a:

לפני המיתון הגדול, שיעורי החיסכון המוצעים על ידי הבנקים בדרך כלל ניתן למצוא בטווח 4 עד 8%, בהתאם האינפלציה במשק. מאז, הפדרל ריזרב נקט צעדים חסרי תקדים לקראת יצירת סביבת ריבית נמוכה. התשואה הממוצעת על חשבונות החיסכון ירדה ל -0.6% בתשואה השנתית של חודש אוקטובר 2013.

כאשר מותאמים לאינפלציה, שיעור התשואה הריאלי המוצע על ידי חשבונות החיסכון של היום הוא לעתים קרובות שלילי. זה הצמיד לחוסכים רבים, צורך להחליט בין אובדן נזילות לביטחון או לאבד כוח קנייה עם החיסכון שלהם.

->>

איך שיעורי חשבון החיסכון נקבעים

כעניין עקרוני, הבנקים לא צריכים להציע שיעור גבוה יותר על חשבונות הפיקדון שלהם מאשר הם גובים על ההלוואות שלהם. לדוגמה, הבנק יפסיד כסף אם הוא מציע ריבית 5% על המפקידים החיסכון שלה אבל רק גבה 3% ריבית על המשכנתא שלה או הלוואות רכב.

הבנקים לא יכולים רק להעלות את שיעורי שהם מציעים על ההלוואות שלהם מה שהם רוצים; הם היו מפסידים לבנקים מתחרים או לספקי השקעה אחרים.

חשבון החיסכון שיעורי כרונית מתחת 1% כי הפדרל ריזרב מציע להלוות כסף לבנקים דרך חלון ההנחה שלה. הבנקים יכולים להלוות זה לזה ברמת הריבית המוכתבת על ידי הקופות הפדרליות. כאשר הן קרנות הפדרלי שיעור שיעור ההיוון נקבעים מתחת 1%, זה לא היה הגיוני עבור בנק לשלם יותר מזה כדי לקבל כסף מפקידים פרטיים.

שיעור התשואה הריאלי

לא רק להתמקד הריבית כאמור על חשבון החיסכון שלך כדי לראות כמה זה משלם. גם אם שיעור על חשבון החיסכון שלך עולה ב 5% בשנה הבאה, אתה עדיין עשוי להיות גרוע יותר אם שיעור האינפלציה עולה ב -7% על פני אותה תקופה של זמן.

התמקד בשיעור התשואה הריאלי כדי לראות כיצד כוח הקנייה של החיסכון שלך משתנה עם הזמן. שער נומינלי הוא רק חלון ההלבשה.