a:

יועצים פיננסיים נשלט על ידי חובת אמונים מחויבים על פי החוק לפעול לטובת הלקוחות שלהם בכל עת. זה מאוד חשוב כי זה מגן על משקיעים בודדים מתוך יועץ לנצל אותם.

מהו חובת הנאמנות?

חובת הנאמנות נחשבת לחובה המשפטית הגבוהה ביותר. זה מחייב את נאמנות לפעול רק לטובת הלקוח שלה, המנהלת. חובת אמונים חלה על מספר אנשי מקצוע, לרבות עורכי דין ומנהלי חברות. לאנשים אלה יש חובת אמונים ללקוחותיהם ולבעלי המניות שלהם, בהתאמה.

-> ->

אמונים נדרשים גם כדי למנוע ניגודי אינטרסים, אשר עשויים למנוע מהם לחפש את התוצאה הטובה ביותר עבור המנהל. פירוש הדבר הוא הימנעות ממצבים שבהם האינטרסים של המנהל מתנגשים עם הרווח האישי של הנאמן.

לדוגמה, עורך דין לא צריך לייצג לקוח אשר תובע את החברה שבה עובד עורך הדין. כדי לשמר את הקריירה של בעלה, התובע עשוי להתפתות לעשות פחות מעבודתה הטובה ביותר בהעמדתו לדין של מעסיקו, תוך הפרת חובת האמונים שלה כלפי מרשה.

-> ->

חובות נאמנות האוצר> חובת נאמנות בעולם של כספים והשקעה הוא חשוב מאוד, כי יש כל כך הרבה מצבים שבהם היועץ עלול להרוויח לא הוגן על חשבון האינטרסים של הלקוח שלה. עם זאת, לא כל היועצים הפיננסיים כפופים למגבלות של חובת נאמנות. למעשה, רק יועצים הרשומים ברשות ניירות ערך (SEC) או רשויות ניירות ערך דומות של המדינה יש להם חובת נאמנות ללקוחותיהם. מכיוון שאין צורך בהרשמה מסוג זה, ישנם יועצים רבים המחויבים רק על פי תקן התאמה, שבו הם נדרשים רק להמליץ ​​על השקעות המתאימות ללקוחותיהם על פי המטרות והמימון של הלקוחות.

דוגמה

נניח שאתה רוצה להשקיע בקרנות נאמנות אבל צריך קצת עזרה להחליט היכן לשים את הכסף שלך. יש לך מטרות השקעה ספציפיות בחשבון אבל צריך יועץ פיננסי להצביע לך בכיוון הנכון ולעזור לך להשיג את המטרות האלה. לאחר מחקר רב, אתה לצמצם את זה יועץ ג 'ים ואת יועץ ג' יין. בעוד שג'ים רשום ב- SEC ומחויב בחובת נאמנות, ג'יין לא.

שני היועצים מסכימים שיש שלוש קרנות נאמנות המתאימות לצרכיך ויש להן תשואות זהות. אחת מהן מוצעת על ידי חברתו של ג'ים, אחת של ג'יין ואחת על ידי חברה שלישית. גם ג 'ים וג' יין לקבל עמלה על כל השקעה שתבצע מוצרים המוצעים על ידי החברות בהתאמה.

אם כל שלוש הקרנות זהות בכל מקרה, אין ניגוד אינטרסים פוטנציאלי משום שבחירת קרן שמשלמת עמלה לאחד היועצים אינה משפיעה על ההשקעה או ההחזרות שלך בשום אופן.עם זאת, במציאות, שלוש קרנות יש יחס הוצאות שונות של 3%, 2% ו -1.5%. יחס ההוצאות הוא אחוז הערך של הקרן כי החברה שומרת בכל שנה כדי לשלם עבור עלויות התפעול והניהול, אשר יכול להוסיף במהירות אם אתה עושה השקעה משמעותית.

אם אתה מעסיק את ג 'ים, הוא נדרש על ידי חובת הנאמנות שלו להמליץ ​​על קרן הנאמנות עם יחס ההוצאות הנמוך ביותר, שכן כל שאר הגורמים שווים. למרות שהוא אינו מקבל עמלה, הוא מחויב מבחינה משפטית כדי להבטיח שאתה מכוון לאפשרות הרווחית ביותר. עם זאת, מאחר שג'יין אינה מוגבלת בחובת נאמנות, היא בהחלט זכאית להמליץ ​​על הקרן שמציעה החברה, למרות יחס ההוצאות הגבוה שלה. מכיוון שהיא עומדת ביעדי ההשקעה שלך, הקרן שמשלמת את עמלה היא טכנית, למרות היותה יקרה יותר עבורך.