מזומנים תערובת של קרנות הון עם הטיה כלפי הכנסה על צמיחה. TIAA-CREF יש חמש קרנות המספקות מאזן של צמיחה והכנסה תוך מתן מידה רבה של גיוון. כל התשואות מבוססות על שווי הנכסים נטו (NAV) של מניות קמעונאות של הקרן.

-> ->

צמיחה והכנסות קרן

צמיחה והכנסות קרן יש דירוג הכולל Morningstar של ארבעה כוכבים. הקרן רודפת אסטרטגיה של הערכה לטווח ארוך באמצעות השקעה במניות המשלמות דיבידנדים. היא רוכשת בעיקר מניות בחברות גדולות עם ניהול חזק, רווחים עולים, היסטוריה של הגדלת דיבידנדים והיציבות הפיננסית כדי לשמור על תשלומי דיבידנדים. חברות היעד יכולות גם להיות חברות שיש להן פוטנציאל לקנות מניות חזרה, כמו תמיכה במלאי של מניות ולהגדיל את מחירי המניות. לקרן הצמיחה וההכנסה יש תשואה שנתית כוללת של חמש שנים של 14%.

-> < הקרן משיגה זאת על ידי רכישת המניות ברוב, אבל לא כולם, של 3000 חברות. המשקיעים מקבלים תשואות קרוב מאוד לשוק המניות הרחב מקרן עם דמי הוצאות נמוכים מאוד, תוך קבלת מגוון רחב. קרן מדד המניות מניבה תשואה שנתית ממוצעת של חמש שנים של 13%.

קרן ניהול מנוהלים

קרן הקצאה מנוהלת מחפשת שילוב של הכנסות מהשקעות וצמיחה לטווח ארוך. הקרן משיגה זאת באמצעות גישת "קרן כספים". במקום לקנות ניירות ערך בודדים, הקרן משקיעה נכסים בקרנות TIAA-CREF אחרות. היא מבקשת לקבל 60% מהנכסים המושקעים בקרנות הון המפוזרות בכל שכבות ההיוון. ההשקעות הינן בעיקר חברות בארה "ב עם כמות סבירה של חשיפה למניות זרות. 40% הנותרים מהנכסים מושקעים בקרנות קבועות שהפיצו את ההשקעה על פני תמהיל של ניירות ערך בסיכון נמוך, בעלי טווחי חלויות שונים.מנהלי הקרן משנים את ההקצאות בין קרנות הבסיס כדי לנצל הזדמנויות שינוי בשוק ולהגן על ההון. קרן ההקמה המנוהלת מספקת למשקיעים רמה גבוהה מאוד של גיוון ותשואה מוצקה. תשואתו השנתית לחמש שנים היא 8%.

קרן צמיחה גדולה

כל תיק פרישה צריך להיות מרכיב צמיחה. "קרן הצמיחה הגדולה" מספקת זאת באמצעות השקעותיה במניות גדולות עם עלייה ברווחים ופוטנציאל לצמיחה. היא מחפשת חברות בעלות איתנות פיננסית חזקה, הממוקמות היטב בשווקים מתפתחים. עיקר ההשקעות הן במניות של חברות א ', והקרן עשויה להשקיע עד 20% מנכסים במניות זרות. לקרן Large-Grow Growth יש דירוג מורנינגסטאר כולל של חמישה כוכבים ותשואה שנתית כוללת של חמש שנים בסך של 15%.

Mid-Cap Value Fund

קרן Mid Value Cap מיישמת פילוסופיית השקעות זהה לזו של קרן צמיחה גדולה, עם דגש רב יותר על ערך שלא מומש והתמקדות בחברות קטנות יותר במגזר הבינוני . לקרן יש תשואה שנתית כוללת של חמש שנים של 0%.

משקיעים ב- IRAs או תוכניות פרישה אחרות צריכים לנצל את דמי התוכנית מתחת לממוצע TIAA-CREF הוא מסוגל לגבות בשל מעמדו ללא מטרות רווח.