מתכננים פיננסיים יכולים ללמוד הרבה על הלקוחות שלהם על ידי בדיקת החזרי המס שלהם. הרבה הזדמנויות תכנון נוספות ניתן למצוא מספרים אלה, ומתכננים שלוקחים את הזמן כדי לבדוק את החזרים המס של הלקוחות שלהם לעתים קרובות יכול להוסיף ערך השירותים שהם מספקים.

יועצים אשר אינם בודקים עשויים להחמיץ את שיטת המפתח של העמקת היחסים שלהם עם הלקוחות שלהם ואת הסיכון לאבד עסקים למתכננים שעושים. הנה תשעה מקומות כי כל יועץ פיננסי צריך לבדוק על הלקוחות שלהם חוזר. (לקריאה נוספת, ראה: תכנון מס: למה אתה לא צריך לפרוש בלי זה. )

-> ->

• תלויים: המתכננים צריכים לדעת יותר מאשר כמה תלויים ללקוח יש - והם צריכים לדעת את התלויים עצמם. זה יכול מאוד לסייע בתהליך תכנון הנדל"ן עבור ההורים המזדקנים וגם לסייע בתכנון לקולג 'עם ילדים.
• לוח ג ': שאל לקוחות שאינם עצמאיים או עצמאית קבלנים אם יש להם תוכנית פרישה עבור העסק שלהם ואיזה סוג של הטבות להם. תוכנית מסורתית או IRA יכול להפחית את המסים הנוכחיים שלהם ולעזור להם לשמור על העתיד.
• לוח D: לקוחות שהניבו רווחי הון גדולים מהשקעותיהם עשויים להיות מועמדים טובים לאסטרטגיות קצירת מסים או להעביר את נכסיהם למסורתיים או ל- ROT IRA. זה חשוב במיוחד עבור מי קציר רווחים לטווח קצר, אשר חייב במס הכנסה רגילה. (לקריאה הקשורה, ראה: 10 שלבים להכנת מס. )
• לוח א ': ודא שהלקוח שלך מקבל את כל הניכויים שמגיע להם, במיוחד כשמדובר בצדקה תרומות. הם עשויים להיות חכם כדי לתרום של מלאי מוערך בשנה הבאה במקום במזומן, והם עשויים גם להיות מסוגל לפרוק פריטים שהם עכשיו הבעלים, אבל הם לא משתמשים ולקחת ניכוי עבור שווי השוק שלהם.
• הוצאות רפואיות: למרות הסף AGI עבור הוצאות רפואיות unreimbursed הועלתה ל -10%, לקוחות שהיו צריכים מזלג על דולר גדול לרופאים או רופאי שיניים בשנה שעברה אולי הצליחו לנקות את הסף. ודא כי לקוחות שאין להם ביטוח בריאות או גישה כיסוי קבוצתי לפתוח חשבון חיסכון בריאות (HSA). לקוחות אשר יזדקקו לטיפול ארוך טווח בשלב מסוים צריך גם להסתכל על צורה כלשהי של כיסוי ביטוחי.
• ריבית למשכנתאות: לקוחות אשר לוקחים ניכויים משמעותיים עבור המשכנתא ריבית ששולמו עשויים להיות מועמדים למימון מחדש. לקוחות שבבעלותם בבתיהם עשויים להיות גם מתמודדים טובים עבור משכנתא הפוכה, בהתאם לצרכים הפיננסיים שלהם ואת המטרות.
• לוח ה ': הכנסה משותפויות היא בדרך כלל במס כהכנסה רגילה.המתכננים יכולים להסתכל על חלק ב 'בתוספת ה' כדי לראות אם הכנסה זו מהווה לפחות 3% מתיק הלקוח. אם כן, אז זה יכול להיות הגיוני להגיש שותפות נפרדת. (לקריאה בנושא, ראה: 7 אסטרטגיות מס מסים. 799>> שונות ניכויים:
• ודא כי הלקוחות כוללים את כל ההוצאות שלהם deductible שונות על החזרי מס שלהם, כגון IRA דמי המשמורת, הוצאות ההשקעה הימורים הפסדים בהיקף של זכיות הימורים. למרות שהלקוחות יכולים רק לנכות הוצאות צובר כי הם מעל 2% AGI שלהם אם הם לפרט, כל מעט יכול לעזור להפחית את חשבונות המס שלהם. לקוחות אשר משלמים עמלות למתכננים אחרים עשויים גם להיות מועמדים טובים עבור איחוד הנכסים. סעיף הכנסות:
• לקוחות עם הכנסות שש ספרות הם הרבה יותר סביר להיות מבוקר מדי שנה. אלה עם הכנסה גבוהה עשוי להיות טוב יותר על ידי יצירת ישות עסקית נפרדת משלמים לעצמם משכורת במקום לקצור את כל ההכנסה שלהם ישירות. אסטרטגיה זו עשויה לדרוש סיוע של רואה חשבון או מקצוען מס אחר אם זה לא תחום המומחיות של היועץ.

אלה הם רק חלק מהמקומות על ההחזר של הלקוח המס שיכול לעצות יועצים על צרכים פיננסיים או הזדמנויות תכנון. לקבלת מידע נוסף על מס הכנסה בקר באתר האינטרנט של מס הכנסה ב www. מַס הַכנָסָה. gov. (לקריאה הקשורה, ראה:

תכנון מס בטוח עבור פילרים ברמה גבוהה.