יועצים פיננסיים הם במרכז הנוף המתפתח. אלה אנשי מקצוע מיומנים ללבוש מגוון של כובעים, ספורט רמות שונות של הכשרה, ומציעים מגוון רחב של שירותים. זה מקצוע מורשת עכשיו פונה סביבת עבודה משתנה אשר סוחטת יועצים פיננסיים.

שש קטגוריות רחבות אלה ממחישות את המגמות המשפיעות על המקצוע.

1. מורכבות נוף פיננסי

עם המעבר מתכניות הטבה מוגדרות למימון פרישת עובדים לתכניות הפקדה מוגדרות, כל התעשייה הופכת מורכבת יותר. בעבר טיפלה מעסיקה של העובד בפנסיה והעובדת היתה בטוחה כי עם הביטוח הלאומי והפנסיה של החברה, יטופלו צרכי הפרישה שלה.

היום, העובדת לוקחת עבודה עם חברה חדשה, שם היא הודיעה כי היא תצטרך לממן פרישה משלה באמצעות החברה 401 (k). היא מבקרת מתכנן פיננסי להנחיית ולא רק היא מביאה דאגות הפרישה שלה, המתכנן חייב לשלב את תוכנית הפרישה לבני הזוג שלה יחד עם מימון מכללה יקר יותר עבור הילדים, ואת האחריות הפוטנציאלית של לעזור לה הורים קשישים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

שינויים בביטוח לאומי עבור 2015 .)

כל צעד לא נכון בתוכנית זו, מגדיר את הספירלה כלפי מטה של ​​לחצים פיננסיים לכל המשפחה. בעולם של היום, היקף החובות של היועץ הפיננסי הוא רחב מתמיד.

2. הרחבת תאימות התעשייה, תקנה

הסטנדרטים המתפתחים בתעשייה עשוי להיות מועיל עבור הצרכן, אבל הם מדגישים את היועץ הפיננסי. ענף התכנון הפיננסי כבר מוסדר. עם זאת, עם הפסדים במהלך המשבר הבנקאי של 2008 יחד עם הנזק של שערוריית ברני Madoff ותוכניות Ponzi אחרים, הרגולטורים נמצאים בפעולה.

Dodd פרנק וול סטריט הרפורמה הצרכן חוק הגנת (דוד פרנק) של 2010 עשה שינויים מרחיבים בכל תחומי תעשיית השירותים הפיננסיים. השינויים הרגולטוריים בתעשייה נמשכים אל תוך ההווה ומחייבים את היועצים לשלם עמלות נוספות ולשכור כוח אדם לצורך ביצוע השינויים.

משרד העבודה פועל כעת על תוכנית להגנה על עובדים וגמלאים מקבלת ייעוץ השקעות סותרות. המועד האחרון עבור כללים חדשים אלה ממשיך להיות דחף לאחור, אבל סביר להניח כי תקנה נוספת תביא עלויות נוספות ופיקוח על היועץ הפיננסי. (לפרטים נוספים, ראה:

מה שאתה צריך לדעת על תקן הנאמנות .) 3. דחוס על ידי טכנולוגיה

ההתקדמות הטכנולוגית לתת יועצים גישה reams של נתונים וכלים אנליטיים יחד עם יישומי תקשורת רצוי. אבל יש גם היבט שלילי החידושים הטכנולוגיים המשפיעים היועצים היום.הטכנולוגיה משבשת את מצב היועצים הפיננסיים. יועצים משופרים בטכנולוגיה, המכונה גם "רובו-יועצים" עם רמות משתנות של שירות ואוטומציה מציעים שירותי תכנון פיננסי עם עמלות מופחתות. למרות שרובם קטנים יחסית, בהשוואה ליועצים הקבועים, הצמיחה שלהם היא חומר נפץ. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים את רובו יועצים ) יועצים עצמאיים משופרת הטכנולוגיה נע בין ספק אשר ינהל תיק של קרנות האינדקס עבור דמי השקעה נמוך כמו אפס עבור תחת $ 10, 000 ל 0. 25% עבור תיקי גדול. משתתפים אחרים בתחום ההשקעות המקוונות הגדל משתנים לוחות זמנים בתשלום. ספקים מסוימים מקשרים לכל הנכסים של המשקיע, אחרים לא. יש אפילו כמה אלה יועצים טכנולוגיים חדשים אשר מציעים גישה מתכננים פיננסיים לחיות גם כן.

אפילו השומר הישן - הנחה השקעות עמילות - חברות יוצרים הצעות להתחרות עם פלטפורמות אלה השקעה חדשים. כל ההתפתחויות החדשות מציבות לחץ כלפי מטה על מבנה העמלות של יועצי ההשקעות.

4. היקר ההון האנושי

זה אולי נראה אירוני כי השדה הוא מתפוצץ עם פלטפורמות השקעה חדשות, אך הוא גם להיות לחצה על ידי היעדר יועצים פיננסיים חדשים. זה קורה כי רבים מן המבוגרים, יועצים פיננסיים הוקמה פורשים. זה מוביל לחוסר דם מקצועי חדש עבור הריק שנותר על ידי גמלאים. במילים אחרות, הביקוש ליועצים עולה על ההיצע.

יועצים פיננסיים ברמה הגבוהה ביותר עם הכשרה, ניסיון, הסמכה לקחת שנים כדי לטפח. כמו אנשי מקצוע מבוגרים לפרוש, התעשייה ממשיכה לחפש תחליפים ברמה גבוהה. איוש הוא בעיה עבור המשרד לתכנון פיננסי מגוונת. כאשר המטרה של החברה היא לפתח ארגון מגוון של יועצים פיננסיים, מסוגל למלא את כל הצרכים הכספיים העצומים של הלקוחות, אין מספיק יועצים חדשים כדי להחליף את הפורשים. (לפרטים נוספים, ראה:

האם קריירה בתכנון פיננסי בעתיד שלך? ) 5. חששות מירידת ערך נכסים

בזמנים מוקדמים יותר של תוכניות הטבה מוגדרת, כאשר המעסיקים נשאו בנטל של עלייה עם זרם הכנסות עבור גימלאים, העובדים היו ללא חששות לגבי תנודתיות בשוק. אחרי הכל, אלה אנשי החברה היו בטוחים כי בפרישה הם יכולים לסמוך על בדיקת ביטוח לאומי חודשי, כמו גם בדיקה פנסיה מן המעסיק לשעבר שלהם.

היום, האדם אחראי בעיקר על איכות קרנות הפרישה שלו. כמובן, עובדים מבוגרים נותרים בטוחים במערכת הביטחון הסוציאלי, אבל ג 'י ומילניאלס מתמודדים עם חששות בנוגע ליציבות רשת הביטחון של הממשלה. קומפונדינג הפחדים לגבי העתיד של הביטוח הלאומי, הם נושאים אחרים על ניהול 401 (k) או IRA. מכיוון שחלק מביצת הקן הפרישה היא באחריות השכר, כאשר השווקים יורדים, יש השפעה שונה לחלוטין על היועץ הפיננסי.היועץ חייב להיות מצויד כדי לנהל את המצב הנפשי של הלקוח ואת הכסף שלהם. היועץ צריך מערך מיומנויות שלם, כולל הבנה עמוקה של ההיסטוריה בשוק יחד עם מיומנות בין אישית להרגיע את העצבים של הלקוח השביר. (לפרטים נוספים, ראה:

הדור השקעות תיק .) בהערה מעשית, זה יוצר יותר משקיעים הסיכון averse, שעדיין צריך להרוויח תשואות גבוהות יותר. כתוצאה מכך, היועץ הוא מנוגע עם המשימה של סחיטה תשואות גבוהות יותר מנכסים בסיכון נמוך יותר. (לפרטים נוספים, ראה:

יועצים פיננסיים צריך לחפש קבוצה זו עכשיו .) 6. הביקוש עבור הכנסות נמוכות שירותים

רבים מן המגמות הנוכחיות סוחטים יועצים פיננסיים היום לגרום מבנה שכר מופחת. התעשייה נמצאת במעבר ממבנה עמלות מבוסס עסקאות לעסקה המבוססת על עמלות. לדוגמה, ברוקר המניות המסורתי מי הוא פיצוי על כל לקוח הלקוח, הולך על פני הדרך. שינוי זה מפעיל לחץ כלפי מטה על שוליים של היועצים. (עבור קריאה בנושא, ראה:

למה יועץ פיננסי הטוב ביותר אתה עשוי להיות .) בנוסף, הביקוש הגובר עבור גישות השקעה פשוטות יותר מוביל שיטות ארוז המשלב קרנות נאמנות המדד קרנות הנסחרות (תעודות סל). אלו סוגים של אסטרטגיות יש יתרונות וחסרונות. מערכת ארוזה מאפשרת ליועצים להתאים לעומס לקוחות גדול יותר. החיסרון של תוכניות אלה הוא מבנה שכר מופחת. (לפרטים נוספים, ראה:

תשלום היועץ הפיננסי שלך: עמלות של עמלות? ) השורה התחתונה

יועצים פיננסיים נמצאים במרכז שינוי גדול בתעשייה. טכנולוגיה, רגולציה חדשה, פורשים אנשי מקצוע פיננסיים, וכן סוגים חדשים של שירותים משפיעים על השדה. עבור הסתגלות מוצלחת, מקצועי מקצועי מומלץ גם להתעדכן ההתפתחויות המתפתחות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל .)