אם השינוי ברוטו שלך מותאם (MAGI) הוא $ 100, 000 או פחות ואתה לא נשוי הגשת בנפרד, אתה יכול ליזום המרה במס של IRA מסורתית ROT IRA. אתה יכול לעשות נאמן ישיר אל נאמן להעביר או לקבל הפצה של ה- IRA המסורתי שלך ואז לגלגל אותו לתוך IRA רוט; את rollover יש להשלים תוך 60 ימים מרגע קבלת ההפצה.
-> ->אז, מתי הוא הזמן הטוב ביותר ואת שיטת עושה את זה? מאז המרה ל IRA רוט הוא אירוע במס, הזמן הטוב ביותר להמיר הוא בשנה כאשר אתה מצפה להיות נמוך מס הכנסה הפדרלי סוגר או כאשר הערך של ה- IRA המסורתית היא למטה בשל ביצועים ירודים.
תאר את המס בגין ההמרה (כאל הכנסה רגילה) ולאחר מכן לשקול אם יש לך מספיק כסף מחוץ לתוכנית לשלם את המס, והיכן יש מס משמעותי עקב ההמרה, אם אתה רוצה לוותר על הכנסה עתידית כי יהיה הרוויח על הכספים המשמשים לשלם את המס. אתה יכול גם להפחית את הצעת חוק המס על ידי ביצוע המרות קטנות יותר על פני מספר שנים. לאחר השלמת ההמרה, את הכספים לגדול ללא מס של רוט IRA, בתנאי לך להישאר בתוך הכללים שנקבעו עבור חשבונות רוט IRA. (למידע נוסף על המרות Roth במאמר שלנו: מתמטיקה מס פשוטה של רוט המרות. )
(שאלה זו נענתה על ידי סטיבן מרקל.)
5 סיבות להמיר Roth שלך IRA מסורתית
הנה חמישיית מקרים כאשר ה- IRA המסורתי מנצח את גרסת רוט.
אני המרה IRA מסורתית לרות. ההמרה היתה הון מניות עם בסיס עלות של $ 19, 000 ב- IRA מסורתית. ביום ההמרה, הערך היה 34 $, 000. איזה סכום צריך בית הברוקראז 'להשתמש עבור 1099-R?
הנכסים ב- IRA אינם נושאים בסיס עלות לצורכי מס.
אני 59 (לא 59. 5) ובעלי הוא 65. השתתפנו IRA פשוטה עם החברה שלנו במשך יותר משנתיים. האם אנו יכולים להמיר את ה- IRA הפשוט ל- IRA של רוט? אם אנחנו יכולים להמיר, האם אנחנו צריכים לשלם מס על כסף IRA פשוט להציב את רות? האם T
במהלך השנתיים הראשונות לאחר הקמת IRA פשוטה, הנכסים המוחזקים ב - IRA הפשוט אינם חייבים לעבור או להתגלגל לתוכנית פרישה אחרת. מאז פגשת את הדרישה לשנתיים, את נכסי ה- IRA פשוט ניתן להמיר ROT IRA.