מכירות "breakpoints" לתת למשקיעים גדולים הנחה על עמלות על ידי מזעור העלות של החיובים בסוף על קרנות נאמנות לשתף. תוכניות אלה משרתות את האינטרסים של המשקיע ושל קרן הנאמנות על ידי עידוד התכנסות הנכסים עם ספק יחיד ועזרה למזער את דמי המשקיעים, דבר המגדיל את התשואה הכוללת. לדוגמה, אם יש לך רק $ 1, 000 להשקיע אתה יכול לשלם 5. 75% תשלום המכירות להשקיע בקרנות נאמנות, ואילו אם היו לך $ 100, 000 היית משלם רק 3. 25%. יתר על כן, אם היה לך 1 מיליון דולר להשקיע אתה לא מוכן לשלם כל דמי מכירה בכלל. הבדל זה בהוצאות המכירה יכול להסתכם בחיסכון רציני, כלומר יותר כסף השקיעו ריבית מורכבת יותר לאורך זמן. המשך לקרוא כדי לגלות כיצד לנצל את breakpoints.

-> ->

איך להעפיל נקודות עצירה קרנות נאמנות להציע דרכים יצירתיות רבות לאפשר למשקיעים גישה נקודות מכירה, אבל באופן כללי, המשקיעים צריכים סכומים גדולים יחסית של כסף כדי להפיק תועלת תוכניות אלה. אתה עשוי להיות זכאי לנקודת מכירה באחת מהנסיבות הבאות. (לקריאה הקשורה, ראה The Lowdown on No Load קרנות נאמנות .)

-> ->

סכומים גדולים של דולרים נומינליים
אם יש לך לפחות $ 100, 000 להשקיע ולא אכפת לך הצבת אותם נכסים בתוך משפחת קרנות נאמנות אחת, זוהי הדרך הראשונה והקלה ביותר להגיע הפסקה בהוצאות המכירה. ככל שתשקיע יותר, נמוך יותר את דמי המכירה. כאשר אתה עולה על $ 1 מיליון דולר של נכסים להשקעה, את המכירות הקדמי תשלום עשוי להיות ביטול.

חשבונות מצטברים ורכישות מקבילות
למרות ששיטות אלה של שימוש בנקודות עצירה תלויים גם הן בסכומי כסף גדולים, ניתן לפזר את הנכסים על פני חשבונות מרובים, כל עוד יש להם עניין בעלות מועילה ביניהם. לדוגמה, כמה בני משפחה עשויים להיות, או מתכנן לבצע, השקעות בנפרד לא היה זכאי נקודת מכירה. עם זאת, באמצעות חשבונות מצטברים ורכישות מקבילות, חברת קרנות הנאמנות תשקול את אחזקותיה הקולקטיביות ורכישותיה כקבוצה אחת ותיקצה את נקודת האחזקה המתאימה.

זכויות הצטברות ומכתב כוונות
שיטות אלה אינן דורשות סכומים גדולים שהושקעו בבת אחת. במקום זאת, השיטות מאפשרות לך לבצע רכישות בכמויות קטנות לאורך זמן ועדיין להבין breakpoints לאורך הדרך. זכויות הצבירה (ROA) מספק את היתרון של breakpoints על רכישות חדשות של כל סכום לאחר שאתה מבין רמות מסוימות של סך הנכסים שהושקעו. מכתב כוונות (LOI), שבו אתה לחתום כדי להביע את כוונתך להשקיע, מאפשר לך לממש את נקודת המעבר הבאה בתוך פרק זמן כי הקרן מציינת.זה שימושי עבור השקעות קטנות, רגיל כחלק מתוכנית לטווח ארוך.

Reinvestment
לאחר שתשלם דמי מכירות, לא תצטרך לשלם שוב כל עוד אתה שומר את הכסף שלך בתוך אותה משפחה קרנות הנאמנות. זה מאפשר למשקיעים לעבור בין אסטרטגיות משתנות לאורך זמן ללא ללא הרף גביית חיובי המכירות. לדוגמה, אם אתה משלם דמי מכירה של 5% כדי להיכנס לקרן נאמנות גדולה, אך בחר להעביר את הנכסים שלך לקרן נאמנות קטנה, תוכל לעשות זאת מבלי לשלם עוד 5% עומס; אם אתה משמרת נכסים למשפחה אחרת קרן אתה תהיה כפופה למכירות אחר.

נקודות מכירה יכול להיות בעל יתרונות מעולים עבור תיק ההשקעות שלך. נמוך יותר את דמי המכירה שאתה משלם להשקיע בקרן נאמנות, יותר כסף אתה משקיע, וכסף יותר תוכל להרוויח לאורך זמן באמצעות היתרונות של הרכבות חוזר. (כדי ללמוד עוד על הרכבה, קרא את הבנת ערך הזמן של כסף ו התגברות על הצד האפל של קומפונדינג )

טריקים של המסחר להיות מודע טריקים קטנים כי ברוקרים לשחק כדי להכחיש לך גישה נכונה breakpoints. ברוקרים משולמים על תשלום המכירות שאתה משלם, יצירת מוטיבציה כלכלית חזקה כדי לשמור על תשלום המכירות שלך גבוה ככל האפשר. הנה כמה טריקים פשוטים כדי להפחית את דמי שלך:

• אם יש לך מספיק כסף כדי לנצל את breakpoints, לא להפיץ את הכסף שלך על פני מספר קרנות קרנות נאמנות כי בכמויות קטנות כאלה, אתה לא זכאי breakpoints. כן, משהו ניתן לומר על גיוון אינטלקטואלי של שימוש במספר קרנות הקרן, אבל גיוון הנכס הנכס הוא החשוב ביותר, כמעט כל קרן קרנות הנאמנות יכול לספק את השירות הזה. (לקבלת מידע נוסף, ראה גיוון: זה הכל על (נכס) מחלקה .)
• אל תפצל את ההשקעות בין סוגים שונים של מחלקות המניות. משמעות הדבר היא לא לשים כמה הכסף שלך במניות Class A, חלקם מניות Class B וחלקם מניות Class C, כל כמות קטנה מספיק כדי לא זכאי נקודת עצירה. כמה קרנות קרנות נאמנות יכול להתאים את זה בפועל ועדיין לאפשר breakpoints, אבל לא להניח שזה המצב. (לקבלת מידע נוסף, קרא את ABCs of קרנות נאמנות קרנות .)
• אל תשקיע תחילה מניות Class A, למכור אותם, ולאחר מכן להשקיע מחדש מניות ב '. סביר להניח כי הרציונל של הברוקר ישתמש בהקשר זה הוא לומר את A- לשתף בקרן אינו מבצע טוב מספיק, וכי אתה יכול למנוע עוד מול המכירות תשלום על ידי העברת לתוך B- מניות. התוצאה של תרחיש זה היא כי הברוקר משולמת פעמיים. אם אתה נופל טרף לתרגול זה, אתה בסופו של דבר לשלם גם מול המכירות ואת תשלום דמי נדחה.

הגנות רגולטוריות תקנות ממשלתיות מוטים מאוד לטובת המשקיע. הסיבה לכך היא כי חיוני לחלוטין למשקיעים להאמין שהם מוגנים מפני טקטיקות עסקיות חסרי מצפון על מנת לעודד בריא, מתפקד השווקים הפיננסיים. הדרך הטובה ביותר לשמור על הברוקר שלך ישר היא תמיד לוודא כל המלצה בכתב.לעולם אל תפעל על פי המלצה מילולית בלבד. אם הברוקר שלך לא ישים המלצה בכתב, אז הברוקר הזה הוא גם מתוחכם מדי כדי להיות טוב או מפחד מדי להשאיר עקבות נייר. כך או כך, זה סימן רע.

אם אתה מאמין שאתה כבר עוול על ידי מתווך הכחיש את הגישה החוקית שלך לנקודת המכירה המכירות, לא להיכנס לפאניקה. בדרך כלל, חברת השקעות מרמה משקיע מתוך כסף הוא נדיר בגלל סנקציה רגולטורית פוטנציאלית. עם זאת, זה לא מונע מעובדים בודדים מנסות. במקרים אלה, הדרך הטובה ביותר שלך היא להגיש את התלונה בכתב ולשלוח אותו לממונה על הברוקר שלך. כאשר בית תיווך רשום מקבל תלונה בכתב, התיווך מחויב על פי חוק לפעול על פי התלונה ולשמור על תיעוד רשמי של תגובתו. אם חברת התיווך לא תנקוט פעולה והדאגות שלך לא יובאו לידיעתך, דווח על הבעיה ישירות לרשות לניירות ערך (SEC) או לרשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA). עם זאת, לאחר הגשת תלונה בכתב לגיטימי עם בית תיווך, המצב צפוי להיפתר. (כדי לבחור מתווך זה תואם לך, לקרוא בחירת מתווך תואם .)

השורה התחתונה כדי לקבוע אם תשלום תשלום חזיתי המכירות הגיוני, לנתח את החיסכון השנתי בעלויות ביחסי הוצאות עבור מניות A ביחס לשיעורי מניות אחרים. באופן כללי, מניות A יש יחסי הוצאות נמוכים יותר מאשר שיעורי המניות האחרים, אבל זה צריך להיות הבדל גדול מספיק כדי להצדיק את העלות של תשלום המכירות על פני זמן ההשקעה שלך האופק. זה חשוב, כי את דמי אתה משלם הם רק מובטחת מכשול כדי להחזיר את ההשקעה - שמירה על אותם נמוך ככל האפשר צריך להיות בעדיפות. לקבלת מידע נוסף על דמי קרנות נאמנות, קרא את הדרכה קרנות נאמנות: עלויות .