כאשר הריבית מרחפת ליד השפל ההיסטורי לתקופות ממושכות של זמן, זה הופך להיות קל לשכוח כי מה יורד בסופו של דבר לחזור למעלה. עם זאת, שיעורי בדרך כלל מתחילים לעלות כמו הכלכלה ריבאונדים. כאשר זה קורה, הן לטווח קצר וארוך טווח המשקיעים קבוע הכנסה שנתפסים מוכן עשוי להחמיץ הזדמנות קלה להגדיל את ההכנסה החודשית שלהם. לכן, עכשיו זה הזמן להתחיל בהכנות לשינוי זה בסביבת הריבית. מאמר זה בוחן כמה אסטרטגיות בסיסיות, זמן נבדק כי כל משקיע או סוחר יכול להשתמש כדי להרוויח בסביבה עולה הריבית. (בדוק כיצד שערי הריבית משפיעים על שוק המניות להקדמה לבעיה זו.)
חפש מניות

לא כל אסטרטגיות הרווח כי שיעורי עולה קשורים ניירות ערך קבוע. המשקיעים מחפשים מזומנים כאשר שיעורי צריך לשקול רכישת מניות של הצרכנים העיקריים של חומרי גלם. מחיר חומרי הגלם נשאר לעתים קרובות יציב או יורד כאשר שיעורי לעלות. החברות המשתמשות בחומרים אלו כדי לייצר מוצר מוגמר - או פשוט בפעולות היום-יומיות שלהן - יראו גידול מקביל בשולי הרווח שלהן עם ירידת העלויות. מסיבה זו, חברות אלו נתפסות בדרך כלל כגידור מפני אינפלציה.

הריבית עולה גם חדשות טובות עבור ענף הנדל"ן, כך חברות רווח מהבית ובנייה עשוי להיות משחק טוב גם כן. יצרני עופות ובשר עשוי גם לראות עלייה בביקוש כאשר שיעורי עלייה, עקב גידול בהוצאות הצרכנים ועלויות נמוכות יותר. (לפרטים נוספים על האינפלציה, תסתכל על כיצד קיצוצים בריבית משפיעים על הצרכנים. )

קבל את הסולם שלך מוכן

כמובן, האסטרטגיה הנפוצה ביותר כי מתכננים פיננסיים יועצי השקעות ממליצים ללקוחות הוא סולם האג"ח. סולם אג"ח הוא סדרה של איגרות חוב שמתבגרות במרווחים קבועים, כמו כל שלוש, שש, תשע או 12 חודשים. עם עליית הריבית, כל איגרות חוב אלה מושקעות מחדש בשיעור החדש, הגבוה יותר. אותו תהליך עובד עבור סולם CD. הדוגמה הבאה ממחישה את התהליך הבא:

לארי יש $ 300, 000 בשוק הכסף מרוויח פחות מ 1% עניין. ברוקר שלו מייעץ לו כי הריבית הם כנראה יתחילו לעלות מתישהו בחודשים הקרובים. הוא מחליט להעביר $ 250, 000 של תיק הכסף שלו לחמישה דולר נפרדים $ 50,000, 000 תקליטורים כי בוגרים כל 90 ימים החל שלושה חודשים. כל 90 יום, לארי מחזיר את תקליטור ההתבגרות לתקליטור אחר שמשלם שיעור גבוה יותר. הוא עשוי להשקיע כל תקליטור באחר של בגרות אחרת, או שהוא עלול לסבול את הפדיונות לפי הצורך שלו בתזרים מזומנים או בנזילות. (למידע נוסף על סולם האג"ח ב את היסודות של סולם בונד.

היזהר מגידולי האינפלציה
נכסים מוחשיים כמו זהב ומתכות יקרות אחרות נוטים לעשות טוב כאשר שיעורי נמוכים האינפלציה גבוהה. למרבה הצער, השקעות הגידור מפני האינפלציה נוטות לבצע רע כאשר הריבית מתחילה לעלות רק בגלל עליית שיעורי לרסן אינפלציה. המחירים של משאבים טבעיים אחרים כגון נפט עשוי גם לקחת להיט בסביבה גבוהה עניין. זה חדשות רעות עבור מי להשקיע ישירות בהם. המשקיעים צריכים לשקול להקצות מחדש לפחות חלק מאחזקותיהם במכשירים אלה ולהשקיע במניות של חברות שצרכו אותם במקום. (לקבלת מידע נוסף, ראה האם מחירי הנפט והריבית מתואמים? )

אל תשכחו את הדולר

מי שמשקיעים במטבעות זרים ירצו לשקול להגדיל את אחזקותיהם בדוד הישן והטוב סם. כאשר הריבית מתחילה לעלות, הדולר בדרך כלל צובר תנופה מול מטבעות אחרים, משום ששיעורים גבוהים יותר מושכים הון זר למכשירי השקעה הנקובים בדולרים, כגון שטרות, שטרות ואג"ח.

להפחית את הסיכון שלך

הריבית עולה כי מכשירים שמרניים יותר יתחילו לשלם מחירים גבוהים יותר גם כן. יתר על כן, מחירי ההנפקות בעלות תשואה גבוהה (כגון אג"ח זבל) יטו לרדת בחדות רבה יותר מאלה של נושאים ממשלתיים או מוניציפאליים, כאשר הריבית תעלה. לכן, הסיכונים של מכשירים בעלי תשואה גבוהה עשויים בסופו של דבר לעלות על התשואות הגבוהות שלהם בהשוואה לחלופות בעלות סיכון נמוך.

Refinance Now

בדיוק כפי שהוא חכם לשמור על תיק קבוע שלך נוזל תיק, זה גם נבון לנעול את המשכנתא בשיעורים הנוכחיים לפני שהם עולים. אם אתה זכאי למחזר את הבית שלך, זה כנראה הזמן לעשות זאת. קבל את ניקוד האשראי שלך בצורת, לשלם את החובות הקטנים האלה לבקר את הבנק או קצין הלוואה. נעילת משכנתא ב 5% ולאחר מכן לקצור תשואה ממוצעת של 6. 5% על סולם האג"ח שלך הוא נתיב סיכון נמוך לרווחים בטוח. נעילה בשיעורים נמוכים על חוב לטווח ארוך אחרים כגון הלוואה לרכב שלך הוא גם רעיון טוב. (לפני שתרוץ לבנק, לבדוק את 6 שאלות לשאול לפני שאתה Refinance ו יש שיעור משכנתא טוב נעל אותו!

השורה התחתונה

ההיסטוריה קובעת כי שיעורי הריבית לא יישארו נמוכים לנצח, אבל המהירות שבה שיעורי לעלות וכמה רחוק הם מטפסים קשה לנבא. מי לא לשים לב הריבית יכול להחמיץ הזדמנויות יקרות רווח בסביבה עולה הדולר. ישנן מספר דרכים בהן יכולים המשקיעים לנצל את שיעורי העליה, כגון רכישת מניות של חברות שצרכו חומרי גלם, סולם תיקי התקליטורים או האג"ח שלהן, חיזוק מעמדם בדולר ומימון מחדש של בתיהם. לקבלת מידע נוסף על איך להרוויח מעלייה בריבית, להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך.

לקריאה בנושא, תסתכל על ניהול סיכון ריבית .