מגבלות ההשקעה עבור רוט IRA לא משתנות מדי שנה, אך הן גדלו מאז תחילת חשבון הפרישה בתחילת שנות ה -2000. בשנת 2004, מגבלות ההשקעה היו מקסימום של $ 3, 000 עם "לתפוס למעלה" גבול של 500 $. מגבלת התפוסה היתה למשקיעים מבוגרים, שניסו להגדיל את חשבונות הפרישה שלהם במהירות האפשרית.
מ 2005 עד 2007, התרומה המקסימלית היתה 4,000 $, עם תוספת לתפוס את הסכום גדל ל 1 $, 000 בשנת 2006. עלייה נוספת התרחשה בשנת 2008, כאשר מגבלת התרומה המקסימלית הועלה ל 5 $ 000. מגבלת התרומה הנוכחית של 5 $, 500 היה הנהיג בשנת 2013 עם תוספת לתפוס את הסכום מחזיק יציב ב $ 1, 000.
תקנות לתרום רוט IRA נותרו עקביות. רוט IRAs ממומנות עם דולר לאחר מס, ולכן הכספים פטורים ממס כאשר גמלאי עושה משיכות. רוט IRAs יכול להיות ממומן על ידי אנשים בכל גיל, בניגוד IRA המסורתית, אשר יש מגבלת גיל של 70. 5. ישנם גם כללים לגבי הכנסה ומס הגשת תיוג לקבוע כמה משקיע יכול לתרום. התרומה השנתית המקסימלית המותרת לאדם מתחת לגיל 50 היא $ 5, 500. מי שגילם מעל 50 נופל לקבוצת "התפוסה", ולכן יכול להשקיע עוד $ 1, 000. הכנסות של אדם הגשת הסטטוס קובע אם יש להתאים את התרומה. אלו שבקצה העליון של סולם השכר יורשו לתרום פחות ממשקיע בקצה התחתון של סולם השכר.
-> -אמא שלי בת 80 השתמשה רוט IRA שלה נכסים לעשות $ 11, 000 שנתי מתנה מס הרחקה. האם אלה עדיין ייחשב נכסי רוט IRA?
תחת הגרסה הנוכחית של החוק, כל IRA או רוט IRA הנכסים כי הם מחוננים בעוד הבעלים IRA הוא חי נחשבים הפצה מ - IRA לבעלים IRA. משמעות הדבר היא כי הנכסים כבר לא ייחשבו נכסי IRA לאחר שהם עוזבים את ה- IRA. חלק מהבעלים IRA לבחור לייעד את giftee (צד מקבל את הנכסים) כמו הנהנה של IRA כך המפלגה יקבלו את הנכסים לאחר רוט IRA הבעלים מת.
פעם אחת באופן משמעותי תשלומים תקופתיים שווים (SEPP) של IRA החלו, הוא תשלום קבוע מדי שנה, או האם זה להשתנות עם שיעורי הריבית? האם תשלומים יכולים להיות חודשיים?
בדרך כלל, אם אתה מושך נכסים מ IRA או תוכנית פרישה מוסמך בחסות המעסיק שלך מתחת לגיל 59. 5, ייתכן שיהיה חייב מס הכנסה רגיל על סכומים אלה, בתוספת תוספת 10% - עונש משיכה. עם זאת, ניתן למנוע את עונש מוקדם משיכה על ידי לקיחת נכסים תחת תשלום תקופתי שווה (SEPP) תוכנית.
אנו נמצאים 401 (K) בעבודה. אנחנו יכולים גם לעשות רוט בכל שנה? אם אנחנו יכולים, זה יכול להיות גם לנכות מסים שלנו?
השתתפות בתכנית 401 (K) או כל תכנית מעסיק אחרת אינה משפיעה על יכולתך להקים ו / או לממן (או להשתתף) ב- ROT IRA. תרומות IRA רוט אינם ניתנים לניכוי; לכן, לא תוכל לקחת ניכוי מס עבור כל תרומה לך על רוט IRA.