a:

כמו קרנות תאריך היעד (TDFs) הופכים כלי פופולרי יותר לבניית עושר, רבים מציעים התאמה אישית אישית כדי לעזור למשתתפים להגיע ביעדי ההשקעה שלהם. תאריך יעד קרנות הן לטווח ארוך אפשרויות השקעה, משמש לעתים קרובות עבור תכנון פרישה או מימון המכללה. TDFs לנצל את האסטרטגיה של החזקת תערובת של מניות, אג"ח השקעות אחרות שמשתנות, או לאזן מחדש, לאורך זמן להיות שמרני יותר כמו תאריך היעד גישות. שנת היעד של הקרן היא בדרך כלל בשם הקרן עצמה.

-> ->

ההבדלים בין TDFs ו CTDFs

במקום לבחור קרן מחוץ המדף, הבעלים של קרנות יעד מותאמות אישית (CTDFs) הם הרבה יותר מעורבים בקבלת ההחלטות הכוללת ניהול הקרן. ההבדל הגדול ביותר הוא תוכנית החסות בוחר את הנכסים לכלול, את הכספים להשתמש ואת מסלול הגלישה שקובע כיצד הקצאות הנכסים האלה משתנים עם הזמן. אחת הביקורות הנפוצות ביותר על TDF היא גישה בגודל אחד מתאים לכולם היא לעתים נדירות עבור רוב המשקיעים. ההחלטות נשארות בידי מנהלי הקרן, ולנותני החסות יש מעט מאוד, אם בכלל, לגבי האופן שבו הכסף שלהם מושקע. נותני החסות של ה- CTDF מסוגלים לפקח ולהתאים את הקרן בדיוק כפי שהם עושים את ההשקעות האחרות שלהם, והמשתתפים בתוכנית מרוויחים מכך שיש להם את ה- TDF המתאימים יותר לצורכיהם.

נקודות לשקול

בעוד היתרונות והחסרונות של TDFs מתלבטים לעיתים קרובות, עבור רבים, הגישה הידיים היא דרך בטוחה להשקיע לטווח ארוך. עבור אלה שרוצים יותר קבלת ההחלטות כוח ופיקוח על תכנון הפרישה שלהם, CTDFs עשוי להיות אפשרות טובה אבל לבוא עם הרבה יותר אחריות.