לא משנה כמה כסף אתה מרוויח, הסכום שאתה משקיע כל שנה צריך להיות מבוסס על המטרות שלך. מטרות ההשקעה שלך לא רק לספק לך יעד שבו לכוון, הם גם מספקים את המוטיבציה להישאר עם תוכנית ההשקעה שלך.

מטרות ההשקעה שלך צריך גם להיות מבוסס על כמה אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע. עם הכנסה של $ 50, 000, את המגבלות של הוצאות המחיה עשוי למנוע ממך להשקיע ככל שתרצה בתחילה, אבל אם אתה נשאר ממוקד על המטרות שלך, אתה אמור להיות מסוגל להגדיל את כמות ההשקעות שלך כמו להגדיל את ההכנסות .

- <->

על ידי ביצוע ארבעה שלבים מרכזיים תכנון פיננסי, אתה יכול לקבוע כמה להשקיע בהתחלה יש תוכנית להשגת המטרות שלך באמצעות הגדלות הדרגתיות של הסכום שאתה משקיע. לצורך המחשה, מקרה זה כרוך אדם 30 בן להרוויח 50,000 $ לשנה עם גידול צפוי של הכנסות של 4% בשנה.

הגדר את המטרות שלך

בגיל 30, ייתכן שיהיה לך כמה מטרות אתה רוצה להשיג, אשר יכול לכלול הקמת משפחה, ילדים, מתן אלה ילדים עם השכלה ו פורש בזמן.

זה הרבה כדי להשיג על $ 50, 000 הכנסה. עם זאת, זה בטוח להניח ההכנסה שלך יגדל עם השנים, אז אתה לא צריך לתת ההכנסה הנוכחית שלך להגביל את המטרות שלך. אתה רק צריך לתעדף, וכאשר אתה מגדיר את תוכנית ההשקעה שלך, למקד כל יעד בנפרד. לדוגמה, נניח שהמטרה שאליה ברצונך למקד היא לפרוש בגיל 65. לאחר הזנת כמה הנחות למחשבון פרישה, הדבר מצביע על צורך בהון של 1 מיליון דולר. זה היעד שלך. באמצעות מחשבון חיסכון, ובהנחה תשואה שנתית ממוצעת של 6. 5%, אתה צריך לחסוך $ 500 לחודש החל בגיל 30. זו המטרה שלך חיסכון. השלב הבא שלך הוא ליצור תוכנית ההוצאות המאפשר לך לפגוש את המטרה.

- <->

יצירת תוכנית ההוצאות

הטעות שאנשים רבים עושים בעת יצירת תוכנית ההוצאות האישיות הם קובעים את סכומי החיסכון שלהם סביב ההוצאות החודשיות שלהם, מה שאומר שהם לשמור מה הם השאירו מעל לאחר הוצאות.

זה תמיד תוצאות תוכנית השקעה ספוראדי, אשר יכול מתכוון כסף לא זמין להשקעה כאשר הוצאות לרוץ גבוה בחודש מסוים. אנשים אשר מתכוונים להשיג את מטרותיהם להפוך את התהליך ולקבוע את ההוצאות החודשיות שלהם סביב מטרות החיסכון שלהם. אם המטרה שלך חיסכון הוא $ 500, סכום זה הופך את ההוצאות הראשונות.

זה קל במיוחד לעשות אם אתה מגדיר ניכוי אוטומטי מן המשכורת שלך עבור תוכנית פרישה מוסמך. זה כוחות לך לנהל את ההוצאות על 500 $ פחות בכל חודש.

נעל באחוזים מהכנסותיך

רוב המתכננים הפיננסיים ממליצים לחסוך בין 10% ל -15% מההכנסה השנתית שלך. יעד חיסכון של 500 $ סכום לחודש מסתכם 12% מההכנסה שלך, אשר נחשב סכום מתאים עבור רמת ההכנסה שלך.

בהנחה ההכנסה שלך עולה בממוצע של 4% בשנה, זה מגדיל באופן אוטומטי את סכום החיסכון שלך ב -4%. בתוך 10 שנים, סכום החיסכון השנתי שלך, אשר נכתבו כ 6,000 $ לשנה, יגדל ל 8 $, 540 בשנה. כאשר אתה 55, החיסכון השנתי שלך יגדל ל 16 $, 000 לשנה. כך תגיע למטרה שלך של 1 מיליון דולר בגיל 65 מתחיל על ההכנסה של $ 50, 000 לכל שנה.

להשקיע על פי פרופיל הסיכון שלך

תוכנית השקעה זו מניחה תשואה שנתית ממוצעת של 6. 5%, אשר ניתן להשיג על בסיס התשואה ההיסטורית של שוק המניות ב -100 השנים האחרונות. היא מניחה פרופיל השקעות מתון, משקיעה במניות גדולות.

אם אתה פוגע בסיכון או מעדיף לכלול השקעות שאינן תנודתיות פחות ממניות, תצטרך להוריד את שיעור ההחזר המשוער שלך, אשר יחייב אותך להגדיל את הסכום שאתה משקיע.

בגיל צעיר יותר, יש לך אופק זמן ארוך יותר, אשר עשוי לאפשר לך להניח קצת יותר סיכון פוטנציאל של תשואות גבוהות יותר. לאחר מכן, ככל שאתה מתקרב ליעד הפרישה שלך, אתה כנראה רוצה להפחית את התנודתיות בתיק שלך על ידי הוספת השקעות קבועות יותר הכנסה. על ידי התמקדות על אמת המידה שלך של 6. 5% שיעור שנתי ממוצע של תשואה, אתה אמור להיות מסוגל לבנות הקצאת תיק שמתאים פרופיל הסיכון המתפתח שלך לאורך זמן, אשר יאפשר לך לשמור על סכום ההשקעה החודשי קבוע.