כמו פרישה גישות, העבודה שלך היא לא מתנה מס הכנסה אבל לתת את מה שחייב - ולא אגורה יותר. בשנת פרישה, הבנה קול של קוד המס יעזור לך למצוא את האסטרטגיה הטובה ביותר לשמור על מסים נמוכים לייעל את ההכנסה.

בואו לחקור בעיות מס ביטוח לאומי לשקול כמה דרכים כדי לשמור על מסים נמוך ככל האפשר, תוך בחינת תרחישים שונים פרישה הכנסה. (לפרטים נוספים, ראה: בניית תיק פרישה לעולם אחר. )

-> ->

להבין את סוגיות מס

ביטוח לאומי הוא בדרך כלל החלק הגדול ביותר של ההכנסה שלך פרישה. כדי לשמור על רוב קצבה חשובה זו, אתה צריך להבין איך את ההכנסות ניתן להטיל מס. כמו ברוב תוכניות הממשלה, חישובי מס ביטוח לאומי הם מורכבים. סקירה זו תיתן לך הבנה בסיסית של סוגי ההכנסה במס ובאיזה רמות.

שמונים וחמישה אחוזים הוא החלק המקסימלי במס של הטבות ביטוח לאומי. ללא קשר לרמת ההכנסה שלך, 15% מהטבות הביטוח הלאומי שלך פטורות ממס. הסכום החייב של הטבות הביטוח הלאומי שלך נקבע על ידי ההכנסה הכוללת שלך. מַס הַכנָסָה. gov פרסום 915 מפרט את הפרטים עם גליונות עבודה כדי להשלים את החישוב.

->

חישוב מס ביטוח לאומי

השתמש משוואה זו כדי להתחיל:

הכנסה ברוטו מותאמת מ IRS טופס 1040 (זה כולל שכר, הכנסה עצמית עבודה, דיבידנדים, ריבית, רווחי הון, תשלומי פנסיה, דמי שכירות, והפצות מינימום בדימוס וכו ') (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד מחושב מס ביטוח לאומי ? )

+ ריבית לא מבוטלת

+ ½ של חברה יתרונות אבטחה

= הכנסה משולבת

ברגע שיש לך את ההכנסה שלך, אז אתה יכול לקבוע אם וכמה הכנסה זו חייבת במס. לדוגמה, ריקרדו הוא יחיד עם הכנסה משולבת בין $ 25, 000 ו $ 34, 000. עד 50% של הטבות הביטוח הלאומי שלו חייבים במס.

אוליביה ורוברט נשואים ומציגים במשותף. אם ההכנסה המשולבת שלהם נופלת בין $ 32, 000 ו $ 44, 000, הם עשויים גם במס על מקסימום של 50% של הביטוח הלאומי שלהם הטבות. אם ההכנסה שלהם היא יותר מ 44 $, 000, עד 85% של הביטוח הלאומי שלהם הטבות חייבות במס.

לא משנה אם הטבות הביטוח הלאומי שלך הם חייבים במס או לא, מומלץ לשקול עיכוב אותם עד גיל 70, כאשר היתרונות להגיע לרמה הגבוהה ביותר. (עבור קריאה בנושא, ראה: ביטוח לאומי "התחלה, עצור, התחל" אסטרטגיה המוסברים .)

מיטב אסטרטגיות מס פרישה

תסתכל על הנחיות אלה עבור מזעור מסים פרישה: > קחו את ההוצאות למטה IRA כספים לפני נטילת הטבות ביטוח לאומי

אם יש לך בנוי אחד או יותר IRAs במהלך שנות העבודה שלך, אז אולי כדאי לך לשקול את האסטרטגיה.מחכה עוד לטעון תביעות ביטוח לאומי תשואות גידול בכל שנה שאתה ממתין לאחר גיל פרישה מלא.

אשראי פרישה מושהית

שנת לידה
אשראי לשנה	1925-26
3. 5%	1927-28
4. 0%	1929-30
4. 5%	1931-32
5. 0%	1933-34
5. 5%	1935-36
6. 0%	1937-38
6. 5%	1939-40
7. 0%	1941-42
7. 5%	1943 ומאוחר יותר
8. 0%	מקור: // www. ssa. gov / oact / quickcalc / Early_late. html
אם אתה חי חיים ארוכים אתה עשוי לקבל הטבות חיים גדולים יותר על ידי מחכה לתבוע עד מקסימום תשלום ביטוח לאומי צמרות החוצה בגיל 70. כמו כן, עם יתרות IRA נמוך בגיל 70. 5, כאשר ההפצה המינימלית הנדרשת ( RMD) בעיטות, תידרש למשוך כמות קטנה יותר מ IRA שלך. זה עשוי להפחית או לבטל מסים פוטנציאליים על הטבות ביטוח לאומי. יתרון נוסף של נטילת משיכות ה- IRA לפני ביטוח לאומי היא כי זה עשוי להניב סך הכל פרישה לפנסיה הכנסה.

הבחירה לעכב את הביטוח הלאומי הוא מועיל רק אם אתה חי מספיק זמן כדי להחזיר את הכספים שהוקרבו על ידי מחכה להתחיל את היתרונות שלך עד גיל 70. כמו כן, אם אתה מבזבז רוט IRA, אשר אין RMD, לוותר על האפשרות להעביר את הנכס הזה אל היורשים שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם הילד שלי יכול להיות IRA / ROT IRA? ) המרת IRAs מסורתית לתוך IRAs רוט

ישנם מספר יתרונות לאסטרטגיה זו. מאז רוט IRAs כבר במס, הנסיגה שלהם לא להוסיף ההכנסה המשולבת שלך לא ייחשב לחישוב מס ביטוח לאומי אם אתה בוחר להשתמש רוט IRA קרנות פרישה.

בנוסף, אין RMD עבור ROT IRAs. למעשה, היורשים שלך יכולים ליהנות ROT IRA שלך, ומאפשר לו לגדול מתחם במשך שנים רבות.

החיסרון הגדול ביותר לגישה זו היא שכאשר אתה ממיר IRA מסורתי ל IRA רוט, אתה צריך לשלם מס על קרנות untaxed. זו פגיעה מיידית המיסוי עשוי לעלות על הטווח המס הפוטנציאלי לטווח ארוך של בעל חשבון IRA רוט.

השתמש רוט IRA קרנות בשנים המס הגבוה

אם אתה נתקל שנת הכנסה גבוהה יחסית, ייתכן שתרצה להקיש על רוט IRA עבור כספים נוספים. מאז כבר שילמו מס על תרומות IRA רוט, משיכות הם ללא תשלום. כסף זה יכול להפחית מסים פוטנציאליים על הטבות ביטוח לאומי וגם למזער את סכום הנסיגה הנדרש מן ה- IRA המסורתית.

כמובן, מסורתיים IRA משיכות ניתן רק למזער פעם אחת את גבול RMD הוא פגש. פשוט לזלזל של RMD מחשבון פרישה מסורתית עולה לך עונש 50%, על גבי המסים החייבים.

השורה התחתונה

כשמדובר מסים, הפצות ביטוח לאומי, ותכנון פרישה, אתה יכול לחסוך קצת כסף על ידי פגישה עם יועץ פיננסי מוסמך. החלטות סביב ההיבטים האלה פרישה יכולה להיות השפעה פיננסית לטווח ארוך. יועץ פיננסי ו / או מס מקצועי, מעודכנים החוקים, יכול לחסוך לך כסף ולעזור לך למזער מסים למקסם את ההכנסה פרישה.(לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם אתה מקבל את ייעוץ פרישה הטוב ביותר? )