a:

בחירה שלילית מתרחשת כאשר קיים מחסור במידע סימטרי לפני עסקה בין קונה למוכר, בעוד שהסכנה המוסרית מתרחשת כאשר קיים מידע אסימטרי בין שני צדדים ושינוי בהתנהגות של אחד צד לאחר העסקה פגעה. סיכון מוסרי ומבחר שלילי הם שני מונחים המשמשים בכלכלה, ניהול סיכונים וביטוח כדי לתאר מצבים בהם צד אחד נמצא בעמדת נחיתות.

-> ->

בחירה שלילית מתארת ​​תוצאה לא רצויה בשל המצב שבו צד אחד של עסקה יש מידע מדויק יותר שונה מאשר הצד השני. המפלגה עם פחות מידע נמצא בעמדת נחיתות למפלגה עם מידע נוסף. האסימטריה גורמת לחוסר יעילות במחיר ובכמות הסחורות והשירותים.

לדוגמה, נניח שיש שתי קבוצות של אנשים באוכלוסייה, אלה שמעשנים ואינם מתעמלים ואלה שאינם מעשנים ועושים פעילות גופנית. זה ידוע כי אלה מעשנים ולא לממש יש תוחלת חיים קצרה יותר מאשר אלה שאינם מעשנים ולעשות פעילות גופנית. נניח שיש שני אנשים שמבקשים לקנות ביטוח חיים, אחד שמעשן ואינו מתעמל ואחד שאינו מעשן ומתעמל מדי יום. עם זאת, חברת הביטוח לא יכול להבדיל בין אדם מעשן לא לממש את האדם האחר.

חברת הביטוח מבקשת מהאנשים למלא שאלונים כדי להבדיל ביניהם. עם זאת, האדם מעשן ולא לממש יודע כי התשובה האמיתית פירושה ביטוח פרמיות גבוהות יותר, כך הוא משקר ואומר שהוא לא מעשן ומתרגלת מדי יום. זה מוביל לבחירה שלילית, שם חברת ביטוח החיים נמצאת בעמדת נחיתות ולאחר מכן מחייבת את אותה פרמיה לשני אנשים. עם זאת, הביטוח הוא בעל ערך רב יותר מעשן לא מעשן מאשר nonsmoker מימוש כי צד אחד יש יותר להרוויח.

לעומת זאת, סיכון מוסרי מתרחש כאשר צד מספק מידע מטעה ומשנה את התנהגותו כאשר הוא אינו חייב להתמודד עם ההשלכות של הסיכון שהוא נוטל. לדוגמה, נניח homeowner אין ביטוח הביתה או ביטוח המבול חי באזור המבול. בעל הבית הוא זהיר מאוד מנוי על מערכת הביטחון הביתה המסייעת למנוע פריצות. כאשר יש סופות, הוא מתכונן לשיטפונות על ידי ניקוי מנקזים וריהוט רהיטים כדי למנוע נזק.

עם זאת, בעל הבית נמאס תמיד צורך לדאוג פריצות פוטנציאליים מתכוננים לשיטפונות, אז הוא קונה הביתה ביטוח המבול. לאחר ביתו מבוטח, התנהגותו משתנה והוא פחות קשוב, משאיר את הדלתות נעולות, לבטל את הרישום למערכת הביטחון הביתית ולא להתכונן לשיטפונות.במקרה זה, חברת הביטוח מתמודדת עם ההשלכות והסיכונים של שיטפונות ו פריצות, ואת הבעיה של סיכון מוסרי עולה.