פרישה היא אולי אחד המקורות הגדולים ביותר לדאגה עבור אמריקנים עובדים רבים. אחוז גדול של שומרי היום הם בכלל לא בטוח כי התיקים הנוכחיים שלהם יהיו מספיק כדי לכסות את כל ההוצאות שלהם לאחר שהם מפסיקים לעבוד. עם זאת, ישנן מספר אסטרטגיות שיכולות לעזור לך לצמצם במידה ניכרת את הסיכוי כי ביצה הקן שלך יפעלו לפני שאתה עושה. הנתיב פרישה מאובטח יכול להתחיל עם הצעדים הפשוטים הבאים.

- <->

ניהול החוב

אם יש לך שנצברו הרבה ריבית גבוהה חוב מכרטיסי אשראי או הלוואות הצרכן, ולאחר מכן להפוך את העדיפות של תשלום אלה הראשון. זהו תכנון פרישה חכם כי אתה מקבל שיעור מובטח של תשואה על החוב שאתה משלם. לדוגמה, כאשר אתה משלם כרטיס אשראי כי היה לחייב אותך 20% ריבית, אז יש לך למעשה הרוויח 20% שיעור התשואה, כי היה לך מובטחת לשלם את זה כל עוד יש איזון בשל.

עם זאת, רוב המתכננים אגיד לך שזה לא חכם כדי לחסל את החיסכון הפנסיה הנוכחי שלך כדי לשלם את החוב. "באמצעות קרנות פרישה לשלם את כרטיסי האשראי אתה בעצם לפתור בעיה כלכלית הנוכחית, אבל דחיית אחר בעתיד. תחשוב על זה כמו לקחת כסף מכיס אחד ולהכניסו לתוך אחר; אתה בעצם לא טוב יותר מאשר היית קודם. גישה טובה יותר היא להתאים את התנהגות ההוצאות שלך כדי לשלם כל חוב של כרטיס אשראי ", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא Index Index Advisors, Inc, ב Irvine, קליפורניה, ומחבר הספר" אינדקס: 12 שלבים תוכנית הבראה למשקיעים פעילים. "

אז בואו חשבונות הפרישה שלך להמשיך לגדול תוך כדי להסיט את ההכנסה הנוכחית שלך ביטול התחייבויותיך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מומחה טיפים לחיתוך החוב כרטיס אשראי .) אסטרטגיות אחרות כוללות איחוד הלוואות לסטודנטים שלך עם חברה כגון מימון פיננסי לשלם את הבית שלך לפני שאתה מפסיק לעבוד. זה רעיון אחרון הוא אולי אחת הדרכים החזקות ביותר כדי למנוע דאגה מתוכניות הפרישה שלך, כי הבית שלך הוא נכס מוחשי כי אתה עדיין יכול לחיות ולהשתמש גם אם שווי השוק שלה טיפות לאפס. פרישה דולר שלך גם למתוח הרבה יותר כאשר אתה לא צריך לדאוג ביצוע תשלום הבית מדי חודש. <9 refinanced מ 30 שנה למשכנתא של 15 שנה. היא פונה השנה 60 ויהיה מסוגל לשלם את המשכנתא שלה. "

(לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד להימנע בירושה החוב

.) להאיץ את היתרונות הצורך בטיפול ארוך טווח באמריקה גדל באופן אקספוננציאלי במהלך השנים האחרונות, ואת העלויות הכרוכות בסוג זה של טיפול גם המשיכו להרקיע שחקים. הסטטיסטיקה מראה כי גבר ממוצע בן 60 עכשיו יש לפחות 50% סיכוי של צורך צורה כלשהי של טיפול ארוך טווח לפני שהוא מת, ואת הסיכויים הם גבוהים עוד יותר עבור נשים. אבל הוצאה זו יכולה להיות הרסנית מבחינה כלכלית עבור אלה שאין להם כיסוי ביטוחי אמיתי מכל סוג שהוא לשלם על זה. למרבה הצער, העלות של ביטוח סיעודי עצמו יש גם עלה עד לנקודה שבה רבים המעמד הבינוני האמריקאים כבר לא יכול להרשות לעצמו את זה גם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

ביטוח סיעודי: מי צריך את זה?

) התשובה לדילמה זו ניתן למצוא על ידי רכישת פוליסת ביטוח חיים קבוע המכיל רוכבי תועלת מואצת שניתן להשתמש בהם לשלם עבור הוצאות מחלה קריטיות או כרוניות. ברוב המקרים, התועלת למחלה כרונית מופעלת כאשר המבוטח הופך פיזית לא מסוגל לבצע לפחות שניים מתוך שש פעילויות של חיי היומיום (ADLs) במשך יותר מ 90 ימים. הפוליסה תשלם הטבה חודשית קבועה עד שהמבוטח ימות או יוכל לפעול באופן תקין פעם נוספת או להגביל את גובה הפוליסה בפוליסה. כאשר המבוטח עובר, הסכום הנותר של הכיסוי בפוליסה משולמת כהטבת מוות. אחוז כמות הפנים שניתן להשתמש בה עבור הטבות מואצות, כגון מחלה קריטית או כרונית, ישתנה ממוביל אחד וממוצר אחד למשנהו. רוכבים אלה זמינים הן בטווח הקבוע מדיניות קבועה, אבל לחשוב היטב לפני רכישת מדיניות המונח על מנת להבטיח את ההגנה לטובת מואצת. אם מדיניות זו צריכה לשקוע או להיות בלתי ניתנת לשינוי בשנים המאוחרות יותר, תישאר ללא כל הגנה בנקודת הסיכוי שתזדקק לה. (לפרטים נוספים, ראה:

6 עצות להפסיק לדאוג לגבי פרישה

) ניתוח אפשרויות פנסיה אם אתה בר מזל מספיק כדי להיות שותף לכל סוג של תשלום פנסיה מובטחת במהלך פרישה ואתה נשוי, אז אתה יכול להיות בחירה לגבי צורת התשלום שאתה מקבל. ייתכן שתוכל לבחור בין קבלת תשלום חודשי גבוה יותר לחיים ללא קצבת ניצול או תשלום נמוך יותר עם יתרון שיורי הולך לבן הזוג שלך. התשובה הנכונה לבחירה זו יכולה להיות כרוכה בגורמים רבים, כולל בריאותם השוטפת של בן / בת הזוג ואורך החיים המתמשך, המצב הכלכלי ומטרות החיים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם תוכנית הפנסיה מוגדרת שלך הפנסיה בטוח?

) יש תוכנית המבקש עזרה מקצועית היא אחד הצעדים הברורים ביותר שאתה יכול לנקוט כדי לוודא שאתה על את המסלול הנכון עם תכנון הפרישה שלך. לאחר תוכנית פיננסית בכתב יאפשר לך לראות הרבה יותר בבירור מה שאתה צריך לעשות ומה אם אתה עושה עכשיו נכון. יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור ולתחזק תיק השקעות שמתאים היעדים שלך ואת סובלנות הסיכון.(לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה הסיכון שלך סובלנות?

) תוכניות התכנון הפיננסי של היום יכול גם לעזור לך לראות את המס ואת התכנון ן השלכות של אפשרויות שונות שאתה יכול לעשות, כגון בחירה של תשלום החיים יחיד על הפנסיה שלך קונה ביטוח חיים כחלופה לקחת את היתרון הניצול. לעצב תוכנית הנדל"ן יעיל גם חשוב, כך שאתה לא צריך לדאוג מה יקרה לנכסים שלך כאשר מגיע הזמן שלך. "תוכנית אחוזה מתוכננת היטב תאפשר לך לספק עבור אנשים שאתה הכי אכפת אחרי המוות שלך", אומר קירק Chisholm, מנהל עושר בקבוצת הייעוץ החדשני לקסינגטון, Mass.

Wills, Trusts and of עורך דין עשוי להיות כל צורך על מנת להבטיח את העניינים שלך מטופלים בצורה חלקה ומהירה כאשר הצורך מתעורר. מכתב פשוט של הוראה המפרט את כל הנכסים שלך, כמו גם המיקומים שלהם, סיסמאות, מספרי חשבון וכן את פרטי הקשר של כל הצדדים הקשורים כגון ברוקרים, עורכי דין, בנקאים וסוכני ביטוח גם מאוד לפשט ולהאיץ את תהליך תכנון הנדל"ן עבור המפעיל שלך. (לפרטים נוספים, ראה:

תכנון ן: 16 דברים לעשות לפני שמתים

.) השורה התחתונה תכנון פרישה יכול להיות מלחיץ מאוד עבור אלה שלא מצליחים להכין את עצמם כראוי. אבל מי להתחיל מוקדם ולתכנן מראש יכול לעקוף מכשולים פוטנציאליים רבים בדרכם לפרישה מאובטחת. בעקבות אסטרטגיות המפורטות כאן ייקח לך דרך ארוכה לקראת פרישה ללא דאגה. לקבלת מידע נוסף על תכנון פרישה ומה שאתה צריך לעשות כדי לוודא כי העתיד שלך הוא מאובטח, להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך או לחפש אחד באתר האינטרנט של תכנון פיננסי האגודה. (לפרטים נוספים, ראה:

סגירה על פרישה? קרא את הטיפים

.)