המודעות הציבורית לביטוח סיעודי (LTC) צומחת, בין השאר, על ההכרה שהממשלה אינה יכולה או לא תשלם עבור עלויות סיעוד. מספר הולך וגדל של אנשים שהצטרפו דור דחוס (או עובדים אנשים אחראים לטיפול של בני משפחה קשישים) הוא גורם נוסף המניע עובדים להסתכל למעסיקיהם לעזרה. מעסיקים רבים מגיבים על ידי הצעת ביטוח סיעודי. האם אתם יכולים לדבוק בטיפול ארוך טווח, או שמא סביר יותר להשאיר אתכם נטושים ללא כיסוי מתאים? המשך לקרוא כדי לגלות.

-> ->

הדרכה מבוא לביטוח

מדיניות ABCs על פי משרד הבריאות האמריקני ושירותי אנוש, למרות שכ -40% מהמעסיקים מציעים סוג מסוים של ביטוח סיעודי, רובם לראות רק 2% השתתפות העובדים. זה יכול להיות בגלל חוסר הבנה לגבי סוג זה ביטוח, אז בואו נסתכל מקרוב על מה הופך את מדיניות LTC.

- באופן כללי, ההוראות הבסיסיות של פוליסות סיעודיות ופוליסות אישיות בחסות המעסיק דומות, אלא שבמקרה של פוליסות בחסות המעסיק, המעסיק קונה את הסיעוד לטובת עובדיו. בכל מקרה, המטרה העיקרית של סיעוד היא לשמר ולהגן על נכסים במקרה של מחלה או פגיעה הדורשת טיפול ממושך. (כדי לקרוא עוד על יסודות LTC, ראה

גישה חדשה לביטוח סיעודי כשלון בריאות יכול לסכל את החיסכון הפנסיה שלך ו כיסוי LTC לא לא בריינר < .)

להלן עיקרי התכונות והיתרונות של פוליסות סיעודי הפרט והמעסיק בחסות המעסיק.

מדיניות הדמיון

על מנת להיות זכאי להטבות, המבוטח לא יוכל לבצע שתיים מתוך שש פעילויות של חיי היומיום (ההלבשה, הרחצה, האכילה וכו '), או להיות סובל מפגיעות קוגניטיביות קשות כמו דמנציה.

תקופת המתנה או חיסול חייבת להתבצע לפני קבלת ההטבות.

• שני סוגים של פוליסות בדרך כלל מציעים איזה סוג של הגנה על האינפלציה.
• הבדלים במדיניות
• מדיניות קבוצתית עשויה להגביל או לא לכלול הטבות המצוינות בפוליסות סיעודיות מסוימות, כגון כיסוי מוגבל או ללא כיסוי עבור טיפול ביתי, טיפול מוגן או טיפול בהוספיס.

הגנה על האינפלציה עשויה להיות מוגבלת או לא מוצעת כלל. במקום זאת, לעובדים יש את האפשרות של רכישת כיסוי נוסף בפרמיה גבוהה יותר.

• מעסיקים יתרונות
• הוספת LTC עושה עבור חבילת הטבות עובד אטרקטיבי יותר, אשר יכול לעזור לגייס ולשמר עובדים ולהגדיל את המורל.

פרמיות המעסיקים ששולמו הם מסים, עם מגבלות מסוימות, בהתאם לסוג הישות העסקית.

• מעסיקים יכולים לבחור עובדים עבור כיסוי, ולהציע אותו כחלק מאיש המפתח או חבילת ההטבות המבצעת משום ש- LTC היא הטבת עובד שאינה מתאימה, ולכן אינה כפופה לכללים של אפליה או של עובדים.
• מעסיקים Tradeoffs
• סטטיסטית, רק 4-5% מהעובדים הזכאים ממשיכים לבחור LTC בחסות מעסיקים (ארה"ב מחלקת העבודה של משרד העבודה לסטטיסטיקה,

ביטוח סיעוד רווחי

• , 2004 ). עובדים רבים מצפים מהמעסיק לתרום את עלות הסיעוד, אשר לא יכול להיות מיועד על ידי המעסיק. מעסיקים הפנים הוסיף עלויות ניהול הקשורות בהצעה LTC לעובדים.
• הטבות לעובדים
• האפשרות של תקני חיתום נמוכים הדורשים מעט או ללא מידע רפואי על העובד / המבוטח מקלה על קבלת כיסוי.

עלות הביטוח בחסות המעסיק עשויה להיות נמוכה יותר.

• הכיסוי יכול לכלול בן זוג של בן זוג, שותף, הורים וחוקים.
• עלות הביטוח היא בדרך כלל פחות יקר מאשר LTC הפרט.
• הטבות מס לא מוכרות לצורכי מס אינם חייבים במס כהכנסה, גם אם הפרמיה משולמת על ידי המעסיק. כמו כן, תשלומי המעביד של הפרמיה אינם נחשבים הכנסה לעובד.
• פרמיות ששולמו על ידי העובד ניתן לניכוי כהוצאה רפואית, בכפוף ל -7% חוק AGI.
• סחר עובדים
• התוכנית לא יכול להיות נייד, כלומר אתה לא יכול לקחת את זה איתך אם לעזוב את המעסיק שלך.

פרמיות עשוי להגדיל מדי שנה את הכיסוי ניתן לבטל ללא הודעה מוקדמת לעובדים.

• כדי לקבל כיסוי, ייתכן שיהיה עליך לקנות אותו בגיל צעיר יותר מאשר מקובל.
• המעסיק אינו רשאי לתרום לעלויות הסיעוד, או שלא תוכל להיות חלק מקבוצת העובדים הזכאים המוצעים על ידי המעסיק.
• האם LTC מתאים לך?
• לפני שתחליט אם להשתתף בתוכנית LTC בחסות מעסיק, ישנם מספר גורמים שיש להביא בחשבון. אם אתה בן 50 ומעלה עם נכסים אתה רוצה להגן על ההוצאות על הוצאות לטווח ארוך, זה עשוי להיות כדאי לך לשקול את הכיסוי. גם אם אתה צעיר יותר, יש סיבות רבות לשקול כיסוי.

על פי מחקר של ג'ורג'טאון, מי צריך טיפול ארוך טווח?

(מאי 2003), יותר משלושה מיליון אנשים מתחת לגיל 65 צריכים סוג כלשהו של טיפול ארוך טווח. מספר האנשים שצריכים טיפול ארוך טווח צפוי לגדול ב -30% עד 2019 ( מטפלים וסיעודי צרכים ב 21 רחוב המאה: מדיניות ציבורית תעמוד באתגר? ^{GeorgetownUniversity, יולי 2004).} אם יש לך בן משפחה שעבורו אתה מספק תמיכה כספית, ייתכן שתרצה לשקול LTC כדי לשמור על החסכונות שלך לטובתם אם אתה צריך להתמודד עם הוצאות טיפול לטווח ארוך. בגלל העלות של כל אחד מהשירותים האלה ישתנה בהתאם למקום מגוריו, בואו נסתכל על כמה מן הגבוה ביותר, הנמוך ביותר ואת לאומי עלויות המדינה הממוצע עבור מגזר זה: אף אחד לא החיסונית

ראינו דוגמאות של אנשי ציבור כמו מייקל ג 'ו פוקס כריסטופר ריב, אשר נאלצו להתמודד עם טיפול ממושך לטווח ארוך עקב מחלה או פציעה. על פי הנתונים האמורים, ניתן למצות את החיסכון מהר מאוד כדי לשלם עבור שירותי הבריאות המורחבים.LTC יכול לקזז חלק - אם כי לא כל - של עלויות אלה.

יש גידול ניכר במספר העובדים המטפלים בהורים מזדקנים. מחקר שנערך ב -2005 על ידי הברית הלאומית לסיעוד ו- AARP שכותרתו, טיפול ב- U. S.,

מעריך ש- 21% מהמבוגרים של U. S הם מטפלים. בנוסף, הצורך של העובדים לספק טיפול לאחרים עולה מעסיקים בין 17 $ ל 33 $. 6 מיליארד פרודוקטיביות אבידה מדי שנה ( The Metlyife עלויות טיפול מחקר: הפסדי פרודוקטיביות ל U. ס עסקים, Metleife MatureMarket המכון בשיתוף עם הברית הלאומית לסיעוד, יולי 2006). בגלל זה איבד את הפרודוקטיביות, מעסיקים נוספים מספקים שירותים והטבות, כולל LTC, לעובדים שלהם כדי להקל על הנטל של מתן טיפול ולהגדיל את הפרודוקטיביות באמצעות מוטיבציה. לעתים קרובות, תוכניות סיעודי בחסות המעסיק מאפשרות למשפחות מיידיות של עובדים מוסמכים להשתתף בסיקור. בגלל דרישות חיתום עבור רוב תוכניות LTC הקבוצה הם פחות מחמירים, ייתכן שתוכל לקבל כיסוי LTC על ההורה המזדקן שלך דרך המעסיק שלך כאשר אף אחד לא יהיה זמין באופן פרטי בשל בריאות לקויה או חוסר affordability. השורה התחתונה

לעתים קרובות, העובדים אינם משתמשים בהטבות LTC המוצעות על ידי מעסיקיהם, וייתכן כי הסיבה לכך היא שלא מבין את סוג הביטוח הזמין, או את יתרונותיו ועלויותיו. העדר חינוך ותקשורת עשוי לייחס את השתתפות העובדים העניים, אבל LTC בחסות המעסיק הוא יתרון קיימא וחשוב עבור מעסיקים ועובדים.