a:

חברות הביטוח מבססות את המודלים העסקיים שלהן בהנחה ובגיוון הסיכון. מודל הביטוח החיוני כרוך באיזון הסיכון של המשלמים הפרטניים והפצתו מחדש על פני תיק גדול יותר. רוב חברות הביטוח מפיקות הכנסות בשתי דרכים: גביית פרמיות בתמורה לכיסוי פוליסת ביטוח, ולאחר מכן השקעה חוזרת של אותן פרמיות כדי "לצוף" לנכסים מניבים אחרים. כמו כל המודלים העסקיים הפרטיים, חברות הביטוח צריכות לנסות לשווק ביעילות ולמזער את עלויות הניהול.

-> ->

תמחור והנחה הסיכון

פרטי מודל ההכנסות להשתנות בין חברות ביטוח בריאות, חברות ביטוח רכוש וערבים פיננסיים. עם זאת, המשימה הראשונה של כל מבטח היא מחיר הסיכון ולגבות פרמיה על ההנחה.

נניח שחברת הביטוח מציעה $ 100, 000 תשלום מותנה. זה צריך להעריך כמה סביר קונה פוטנציאלי הוא להפעיל את התשלום המותנה ולהרחיב את הסיכון על בסיס אורך של המדיניות.

זה המקום שבו ביטוח חיתום הוא קריטי. ללא חיתום טוב, חברת הביטוח היה צריך לחייב כמה לקוחות יותר מדי ואחרים מעט מדי על ההנחה סיכון. זה סביר המחירים מחוץ ללקוחות לפחות מסוכן, בסופו של דבר גורם שיעורי להעלות עוד יותר. אם החברה תמריא את הסיכון שלה באופן יעיל, היא תביא להכנסות נוספות בפרמיה מאשר בהוצאות על תשלומים מותנים.

-> ->

הכנסות ריבית ופדיון

נניח שחברת הביטוח מקבלת פרמיות בסך 1 מיליון דולר עבור הפוליסות שלה. זה יכול להחזיק את הכסף במזומן או למקם אותו בחשבון חיסכון, אבל זה לא יעיל. לכל הפחות, חיסכון אלה יהיו חשופים לסיכון האינפלציה. החברה יכולה למצוא נכסים בטוחים לטווח קצר כדי להשקיע את כספה. זה יוצר הכנסות ריבית נוספות עבור החברה בזמן שהיא מחכה תשלומים אפשרי. המכשירים הנפוצים כוללים Treasurys, אג"ח קונצרניות בדרגה גבוהה ושווי מזומנים נושאי ריבית.

תביעות אובדן טיפול

המוצר האמיתי של המבטח הוא תביעות ביטוח. כאשר לקוח מגיש תביעה, על החברה לעבד אותה, לבדוק אותה ולשלם אותה. תהליך התאמת זה נחוץ כדי לסנן תביעות הונאה למזער את הסיכון של הפסד לחברה.