אין זה סוד כי האמריקנים הם underprepared דרסטי כשמדובר פרישה. על פי המכון הלאומי לפרישה לביטחון, ל -45% ממשקי הבית בארה"ב יש אפס נכסי פרישה. היתרה החציונית בחשבון הפרישה לכל משקי הבית בגיל העבודה היא רק 3 $ 000.

מספרים אלה אינם בדיוק מעוררי השראה, אך הם לא בהכרח מציירים את כל התמונה. בעוד כמה עובדים נאבקים כדי לממן את 401 (k) או IRA, אחרים מקבלים prepped לעזוב את 9-to-5 GIG מאחור הרבה לפני יום הולדת 65 שלהם מתגלגל סביב. Charting קורס פרישה מוקדמת לא קל אבל עם תכנון נכון, אפשר לומר sayonara אל כוח העבודה לפני המועד. הנה הצעדים שעליך לנקוט כדי לגרום לזה לקרות. (לקבלת מידע נוסף, עיין במדריך: עקרונות תכנון פרישה.)

-> ->

דע את היעד שלך

פרישה היא באמת משחק מספרים לפני היציאה לתכנית לפרוש מוקדם, חשוב יש מטרה סוף בראש. זה מתחיל לדעת כמה כסף תצטרך לכסות את ההוצאות שלך פעם אתה כבר לא עובד. תכנון לחיות על 70% עד 80% מההכנסה שלך לפני הפרישה ברגע שאתה לפרוש היא בסיס טוב להתחיל עם. אם אתה עושה $ 100, 000 לשנה, למשל, אתה צריך להיות מספיק חיסכון בתוכנית פרישה מוסמך לייצר $ 70, 000 $ 80, 000 בהכנסות עבור כל שנה אתה בדימוס.

אז איך אתה מבין כמה אתה צריך לשמור? הדרך הטובה ביותר להסתכל על זה במונחים של שיעור הנסיגה בטוח שלך. זהו הקצב שבו אתה יכול לקחת כסף מתוך חשבונות הפרישה שלך כל שנה מבלי depleting הנכסים שלך מהר מדי. היסטורית, 4% היה שיעור מומלץ לקחת משיכות פרישה. אתה יכול להשוות את שיעור זה לסכום ההכנסה שאתה מצפה לפרישה כדי להבין עד כמה גדול התיק שלך צריך להיות.

לדוגמה, נניח כי המטרה שלך היא $ 70, 000 בשנה פרישה הכנסה. הכלל 4% מכתיב חיסכון שווה ערך של 25 פעמים הכנסה של שנה אחת. בתרחיש זה, תזדקק ל- $ 1. 75 מיליון דולר כדי לכסות את העלויות שלך פרישה. אם אתם מתכוונים לפרוש מוקדם, סביר להניח שאתה מסתכל על אופק ארוך יותר עבור ההוצאות את הנכסים שלך. שימוש בשיעור של 3% במקום יכול לתת לך מספר מדויק יותר לעבוד איתו. אם זה המקרה, היית צריך לחסוך 33 פעמים סכום היעד שלך הכנסה אשר יהיה להקפיץ את הגודל של הביצים שלך צפוי ביצה $ 2. 3 מיליון. (לקבלת מידע נוסף על כלל 4%, ראה: מדוע כלל 4% לא עובד יותר עבור גמלאים .)

מפה מתוך מסגרת זמן

ברגע שאתה מקבל אחיזה על כמה אתה צריך לשמור סה"כ, השלב הבא הוא לשבור אותו לתוך עקיצות לעיכול. לדעת שאתה צריך לשמור 1 מיליון דולר או יותר לפרוש מוקדם יכול להיות מרתיע אבל זה מפחיד פחות לחשוב על זה במונחים של מה שאתה צריך לשמור על בסיס שנתי או חודשי.חישוב מספר זה יכול גם להגיד לך אם המטרה שלך היא מציאותית.

אם אתה בן 35 ואתה רוצה לפרוש בגיל 50 עם $ 1. 75 מיליון דולר בבנק, למשל, יש לך 15 שנים כדי לנתק משם מספיק כסף כדי לעשות את זה. אם אתה עושה $ 100, 000 בשנה, אתה צריך להיות שמירת לפחות 50% מההכנסה שלך מדי שנה כדי להגיע למטרה שלך. אם אתה לא מסוגל לשמור ככל שאתה צריך על בסיס המשכורת הנוכחית שלך, אתה צריך גם לקצץ בהוצאות שלך, להגדיל את ההכנסה שלך או שניהם לעשות את עבודת ציר הזמן שלך. (למידע נוסף על תכנון הפרישה בשנות ה -30 שלך, ראה: המדריך השלם לתכנון הפרישה 30 ומשהו .)

שמור אסטרטגית

רק לדעת כמה אתה צריך להיות חיסכון ISN" t מספיק; אתה גם צריך לדעת איפה לשים את זה. התחנה הראשונה לחיסכון הפרישה שלך היא תוכנית הפרישה של המעסיק שלך אם יש לך אחד. אם יש לך גישה ל 401 (k), לדוגמה, אתה רוצה מקסימום כי החשבון הראשון ואז לעבור על מסורתי או ROT IRA. סולו 401 (k) או SEP IRA הן שתי אפשרויות עצמאיים החוסכים.

אם יש לך תכנית ביטוח בריאות השתתפות עצמית גבוהה עם חשבון חיסכון בריאות, אתה צריך להיות גם תורם את מלוא הסכום כדי HSA שלך. בעוד חשבונות אלה נועדו לשמש הוצאות רפואיות, הם יכולים להיות כלי חיסכון יקר עבור עובדים צעירים המתכננים יציאה מוקדמת. ברגע שאתה פונה 65, אתה יכול לקחת כסף מתוך HSA לכל מטרה ללא גביית קנס, אם כי תצטרך לשלם מס הכנסה קבוע על כל הפצות. זה עושה את זה נהדר גיבוי כאשר אתה כבר maxed את שאר המס יתרון חשבונות.

השורה התחתונה

פורש מוקדם הוא לא משהו שאתה יכול לעשות בלי מפת דרכים ברורה לאן אתה רוצה ללכת. הכלל מספר אחד הוא לשמור, לשמור ולשמור קצת יותר, אבל יש יותר מזה. להיות מציאותי לגבי כמה זמן אתה צריך לחסוך, כמה אתה יכול להרשות לעצמך מציאותי להציל ומה ההוצאות שלך תהיינה פעם שאתה פורש יכול לעזור להדריך אותך לקראת היעד הסופי שלך.