איגרות חוב עירוניות של קופון אפס אינן חייבות במס. למעשה, רובם אינם. כל עוד אתה משקיע אג"ח מוניציפלי מקומי, מסים לא יהיה חשש. זה נותן יתרון גדול על האג"ח החייבות במס, אפילו עם ריבית נמוכה יותר. כדי לקבוע אם כל איגרת חוב ללא מס היא אפשרות טובה יותר מאשר אג"ח חייבת במס, פשוט ליישם את הנוסחה המקבילה שווה תשואה מס (TEY). (לפרטים נוספים, ראה: סיכונים והחזרת אמצעים: תשואה שקולה במס .)

הערה חשובה נוספת כאן היא שאם אתה מוכר את האג"ח לפני שהיא מתבגרת, אתה צפוי להיות כפוף רווח הון או הפסד. אם אתה מוכר גבוה יותר מאשר מחיר בעיה מתוקנן, אז זה יהיה רווח הון. אם אתה מוכר במחיר נמוך יותר מהמחיר המותאם, אז יהיה לך הפסד הון, אשר ניתן להשתמש בהם כדי להפחית את הצעת החוק הכוללת שלך.

ישנן סיבות אחרות מדוע אפס קופון אג"ח מוניציפלי כל כך מושך למשקיעים מנוסים. (לפרטים נוספים, ראה: היסודות של אג"ח מוניציפלי .)

הטבות

היתרון הגדול ביותר וברור ביותר הוא שאתה קונה את האג"ח בהנחה גדולה לערך הנקוב שלה. זה ידוע גם את ההנפקה בעיה המקורית או OID. לדוגמה, אתה יכול לקנות $ 1, 000 האג"ח עבור $ 500. עם זאת, רוב איגרות החוב קופון אפריקאי נמכרים בערכים של 5 $, 000. כך או כך, אתה מקבל הנחה עצומה. זה, בתורו, מאפשר לך לקנות אג"ח נוספות (אם אתה רוצה כל כך). עוד את האג"ח יש לפדיון, גדול יותר את ההנחה תקבל. (לפרטים נוספים, ראה: הכל אודות אפס קופון אג"ח .)

כמובן, אתה צריך להחזיק את הסוף של העסקה על מנת לראות את היתרונות הגדולים ביותר. וזה פשוט אומר שאתה חייב להישאר סבלני עד האג"ח מתבגר. על ידי כך, תראה החזר משמעותי זה גם מס חינם. ואם אתה סוג של אדם שלא אוהב ניחוש או לדאוג לגבי התנאים הכלכליים, אז זה בהחלט אפשרות לשקול. עם אג"ח עירוני קופון אפס, אתה יודע מה תקבל בעתיד. אתה תקבל תשלום אחד במועד הפירעון, המבוסס על הקרן השקיע בתוספת הריבית שנצברו (מורכב מדי שנה) על תשואה קבוע מראש. (לקבלת מידע נוסף, ראה: הימנעות מס מס הכנסה נושאים על איגרות חוב מוניציפאליות .)

רוב אג"ח קופון אפס קופון לבש בין שמונה ל 20 שנים. אם אתה סיכון averse ואתה מחפש כסף עבור פרישה, אז זה מאוד מומלץ לך לדון אפס קופון אג"ח מוניציפלי עם יועץ פיננסי שלך. איגרות החוב העירוניות הן אחת ההשקעות הבטוחות ביותר שתמצא עם שיעור ברירת מחדל ממוצע של 0. 17% בשנת 2014.

רוב האג"ח המוניציפאליות של אפס-קופון מדורגות בדירוג A ומעלה על-ידי סוכנויות הדירוג, אך עדיין חשוב לבדוק את איכות המנפיק. אם אתה בטוח או תוהה אם או לא החלטה טובה, אתה יכול להקל על דעתך על ידי רכישת ביטוח עבור האג"ח.(לפרטים נוספים, ראה: מתי לסמוך על דירוג סוכנויות דירוג )

השורה התחתונה

אם אתה אוהב הכנסה קבועה, אג"ח קופון אפס העירוני צריך להיות על המכ"ם שלך. לא רק אתה יכול בקלות למצוא ללא זיכוי ממס אג"ח אפס קופון אג"ח, אבל תוכלו ליהנות הרכבה פטורה ממס בנוסף להגנה מפני סיכון השקעה חוזרת. וזה יהיה כל במחיר מוזל. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מוני אג"ח לעומת אג"ח ומסים תקליטורים: מה עדיף? )