השנה עשויה להיות שנת באנר בענף הפיננסי יותר מסיבה אחת. המשקיעים שצברו רווחים משמעותיים בשנה שעברה כנראה נתנו כמה מהם בחזרה בשלב זה, אבל אין סיבה להיכנס לפאניקה. כמובן, הלקוחות שלך מחפשים אותך לספר להם מה לעשות בשלב זה, ואין לך כדור בדולח. אבל 2016 צפויה לראות כמה שינויים עיקריים במשק מן האירועים הבאים, כי יהיה או יכול להתקיים השנה.

-> ->

אירועים המשפיעים על לקוחות

• העלאת הריבית לטווח קצר - למרות שעדיין לא ברור מתי בדיוק יעלה הפד את הריבית או כמה, שיעורי ארבע פעמים בשנת 2016. הזמן יגיד אם הפד הוא מסוגל לעשות את זה. תנאים כלכליים אחרים עלולים להפריע ליכולתם לבצע את התכנית. וגם אם תעלה הריבית בטווח הקצר, יש סיכוי טוב שנראה עקומת תשואה שטוחה או אפילו הפוכה. תשואת אג "ח הממשלתית ל - 10 שנים ירדה במעט מהמקומות בהם הייתה בחודש דצמבר, כאשר הם העלו לראשונה את הריבית, ותשואות איגרות החוב הארוכות לא עלו אף הן. לקוחות שיש להם החזקות משמעותיות בהכנסה קבועה צריכים להתכונן לירידת מחירים בחודשים הקרובים, גם אם התשואות שלהם לא יגדלו. (לפרטים נוספים, ראה: עיתוי הריבית הפדראלית .)
• תקן נאמנות חדש ליועצים - מחלקת העבודה יצרה חקיקה חדשה, להשפעה על התעשייה הפיננסית במובנים רבים. הצעת חוק זו תחייב כל אנשי מקצוע פיננסיים שעובדים עם תוכניות פרישה וחשבונות מכל סוג שהוא כדי לעמוד בתקן נאמנות אשר יחייב אותם ללא תנאי לשים את האינטרסים של הלקוחות שלהם קדימה משלהם, לחשוף כל ניגודי אינטרסים אפשריים ללקוחות וגם לחשוף את כל דמי הפיצויים שישולמו מראש. יש לציין כי חלק גדול של התעשייה הפיננסית (כגון ביטוח ואנשי מכירות לקצבה) מתכונן להילחם בחקיקה זו, שכן היא יכולה להשפיע באופן משמעותי על השורה התחתונה שלהם. יש סיכוי טוב כי הצעת החוק יהיה לערער בבית המשפט, אשר עלול לעכב את המעבר האפשרי שלה עד 2017 או מאוחר יותר. אבל אם הצעת החוק תעבור ב -2016, אזי הלקוחות יראו חלק ממקורותיהם הקודמים של מידע פיננסי וייעלם וייעברו ליעצים מיועצים שיהיו ככל הנראה אובייקטיביים ושקופים יותר. אם אתה מבין אלה שצריכים לשנות את מודל הפיצויים שלך כתוצאה מחקיקה זו, עליך להודיע ​​ללקוחות שלך על שינוי זה בהקדם האפשרי כדי להימנע מבעיות תאימות.
• התפשטות של יועצים רובו - ההתקדמות החדשה של הטכנולוגיה הדיגיטלית הובילו ליצירת תוכניות אוטומטיות, כי עכשיו יכול לבצע הרבה משימות בסיסיות ניהול כסף, כי בעבר התערבות אנושית.יועצים אלה יכולים לאזן מחדש תיקי השקעות, להפסיד מסים מסים ולעקוב אחר אסטרטגיות אחרות עבור לקוחות בכל חלק של העלות של יועץ אנושי. חפש תוכניות אלה כדי פטריות הפופולריות בשנת 2016 ומעבר כפי שהם יכולים לבצע משימות מתוחכמות יותר ויותר. לקוחות יכולים גם לראות אחד השירותים הללו מופיעים תוכניות הפרישה של החברה שלהם כחלופה הצעות השקעה אחרות. (לפרטים נוספים, ראה: האם רובו יועצים הסיוט הגרוע ביותר של ה- FA? )
• הבחירות לנשיאות - למרות השווקים אינם צפויים להגיב בתוקף לאירוע זה, השווקים לעתים קרובות נדיפים לפני הבחירות בגלל חוסר הוודאות הפוטנציאלי שמגיע עימה. משקיעים המשקיעים בנגזרים עשויים למצוא הזדמנויות השקעה בחודשים שקדמו לבחירה, וההיסטוריה מלמדת כי השווקים בדרך כלל עולים בשנות הבחירות (אם כי הם עולים הרבה יותר כאשר המכהן נבחר מחדש מאשר כאשר נשיא חדש נכנס לתפקידו).
• תוכניות פרישה בחסות המדינה - ארבע מדינות כבר יצרו תוכניות פרישה הזמינים לעובדים שאין להם תוכנית זמין במעסיק הנוכחי שלהם. רבים אחרים יש תוכניות על לוח ציור עבור תוכניות דומות בעתיד הקרוב. אם יש לך לקוחות שאין להם גישה לכל סוג של תוכנית פרישה בעבודה שלהם, ואז לבדוק ולראות אם המדינה שלהם הולך להציע אחת מתוכניות אלה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: דרכים לגזור 401 (k) הוצאות .)
• סוף אפשרי לתיקון - השווקים נסוגו באופן משמעותי מן השיאים שלהם בשנת 2015 והוא עשוי להיות קרוב רמת תמיכה איתנה בנקודה זו. שמור על הלקוחות שלך ממוקם לחזור לשווקים (אם הם יצאו בעבר) בשלב מסוים, אולי ממש לפני הבחירות.

-> ->

השורה התחתונה

אף אחד לא יודע מה העתיד מחזיקה, אבל 2016 יהיה כמעט בוודאות לראות שינוי בריבית לטווח קצר. רובו, יועצים, ימשיכו להתפתח לשוק הפיננסי והבחירות יביאו למסקנה של תקופה של אי ודאות בשוק. יועצים המוכנים להתמודד עם אירועים אלה יכולים לשמור על תיקי הלקוחות שלהם על המסלול ולמקסם את הרווחים. (לפרטים נוספים, ראה: מהי מדיניות נאמנות של DOL אמצעי יועצים .)

-> -