קצבאות משתנה גדלו בפופולריות כמו המשקיעים לחפש דרכים להשלים את פרישת ההכנסה שלהם. קצבה משתנה היא חוזה בין אדם לחברת ביטוח המיועד לעמוד ביעדים פיננסיים ארוכי טווח, כגון פרישה. המשקיעים נוהרים לעבר קצבאות משתנות עבור הטבות הכוללות צמיחה נדחית לצורכי מס.

הטבות חיים ומוות רבים זמינים ממגוון שונים של קצבה הביטוח ספקים שונים. היתרונות החיים נותנים לבעלי החוזה את היכולת לקבל זרם הכנסות מבלי לחדש את החוזה. הטבות המוות להעניק לבעלי החוזה את היכולת להגדיל ולהגן לצורך העברת האחוזה.

-> ->

Prudential פרישה פרישה

Prudential כבר בעקביות אחד הספקים המובילים של קצבאות משתנה במהלך העשור האחרון. עם דירוג + A עם פיץ 'ו- A. M. החברה הטובה ביותר, Prudential מספק למשקיעים את הנוחות של חברה חזקה מבחינה פיננסית. פרודנשל מציעה הרבה סוגים שונים של הקצאת נכסי חשבונות, שותפות עם מנהלי השקעות ידועים רבים, כגון ג'יי מורגן וולינגטון מנג'מנט. פרודנשל מציעה קצבה מסדרה ב ', שיש לה דמי ביטוח שנתיים של 1.45% ושעבוד מכירות נדחה מותנה (CDSC) של שבע שנים. עבור אותם משקיעים שמחפשים אופציה נזילה יותר, פרודנשל מציעה גם קצבה מסדרת C, שאין לה CDSC אלא תשלום שנתי גבוה יותר של 1.95% במשך תשע השנים הראשונות של החוזה.

קצבאות פרודנשל הם הכי מוכר שלהם המפורסם ביותר היומי Lifetime הכנסה חיים הטבות. הטבות אלה נחשבים לבחירות מובילות למשקיעים המבקשים לעכב את ההכנסה לכל החיים. בסיס ההטבות החיות גדל מדי שנה באמצעות הערך הגבוה ביותר של הערך היומי הגבוה ביותר של בסיס ההטבות מאז יום השנה או 5%. שלא כמו רוב בסיסי תועלת החיים רק להגדיל על ידי השוואת תאריכי יום השנה, Prudential מאפשרת למשקיעים לקחת את הנקודה הגבוהה ביותר את ערך החוזה פגע. במשך שנים כאשר השוק אינו פועל היטב, המשקיעים רואים מינימום של 5% הרכבה את בסיס השנה הקודמת. לאחר המחזיק בחוזה מחליט להתחיל משיכות לכל החיים, בסיס תועלת יכול להמשיך לגדול אם השוק ממשיך להעריך. כאשר משיכות להתחיל, סכום החיים מבוסס על גיל של הבעלים והוא יכול לנוע בין 3 ל -6%.

יעד ארצי

יעד B ו- C קצבאות על ידי החברה הלאומית לביטוח חיים לספק את ההכנסה הגבוהה ביותר משלם הטבות הכנסה בשוק. סדרה B יש CDSC שבע שנים עם הוצאה שנתית כוללת של 1. 3%. סדרת C אין CDSC אבל יש הוצאה שנתית גבוהה יותר של 1.6% זה נמשך לכל החיים של החוזה. ארצית מאפשרת לבעלי הקצבאות שלה להשקיע באפשרויות רבות של חשבונות משנה, החל מהמנהלים הכוללים את Fidelity ו- Oppenheimer.

עבור אותם משקיעים המחפשים את התשלום הנוכחי הגבוה ביותר עבור מובטחת לכל החיים משיכת תועלת, Netimewide של Lifetime הכנסה רוכב היא הבחירה הטובה ביותר. מבלי annuitizing את החוזה, הבעלים יכולים להתחיל מובטחת חיים מובטחת החל מ 15 עד 6. 15%. בגילאים 65 עד 74, הבעלים יכולים לסגת 5. 15%, כאשר רוב האחרים רק לספק 5% או פחות. עבור הבעלים בגילאי 75 עד 80, שיעור הנסיגה הוא 5. 65%, וזה 6. 15% עבור אלה 80 ומעלה. עבור המשקיעים המעכבים משיכות הכנסה, בסיס ההטבות יכול לגדול על בסיס שנתי של עלייה או עלייה בריבית פשוטה של ​​7%.

Jackson National Perspective

Jackson National מספקת את הגמישות הגבוהה ביותר בבסיסי תועלת, ומאפשרת למשקיעים לבחור באופרה à la carte. קצבת הפרספקטיבה מוצעת בשלוש קבוצות שונות של מניות. CDSC ארבע שנים הוא תקופת כניעה הקצר ביותר ויש לו תשלום שנתי של 1. 7%. אופציית ה- CDSC לחמש שנים גובה פחות מדי שנה ב -1.6%. הארוך ביותר כניעה CDSC של שבע שנים הוא גם פחות יקר, עם תשלום שנתי של 1. 3%. כל שלוש האפשרויות מאפשרות לבעלים לבחור השקעות משנה חשבונות ממנהלים כגון גולדמן זאקס או BlackRock.

עם אפשרויות רבות אחרות לטובת, ג'קסון מציעה את היתרונות המתקדמים ביותר למוות. עבור המשקיעים מחפשים למקסם את הערך של האחוזה שלהם, קומבו 5% Roll-up ואת הרבעון הגבוה ביותר יום השנה רווח מוות מספק את החיסרון ביותר. ההטבה למוות מחושבת כגבוהה מבין אלה: ערך החשבון, תשלומי הרכש המתואמים 5% (4% עבור הגילאים 70-79) עד יום השנה לפני יום הולדת 81, או את הערך הרבעוני הגבוה ביותר לפני יום הולדת 81. אחד היתרונות של השימוש ג 'קסון הלאומי למטרות תועלת המוות היא כי החוזה אינו דורש תועלת חיה, אשר לעתים קרובות מוסיף להוצאות הכוללות.

סיכום

המשקיעים צריכים לבחור מוצר התואם את הצרכים הספציפיים שלהם במונחים של הכנסה או שימור נכסים. כאשר מחקר קצבאות משתנה, המשקיעים צריכים להתייעץ עם יועצים פיננסיים, כי הם משכילים על חברות אלה ואת היתרונות המתאימים שלהם.