בייבי בומרס יש יותר מדי השקיעו במניות. זו המילה של פידליטי השקעות, על פי ניתוח רבעוני שפורסם לאחרונה, אשר מסתכל על חיסכון פרישה על ידי ניתוח של 401 (k) חשבונות של פידליטי וחשבונות פרישה בודדים (IRAs).

באמצעות הניתוח שלה, מצא פידליטי כי דור הבייבי בום רבים הם "כבד כבד" במניות הפרישה שלהם חשבונות זה יתר חשיפה למניות גורם למשקיעים אלה סיכון מיותר. חלק מהבעיה היא כי השוק כבר על עלייה מתמדת בשנים האחרונות, וזה מעל התלהבות הובילה רבים דור הבייבי בום להרגיש נוח יותר מאשר אולי הם צריכים להיות על הבטיחות של השקעות המניות שלהם. למעשה, שוק המניות העולה הוא סיבה אחת שמאזן התיק הממוצע 401 (k) עלה ב -50% בחמש השנים האחרונות. עלייה זו הובילה לעלייה באחוזים של מניות להיות שפכו לתוך 401 (k) חשבונות. אמנם זה אולי לא נשמע כמו בעיה, ניתוח של פידליטי מציין כי חשיפה זו הגדילה יכולה להיות בעיה גדולה אם יש ירידה משמעותית בשוק המניות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה עצות לניהול ישן 401 (k) s .)

-> ->

חשש של החמצה

בדרך כלל, יועצים פיננסיים היה זהיר אנשים קרובים לגיל פרישה על כך שיש יותר מדי של תוכניות הפרישה שלהם השקיעו במניות. אבל רבים דור הבייבי בום, אשר נמצאים או מתקרב לגיל הפרישה, הגדילו את ההשקעה במניות, לא רוצה להחמיץ את השוק בום. אתה בקושי יכול להאשים אותם. עם זאת, הוא משאיר את אלה גמלאים במצב לא נוח של להיות overexposed למניות, במיוחד עבור מה מומלץ עבור קבוצת הגיל שלהם.

כדי להגיע לתוצאות שלה, האנליסטים של פידליטי השוו את הקצאת הנכסים הממוצעת לקרן יעד מבוססת גיל. זה מצא כי 18% מהמשקיעים מגיל 50 עד 54 היה הקצאת המניות לפחות 10 נקודות אחוז או גבוה יותר מה מומלץ. עבור אלה המשקיעים בגיל 55-59, הדמות עלה ל 27%. הדו"ח מצא גם כי 11% מהמשקיעים בגילאי 50 עד 54 היו 100% מהנכסים שלהם 401 (k) שהושקעו במניות וכי 10% מהאנשים בגילאי 55 עד 59 היו בעלי כל הנכסים שלהם (401) k. (לפרטים נוספים, ראה: תאריך יעד קרנות: יותר פופולרי, זול יותר מתמיד .)

נתונים אלה נבהלו כמה בענף ניהול השקעות. רבים מאנשי מקצוע אלה זוכר היטב את מספר המשקיעים שצפו חצי תיקי הפרישה שלהם להיעלם לאחר המשבר הפיננסי בשנת 2008, כאשר שוק המניות לקח מכות. כפי שהתברר, קבוצה גדולה של אנשים קרוב לפרישה היו כמויות גדולות של החשיפה המניות בתיקי הפרישה שלהם ובסופו של דבר מקבל נפגע קשה כלכלית, כאשר השוק מיכל.במקום זאת הם היו צריכים להגן על החסכונות שלהם על ידי בעל תיק מגוון יותר, רבים בתעשיית ההשקעות מסכימים.

לגוון, לגוון, לגוון

אנליסטים של פידליטי אומרים כי הקצאת הנכסים המגוונת היא המפתח לכל אסטרטגיית פרישה וכי המשקיעים צריכים להמשיך ולסקור את תיקי ההשקעות שלהם, במיוחד אלה הקרובים לגיל הפרישה, כדי לוודא שהנכסים שלהם עדיין ביצועים טובים וכי תיק שלהם מאוזן היטב. פידליטי מצידה מצטרפת לאלפי מעסיקים שמציעים לעובדי קרנות נאמנות בתכניות 401 (k) שלהם ומציעים לבעלי חשבונות אלה שהם יבדקו בקפידה את תיקי ההשקעות שלהם כדי לראות אם הם זקוקים לאיחוד מחדש ולוודא שהם נמצאים על המסלול עם הקצאת הנכסים החסכים לפרישה. ספקית הקרן מעודדת את המשקיעים בקרנותיה ליצור קשר עם נציג פידליטי, אם הם רוצים כל הדרכה כיצד לאזן טוב יותר את תיק ההשקעות שלהם. בנוסף, הם מעודדים את המשקיעים לעשות שימוש בכלים המקוונים של Fidelity, אשר יכולים לספק להם מידע שימושי על אופן ניהול הנכסים 401 (k) שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: קרנות נאמנות: כמה רבים יותר מדי? )

על פי הנתונים של פידליטי, יותר מ -50,000 משקיעים הגיבו לקריאתם לסיוע בהקצאת הנכסים מאז יולי. רבים מהם כבר התייחסו לדאגותיהם, על ידי גישה למחקר המקוון של פידליטי, מינוף כלי התכנון והמחשבונים, או להתקדם עם ביצוע שינויים בהקצאת הנכסים שלהם, במאמץ להחזיר את תוכניות הפרישה שלהם למסלול.

רמות התרומה למעלה

עם זאת, האנליסטים של פידליטי מרוצים ברובם מרמת התרומה של הפרטים בחשבונותיהם, ומציינים כי העובדים ממשיכים להפוך את ההשקעה בחשבונותיהם 401 (k) לעדיפות. למעשה, פידליטי מצא ששיעורי התרומה הכוללים מתקרבים לרמות שיא. סכום החיסכון הכולל של 12 חודשים, המשלב את תרומות העובדים ותרומות המעסיקים (כגון התאמה לחברה), עלה מ -9 דולר ל -840 דולר בסוף הרבעון הראשון ל -10 דולר, 180 בסוף הרבעון השני, הפעם סכום החיסכון הכולל עלה על 10,000 $, על פי הנתונים שלהם. לעומת זאת, הדו"ח מציין גם כי תרומת IRA הממוצע ירד ל 2 $, 690 בסוף הרבעון השני מ 3 $, 150 בסוף הרבעון הראשון, בעיקר בשל מספר משמעותי של אנשים לתרום תרומות IRA שלהם הראשון רבעון כדי לפגוש את מס ההכנסה הפנימית (IRS) מועד אחרון למס. (לקבלת מידע נוסף, ראה: יועצים: טיפים למתן עבור לקוחות מבוגרים יותר .)

השורה התחתונה

רבים דור הבייבי בום כבר מנצל את העלייה יוצאת דופן בשוק המניות על ידי השקעה רבה במניות 401 (k) שלהם. עכשיו זה עשוי להיות הזמן לאזן מחדש את תיקי אלה על מנת למנוע אובדן עצום אם השוק הולך דרומה. (לפרטים נוספים, ראה: שינוי הדמוגרפיה (וכיצד למנף את זה) .)