מאז זה לוקח שנים כדי לתכנן את הפרישה, לאורך זמן תוכלו לשמוע סוגים שונים של ייעוץ תכנון פרישה. חלק מהמידע הזה יכול להיות מתוארך ולא משקף את המציאות של העולם של היום, אשר בתורו יכול להזיק ביצה קן הפרישה שלך. ידע הוא כוח ואת יותר מזה יש לך, יותר טוב שלך פרישה חיסכון התוכנית תהיה. בטח, לא כל הנחה הולך להיות מזיק, אבל יש רבים שאתה צריך להימנע. הנה מבט על חמישה גדולים.

1. ביטוח לאומי הוא כל מה שאתה צריך

להחזיר כמה עשורים זוג פורש יכול לחיות את הביטוח הלאומי, אבל בימים אלה הם מזמן הלכו. אחרי הכל, המקסימום אדם בגיל פרישה מלא יכול לקבל הוא 2 $, 639 עבור 2016. אם אתה בדימוס בגיל 70 השנה, היתרון שלך היה לקפוץ ל 3 $, 576, אבל זה עדיין לא יכול להיות מספיק כדי לחיות אם אתה היו רגילים לאורח חיים מסוים במהלך שנות העבודה שלך.

ביטוח לאומי הוא לא הולך לגמרי, אבל בהנחה שזה הולך להיות מספיק כדי לכסות את כל הוצאות המחיה שלך יעזוב אותך עם חסכון גדול חיסכון שעלול לגרום כמה קיצוצים פעולות קיצוניות. "הביטוח הסוציאלי נוצר כדי לפעול כבסיס אחורי כדי לסייע לאזרחים להימנע מלעבור לעוני", אומר מארק ייבנר, מייסד ונשיא חברת Index Index Advisors, איירוויין שבקליפורניה. "זה צריך להיחשב למינימום האפשרי כדי לעזור גמלאים עם הצרכים הנדרשים להוצאות, כגון שירותים, מזון ואולי שכר דירה. " (כדי לקרוא עוד, ראה

מדוע הביטוח הלאומי פועל מתוך כסף? )

2. אתה רק צריך 30 שנים של חיסכון

החוכמה הרווחת במשך שנים היא שאם אתה חוסך מספיק כסף לחיות 30 שנה פרישה, אתה זהוב. אבל ההנחה הזאת באה בזמן שאנשים לא חיו לתוך 90 שלהם ואפילו להגיע 100 ומעלה. עם תוחלת החיים מקבל יותר, זה כלל 30 שנה עכשיו על הצד השמרני של מה שאתה צריך. "הטעות הגדולה ביותר בעת תכנון הפרישה היא להניח שאתה רק לחיות במשך מספר מסוים של שנים", אומר מארק Germain , מייסד ומנכ"ל Beacon Wealth ניהול ב- Hackensack, NJ

תחשוב על עלויות הבריאות לבד. על פי פידליטי השקעות, זוג ישקיע $ 245, 000 פרישה על הוצאות רפואיות, וכי אינו לוקח בחשבון את כל שהייה במתקן דיור בסיוע או צורך בבית טיפול. הוסף שמירה על אורח החיים אתה רגיל וכל נסיעה אתה רוצה לעשות, וכי 30 שנה חיסכון המטרה היא לא מספיק. גישה טובה יותר היא להבין כמה כסף אתה באמת צריך פרישה ולאחר מכן לשמור על מטרה מציאותית יותר. (קרא עוד, כאן:

תכנון פרישה: למה תוכנית פרישה? ) 3.חוק 4% ימנע ממך outliving את הכסף שלך

יד ביד עם שמירת מספיק במשך 30 שנה הוא הכלל 4%, אשר אומר אם לצייר 4% מהכסף שלך כל שנה פרישה, התאמת האינפלציה , לא תוכל לחיות ימים ארוכים יותר. אבל הכלל הזה מבוסס על הרבה הנחות - אחד להיות שאתה מקבל שיעור הגון של ההחזר על ההשקעות שלך. עם זאת, בסביבה בריבית נמוכה זה לא יכול להיות המקרה, ולכן כלל 4% כנראה לא חל בסביבה הנוכחית בשוק.

"הבעיה עם כלל אצבע זה היא שזה לא מסביר את תוחלת החיים הממוצעת עולה העלות של הוצאות רפואיות עולה יותר מאשר את העלות של האינפלציה", אומר קירק Chisholm, מנהל עושר ומנהל של ייעוץ חדשני קבוצת לקסינגטון, Mass. (קרא עוד, כאן:

תכנון פרישה: כמה אני צריך? ) 4. הבית שלך מספיק של ביצה קן ביצה

זה לא סוד. הרבה אנשים לא נשמר מספיק עבור פרישה, עם רבים אין שום חסכונות לדבר בכלל. זה אולי נשמע כמו רעיון מפחיד, אבל אותם אנשים יש נכס אחד הם מתכננים לנצל פרישה: הבית שלהם. כניסה פרישה עם בית שילם הוא מקום מעורר קנאה להיות, אבל חושב שזה מקור טוב של הכנסה או, גרוע יותר, שיש את זה להיות המקור היחיד של הכנסה פרישה יכול גם להיות מסוכן. שוק הנדל"ן יש עליות וירידות, ואם אתה מוצא את עצמך בשוק למטה הדרך היחידה שאתה יכול לקבל כסף מהבית שלך היא משכנתא הפוכה. (קרא עוד, כאן:

5 דרכים להשתמש הבית שלך לפרוש .) 5. Owning מניות אין צורך עוד

הרבה אנשים מתקרבים פרישה הוכשרו ללכת למצב שמרני ככל שהם מגיעים לפרישה שלהם. זה אומר לקחת את כספם מתוך המניות לשים את כל זה אג"ח ודיסקים. המשקיעים שנשרפו על ידי הירידה בשוק המניות בשנים 2008 ו -2009 אפילו מוציאים מהשווקים לחלוטין.

אבל זה הדבר הגרוע ביותר שיכול לעשות גמלאי. מאז פרישה תימשך שנים, את הכסף יש לך לצבור יש לגדול לפחות בקצב האינפלציה, ועם קצת יותר מזל. ללא חשיפה מניות, במיוחד בסביבה נמוכה הריבית, זה הולך להיות קשה עבור המשקיעים לראות את הכסף שלהם לשמור על קצב האינפלציה. זה, בתורו, יהיה פיחות הכסף שלהם, נותן להם פחות כוח הקנייה. "מניות היו נהדר לשמירה על האינפלציה ולכן להגנה על רמת החיים האמיתית של המשק פרישה, כמו גם מתן שיעור ההוגן הגמלאות פרישה" אומר Hebner.

השורה התחתונה

פרישה מימון הולך להיות אחד ההוצאות הגדולות ביותר שאתה בפנים, ולכן הרבה תכנון נדרש. ללא תוכנית פיננסית קולית, המשקיעים מסתכנים בכך שאין להם מספיק כסף לחיות. אבל תוכנית החיסכון מבוססת על הנחות שגויות יכול להיות מזיק יותר מאשר לא אחד בכלל. לכן המשקיעים צריכים להרפות כמה רעיונות ישנים כי יש תכנון פרישה מודרך במשך עשרות שנים.