אם אתה מועסק על ידי חברה המציעה תוכנית 401 (k), עדיף לך לעבור את המעסיק שלך לממן תוכנית השקעה מאז תוכלו לצבור חיסכון מהר יותר. עם זאת, אם המעסיק שלך אינו מציע תוכנית פרישה או שאתה עצמאי, אתה יכול להגדיר את התוכנית שלך. סוג זה של תוכנית פרישה נקרא סולו 401 (k) תוכנית.
כדי להשקיע סולו 401 (k), עליך לעמוד בדרישות מסוימות. הדרישה הראשונה קובעת כי אתה ולא המעסיק אחראים ההכנסה שלך. הבעלים הבלעדי, בעלי עסקים קטנים ללא עובדים (אם כי בני זוג יכולים לתרום אם הם עובדים עבור העסק שלך), קבלנים עצמאיים פרילנסרים הם המשקיעים הסולו האידיאלי. הגורם השני שיש לעמוד הוא נוכחות של הכנסה. זה יכול להיות מאומת באמצעות רשומות מס. אם אתה עונה על שני הקריטריונים, אתה יכול לפתוח תוכנית סולו 401 (k).
-> ->על פי שירות מס הכנסה, ישנם צעדים ספציפיים שיש לנקוט כדי לפתוח כראוי תוכנית סולו 401 (k). ראשית יש לאמץ תוכנית בכתב, מה שאומר שאתה צריך לעשות הצהרה בכתב על סוג התוכנית שאתה מתכוון לממן. אתה יכול לבחור בין שני סוגים של תוכניות פרישה: מסורתי רוט. עם תוכנית אישית מסורתית, אתה משקיע את הכסף שלך מראש מס, אז כשאתה מגיע לגיל הפרישה, אתה משלם מסים על מלוא הסכום. זה מאפשר לך להשקיע יותר כסף מראש תוך הפחתת נטל המס שלך בזמן שאתה עדיין עובד. החיסרון הזה הוא שכאשר אתה מוכן למשוך את הכסף שלך, שיעור המס יכול להיות גבוה יותר מאשר כאשר השקיעה בתחילה ואת נטל המס הנוסף עשוי למחוק כל הטבות המס שקיבלו בעבר.
תוכניות רוט ממומנות עם דולר לאחר מס. זה יכול להיות לך פחות להשקיע תוך כדי עבודה עדיין, אבל מאז הכסף כבר במס, ההשקעה שלך היא כולה שלך כאשר הגיע הזמן לפרוש. CNN כסף מציין יתרון נוסף על סולו 401 (k) תוכנית: בניגוד IRA, או 401 (k) שנבחר על ידי המעסיק, אתה יכול לשאול נגד תוכנית הסולו שלך. זה לא מומלץ ללוות את קרן הפרישה שלך, אבל זה אפשרות הגון יש במקרה שאתה צריך את הכספים הנוספים.
לאחר סוג הקרן הוקמה, תצטרך ליצור את האמון כי יחזיק את הכספים עד שאתה צריך אותם או שאתה מגיע לגיל הפרישה. על פי מס הכנסה, אתה יכול לבחור חברת השקעות או חברת ביטוח לנהל את התוכנית בשבילך. אתה גם צריך להקים רישום שיא מעולה עבור התוכנית ולכן כל ההשקעות הן היוו בכל עת.
רק בגלל שאתה תלבושת של אדם אחד, פרילנסר או קבלן עצמאי, אתה לא צריך ללכת ללא תוכנית פרישה.עם תכנון נאותים וחריצות, תוכל ליהנות פרישה נוחה לאחר שנים של להיות הבוס שלך ולעבוד על התנאים שלך.
החברה הישנה שלי מציעה תוכנית 401 (K) ואת המעסיק החדש שלי מציע רק תוכנית 403 (ב). האם אני יכול לגלגל את הכסף בתוכנית 401 (k) לתוכנית החדשה 403 (ב)?
זה תלוי. אמנם התקנות מאפשרות גלגול של נכסים בין תוכניות 401 (K) לבין תוכניות 403 (ב), המעסיקים אינם נדרשים לאפשר גלגול לתוכניות שהם מחזיקים. כתוצאה מכך, התוכנית המקבלת (או המעסיק כי חסות / שומרת על התוכנית) בסופו של דבר מחליט אם הוא יקבל תרומות rollover מ 401 (k) או תוכנית אחרת.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
אני משתתף בתוכנית שיתוף רווחים בעבודה. אם אני לפרוש בגיל 62, אני יוכל למשוך את הכסף ללא תשלום, או האם זה צריך להיות מתגלגל לחשבון אחר או תוכנית?
הכסף בחשבון שיתוף הרווח שלך יהיה חייב במס כאשר הוא יוסר מהחשבון. אתה יכול להשאיר את הכסף בתוכנית (אם התוכנית מאפשרת את זה) או לגלגל את האיזון כדי IRA. רוב המתכננים הפיננסיים ימליצו שלא תעזוב את הכספים בתוכנית חלוקת הרווח לאחר שתעזוב את החברה, כפי שאתה מסתכן לאבד את המסלול של הכספים.